Клиенты крупных банков начали массово жаловаться на необоснованные блокировки как минимум за неделю до Нового года.
В преддверии Нового года россияне снова столкнулись с блокировками отдельных транзакций и банковских карт, которые происходят после перевода денег между своими счетами.
При этом из-за проверок операций на признаки мошенничества, доступ к деньгам не открывают порой даже после подтверждения операции, говорят юристы и аналитики финансового рынка.
На что жалуются клиенты крупных российских банков
Что говорят о блокировках карт ЦБ и эксперты
Какие операции банки считают подозрительными
На что жалуются клиенты крупных российских банков
Как рассказал один из клиентов Газпромбанка, недавно ему только со второго раза удалось перевести свою зарплату с одного счёта на другой; После первой попытки ему пришла SMS о необходимости подтвердить операцию, а затем поступил телефонный звонок из банка, в ходе которого снова попросили подтвердить операцию. Через три дня после этих событий мужчина попытался таким же образом перевести самому себе отпускные, но высветилось уведомление, что по его карте установлены ограничения. Решить проблему удалось только после личного обращения в банк.
С аналогичными трудностями, судя по отзывам в народном рейтинге "Банки.ру", как минимум за последние 10 дней сталкивались и клиенты других банков. В их числе — жительница Москвы, которая почти месяц пыталась разобраться с проблемами, начавшимися после перевода денег через Систему быстрых платежей (СБП) на одну из принадлежащих ей карт "Совкомбанка". Увидев после отправки денег, что обе её карты заблокированы, а корректная сумма не отображается на счёте, женщина обратилась в службу поддержки. Там ей сказали, что не видят причин для блокировки, но не могут её снять, поэтому нужно лично обратиться в отделение банка и написать заявление для разблокировки средств.
“
"Всё время до написания и обработки заявления я физически не могла распоряжаться деньгами. <...> 22 декабря обращение было закрыто и я обнаружила, что разблокирована лишь одна карта, однако текущим счётом по-прежнему нельзя полноценно распоряжаться (работает только функция пополнения). Вторая карта по-прежнему с замком [имеется ввиду блокировка — Ред.]. В ответе на обращение было указано, что счета и карты были заблокированы за отсутствие операций более 6 месяцев, при том, что по одной из карт были операции в течение указанного срока", — говорится в отзыве.
Примерно тогда же — за неделю до Нового года, — на длительную блокировку средств пожаловалась жительница Казани с картой "ОТП Банка", переводившая деньги между своими счетами.
“
"Заблокировали платежи без оснований, хотя переводы были самой себе, либо покупки в магазинах, такси, пополнения и снятия наличных. Писала на почту много раз, <...> предоставила все договоры, скриншоты, всё равно удерживают мои денежные средства более двух месяцев и не решают вопрос", — посетовала женщина.
Столкнулся с предновогодней "заморозкой" средств и клиент "WB Банка" из Саратовской области. Однако в этом случае проблемы возникли не из-за перевода денег со счёта на счёт, а после поступления денег от третьих лиц.
“
"Рассматривают мою заявку по подозрительным операциям от 23 декабря 2025 года, как будто я террорист или делаю что то незаконное. Обыкновенные 46 тыс. рублей застряли в данном чудо-кошельке после перевода мне, — владельцу счёта в данном банке, — от покупателей.
Предоставил все необходимые объяснения, пояснения, скриншоты, фото документов, доступ к "Госуслугам", максимальную верификацию , сведения о себе из реестра МВД, справку о несудимости... И что как итог? Блокировка по 115-ФЗ <...> Клиенты довольны со своими товарами, а я — без денег и с блокировкой", — возмутился предприниматель.
Что говорят о блокировках карт ЦБ и эксперты
По словам управляющего партнёра юридической компании "Провъ" Александра Киселёва, в последнее время российские банки всё чаще блокируют как крупные переводы самому себе, вроде отправки зарплаты на счёт в другом банке, так и совсем небольшие транзакции, рассказал собеседник "Известий".
“
"Жалобы клиентов на блокировки карт после переводов самому себе сейчас не редкость, — согласился директор по стратегии ИК "Финам" Ярослав Кабаков. — Рынок захлестнула волна мошенничества, и регулятор требует от банков действовать на опережение. Однако на практике под заморозку всё чаще попадают добросовестные клиенты. Поэтому в ряде случаев такие блокировки выглядят чрезмерными и плохо соразмерными рискам".
