Выдачи кредитов на покупку авто в Петербурге выросли в 1,4 раза в начале года

В январе–марте 2026 года, по оценке Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в Петербурге выдано автокредитов на 18,5 млрд рублей против 13,5 млрд годом ранее. Эксперты по итогам года ожидают увидеть рост рынка не более чем на 5%, что означает — в ближайшее время объёмы выдачи начнут сокращаться.

Фаза адаптации

В количественном выражении число выданных автокредитов выросло на 13%, достигнув по городу среднемесячного показателя 3,4 тыс. штук. Больший рост в денежном выражении объясняется повышением стоимости автомобилей: средняя сумма кредита выросла на 21%, превысив 1,81 млн рублей.

По данным мониторинга Frank RG, на начало мая средний размер автокредита в стране составил 1,505 млн рублей (+0,8% с начала года). При этом средний чек кредита на автомобиль с пробегом — 1,387 млн рублей, на новые автомобили — 1,588 млн. Традиционно для новых авто средняя сумма выше, однако средний чек по автомобилям с пробегом вырос на 4,7%, а на новые — сократился на 0,9%, то есть спрос на подержанные автомобили более устойчив.

Текущие ставки по автокредитованию на новый автомобиль находятся на уровне 25,23% годовых, с пробегом — 25,28%, по кредиту наличными под залог имеющегося авто — 29,41%.

После пиковых значений I квартала результаты за апрель показали начало лёгкого охлаждения. По данным Объединённого кредитного бюро (ОКБ), в минувшем месяце количество выданных автокредитов в городе снизилось на 12% по сравнению с мартом, объём в денежном выражении — на 13%. Причина, как отмечают опрошенные "ДП" эксперты, помимо неготовности заёмщиков брать кредиты по текущим ставкам одна: жёсткие требования ЦБ РФ.

С января изменился подход в оценке платёжеспособности заёмщика, несмотря на просьбы банкиров и различных профильных объединений и ассоциаций отложить данные нововведения как минимум до 2027 года. Наиболее заметно новации регулятора проявились именно в январе 2026–го, когда по сравнению с декабрём выдачи в городе рухнули на 42%, до 2,52 тыс. кредитов.

Переход на новые требования участники рынка назвали "адаптационной фазой". Банкирам нужно время, чтобы понять новые принципы работы. Теперь кредитор при оценке доходов заёмщика обязан учитывать его белые доходы, запрашивая информацию в Социальном фонде (учитывает выплаты страховых взносов) или в ФНС (отражает доходы по форме 2–НДФЛ). Дополнительно банки обязаны соблюдать макропруденциальные лимиты (МПЛ) по максимальному количеству выдаваемых автокредитов в зависимости от категории платёжеспособности заёмщиков. Регулятор пересматривает их ежеквартально. С июля 2026 года для ссуд на покупку автомобилей с пробегом МПЛ в очередной раз ужесточается. По факту на заёмщиков с долговой нагрузкой более 50% от дохода банк может выдать не более 28% общего количества целевых автокредитов и не более 21% — ссуд наличными под залог имеющегося автомобиля.

Сейчас средний срок автокредита в Петербурге составляет 63 месяца (5,28 года), годом ранее — 55 месяцев (4,58 года). Исходя из этих параметров, среднемесячный платёж по кредиту на новый автомобиль может быть равен 52 тыс. рублей. Из–за требований ЦБ РФ автокредит сегодня доступен гражданам с доходами, превышающими эту сумму как минимум вдвое, то есть от 104 тыс. рублей. По данным Петростата, средняя начисленная номинальная заработная плата (до вычета налогов) в Петербурге по итогам февраля составила 94,97 тыс. рублей. Как пояснили "ДП" в НБКИ, в марте доля отказов по заявкам на автокредиты в Петербурге составила 72%, то есть одобрение получают примерно три из 10 заявок.

Мешает не только ставка

По оценкам "Автостата", по итогам 2026 года объём рынка автокредитования может составить более 1,8 трлн рублей (+5% к 2025 году). Данное предположение, как отмечают специалисты Инго Банка, является оптимистичным. С учётом сложной макроэкономической ситуации более реально достижение объёмов 1,3–1,5 трлн рублей, то есть рынок продолжит снижение. По итогам 2025–го он снизился на 22% по сравнению с 2024–м и достиг 1,69 трлн рублей.

Пока же банки рапортуют о существенном росте. В пресс–службе ВТБ "ДП" сообщили, что по итогам января–апреля в Петербурге банк нарастил выдачи автокредитов в 1,5 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Ставки с начала года снизились в среднем на 3,3 п. п.

Основными негативными факторами, которые тормозят автокредитование, остаются ключевая ставка, уровень цен на автомобили и дальнейшие изменения параметров утилизационного сбора. Его размер напрямую отражается на итоговой цене автомобиля. Для импортных машин это часто становится заметной надбавкой, которую дилеры закладывают в стоимость. Отечественные производители также учитывают этот сбор при формировании цен, хотя влияние обычно менее выражено. Банк России в своём прогнозе указывает, что средний уровень ключевой ставки в 2026 году может составить 14–14,5%, аналитики допускают снижение ключевой ставки до 11,5–14% к концу года. Соответственно, по мере снижения ключевой ставки будут снижаться и ставки по автокредитам.

Спрос на автокредиты сегодня всё больше зависит от совокупности условий, но в первую очередь от уровня ставок. При их диапазоне 24–27% годовых кредит становится тяжёлой нагрузкой для большинства заёмщиков, что сдерживает спрос. Сегмент новых автомобилей во многом поддерживается за счёт государственных программ и субсидий, которые могут снизить затраты на покупку в диапазоне на 10–35%.

Дополнительный драйвер спроса — дилерские акции и распродажи моделей прошлых годов, но потенциал скидок ограничен: рост утильсбора, логистических затрат и себестоимости поставок снижает возможности дилеров по ценовым уступкам. Также на рынок влияет откладывание спроса: многие покупатели ожидают дальнейшего снижения ключевой ставки и более доступных условий кредитования.

Эксперты Солид банка рассказывают, что в Петербурге основная доля сделок (70–75%) проходит сейчас через классифайды в основном за счёт высокого объёма вторичного рынка. Ещё порядка 25–30% проходит через официальные автосалоны, преимущественно в сегменте новых автомобилей. Как отметили в "Сбере", автомобили марки Haval составили около четверти от общего числа покупок, далее следуют модели российского производителя Lada (9%) и китайский бренд Geely (6%). За ними расположились марки Belgee, Changan и Chery.