Как объяснили эксперты, банки предпочитают перестраховываться и действовать более жёстко, поскольку потерять клиента из-за блокировки счёта для них не так страшно, как получить гигантский штраф от Центробанка или вовсе лишиться лицензии.
Тем временем в ЦБ подчеркнули, что в рамках закона "О национальной платёжной системе" банки не блокируют счета граждан, а лишь приостанавливают исполнение переводов. При этом если клиент подтвердил перевод или совершил операцию повторно, банк обязан сразу же исполнить его распоряжение.
Исключение из этого правила допускается только в случае, если данные получателя денег внесены в базу данных Банка России о мошеннических операциях. Данное обстоятельство считается одним из признаков подозрительных операций, как и перевод денег с помощью устройств, включённых в ту же базу ЦБ РФ.
Какие операции банки считают подозрительными
Помимо двух вышеуказанных пунктов — наличие данных о получателе денег или устройствах в базе о мошеннических операциях, — к признаками подозрительных банковских операций также относятся:
- нетипичные для клиента операции — по сумме, месту, времени или периодичности;
- попытки перевести деньги на счёта, по которым, согласно антифрод-систем банков, ранее совершались мошеннические операции;
- данные о том, что операция может быть мошеннической, поступившие от сторонних организаций (например, от оператора связи);
- информация о возбуждении уголовного дела в отношении получателя средств;
При этом с 2026 года перечень признаков мошеннических операций вырастет с 6 до 12 пунктов. Одним из новых признаков подозрительной операции будет считаться перевод денег человеку, которому пользователь ни разу не переводил деньги в течение полугода. Впрочем, банк должен забеспокоиться только в случае, если менее чем за сутки до такой транзакции клиент перевёл более 200 тыс. рублей самому себе через СБП.
Также банки будут реагировать, если в течение 48 часов до транзакции человек сменил номер телефона в онлайн-банке или на "Госуслугах"; если на телефоне клиента обнаружено вредоносное ПО или другие факторы, указывающие на риск мошенничества; если при бесконтактной операции время обмена данными между картой и банкоматом превышает норму; или если данные о получателе денег есть в госсистеме "Антифрод", которая заработает в России со следующей весны.
Как подозрительная будет считываться в том числе попытка внести наличные с помощью токенизированной карты через банкомат, если за последние 24 часа владелец счёта совершил трансграничный перевод физлицу на сумму более 100 тыс. рублей.
Чтобы избежать блокировки банковской карты, опрошенные "Известиями" специалисты посоветовали сохранять привычный паттерн операций, указывать назначение платежа в чате или комментариях к переводу, переводить деньги только с проверенных устройств, разделять личные и бизнес-операции, а также ни в коем случае не совершать переводы по указанию незнакомцев.
Напомним, что ранее россияне массово жаловались на блокировку банковских карт в начале ноября. Вот, что писали об этом на тот момент пользователи соцсетей:
“
"У меня зарплата и автокредит в одном банке, ссуда — в другом, приходится переводить деньги. В итоге я сам себе мошенник, дурдом", — сетовал Сергей Л.
“
"Я ребёнку перевожу 200 рублей каждый день. [Докопались], заблокировали счёт", — жаловалась, в свою очередь, Светлана К.
“
"Тоже у мужа заблокировали [карту]. У него ИП, деньги хотел снять в банкомате, ему не дали и заблокировали. Разбирались долго, сказали: "Мы ваши деньги бережём", — рассказывала Юлия К.
“
"Обналичивать сразу зарплату, и пошли они на хутор бабочек ловить. Условия они будут мне ставить, как мне расходовать мною заработанные деньги", — возмущался, комментируя истории других пользователей, Андрей М.
Впоследствии председатель Банка России Эльвира Набиуллина признала, что банки "перегнули палку" в ходе борьбы с мошенниками, а регулятору, в свою очередь, пришлось "разруливать" ситуации, когда россиянам без объяснений перекрывали доступ к деньгам.
Незадолго до этого начальник управления аппарата директора Росфинмониторинга Александр Курьянов обращал внимание, что чаще всего блокировки связаны с нетипичным поведением клиентов, включая частые переводы или операции, которые не соответствуют официальным доходам.
