В августе 2025 объём просроченной задолженности физлиц по кредитам в Петербурге составил 59,7 млрд рублей, тогда как общий портфель кредитов за отчётный период достиг 1,8 трлн рублей. Таким образом, доля просрочки составила только 3,2%, рассказали опрошенные "ДП" эксперты, исходя из данных ЦБ РФ.
Как подчеркнули, упомянув эти цифры, опрошенные "Деловым Петербургом" коллекторы, на сегодняшний день уровень неплатежей в Петербурге находится на более комфортном уровне, чем в среднем по стране.
При этом эксперты усомнились, что каждый пятый россиянин, судя по результатам недавнего опроса, не справляется с собственной кредитной нагрузкой.
Страшные цифры
Согласно результатам опроса Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП), участие в котором приняли 1,2 тыс. совершеннолетних россиян, каждый пятый респондент считает свою долговую нагрузку слишком высокой (21%), почти столько же граждан не могут обслуживать займы (22%), а ещё 18,5% тратят на платежи по кредитам более половины бюджета.
Между тем ещё 28% россиян, утверждается в исследовании КонфОП, направляют на обслуживание долгов большую часть доходов, а порой и до 100% заработка.
Учитывая, что по правилам "здорового кредитования" уровень платежей по кредитам не должен превышать трети от доходов заёмщика, полученные в ходе опроса данные могут свидетельствовать о критической ситуации, пишут "Ведомости" со ссылкой на председателя КонфОП Дмитрия Янина. По его словам, значительная часть заёмщиков, чьи текущие обязательства перед банками превышают финансовые возможности, находится в зоне высоких рисков, поскольку прекращение платежей чревато штрафами и судебными разбирательствам с последующим принудительным взысканием средств.
Как рассказала "Деловому Петербургу" доцент кафедры менеджмента Президентской академии в Санкт-Петербурге, кандидат экономических наук Линда Рыжих, определённым категориям заёмщиков в Петербурге и Ленобласти сегодня действительно тяжелее справляться с кредитной нагрузкой, однако люди стали чаще оформлять процедуру банкротства и использовать другие инструменты, позволяющие решить финансовые проблемы. Например, кредитные каникулы, реструктуризацию или рефинансирование долга.
По оценкам эксперта, сейчас в Петербургской агломерации порядка 7-10% заёмщиков с дорогостоящими кредитами (в том числе — ипотечными), которые тратят более половины своих личных доходов на оплату долгов. Впрочем, даже с учётом этих показателей результаты опроса КонфОП кандидат экономических наук охарактеризовала как сомнительные.
"Да, более половины своего бюджета кто-то и тратит на обслуживание своих долгов. Особенно — если были взяты кредиты под высокие ставки или в период бума кредитования 2023 года. Однако, на мой взгляд, это не 18,5% [заёмщиков], а более незначительная доля граждан, — подчёркивает Линда Рыжих. — Информация о том, что почти треть наших граждан отправляет весь свой заработок на выплату процентов, для меня тоже выглядит неправдоподобно: за последние 2 года было несколько индексаций заработной платы; безработица на очень невысоком уровне, а немалая часть населения сформировала неплохую финансовую подушку в виде вкладов под высокие процентные ставки".
Сомнения и подсчёты
Комментируя результаты вышеуказанного опроса в беседе с "ДП", генеральный директор коллекторского агентства "Долговой Консультант" Денис Аксёнов обратил внимание, что этот параметр, как и конечные выводы, часто зависит от позиции инициатора подобных исследований и формулировок.
“
"Не верится, что каждый пятый в стране не справился с выплатами по кредитам, — цифры не соотносятся с официальными данными Банка России. Регулятор приводил на начало 2025-го года усреднённый показатель закредитованности населения как 13,9% (он показывает соотношение долгов к доходам). То есть на погашение задолженности уходит в среднем 14% среднедушевого дохода", — подчеркнул эксперт.
Не стоит забывать и о том, что ситуация с неплатежами в розничном кредитовании кардинально отличается в зависимости от типа кредита: в автокредитовании она может доходить до 10%, доля неплатежей в ипотеке — 1% и менее, а наличными — до 20% и выше.
Что касается количества людей с действующим кредитом или займом в МФО, к началу 2025 года (последние актуальные официальные данные. — Ред.) речь шла о 50 млн граждан. Это треть от численности населения страны, и только у 13 млн из них три и более действующих кредитных обязательств, обращает внимание Денис Аксёнов.
“
"Для Петербурга неплатежи находятся на более комфортном уровне, чем в среднем по стране. На август жители города обслуживают 1,8 трлн рублей банковских кредитов, из них просроченная задолженность составляет 59,7 млрд, или 3,2%. Можно ли утверждать, что это каждый пятый житель или треть от тех, кто 100% своих доходов направляет на выплаты? Нельзя", — констатирует глава коллекторского агентства.
В то же время Денис Аксёнов затруднился дать детальный прогноз по росту кредитной нагрузки, но предположил, что до конца текущего года она будет увеличиваться, поскольку на фоне снижения ставок выдачи кредитов будут постепенно расти. "Будем надеяться, что кредитные портфели будут прирастать за счёт качественных заёмщиков", — добавил собеседник "ДП".
Ограничения во благо
На прошлой неделе стало известно, что в августе 2025 года объём одобренных лимитов по кредитным картам в Петербурге взлетел на 43% по сравнению с июлем и достиг 13,41 млрд рублей. Тогда же депутат петербургского ЗакСа Андрей Рябоконь заявил, что за последний год в Северной столице почти на 90% вырос размер просроченной задолженности по ипотеке.
Тем временем Банк России продолжает вводить ограничения по кредитам. Например, несколько месяцев назад регулятор ввёл количественные лимиты на автокредиты и потребительские кредиты под залог автомобиля для банков и МФО с капиталом от 1 млрд рублей.
Кроме того, со следующего года получить банковский кредит или заём в микрофинансовых организациях смогут только официально трудоустроенные граждане с подтверждённым доходом, с которого уплачиваются все налоги. По оценкам банков и МФО, отрезанными от доступа к кредитным средствам в этом случае окажутся до 25% граждан.
“
"Нужно разбираться в ситуациях, когда гражданин привлекает всё новые и новые ссуды, — соглашается Денис Аксёнов. — Банк России уже второй год ведёт планомерную политику по ограничению кредитования граждан, у которых на обслуживание кредитов уходит половина и более дохода. Им-то как раз и стало невозможно оформлять новые кредиты, чтобы платить проценты по текущим обязательствам".
Многое зависит и от политики конкретного кредитора. В прошлом доля просроченной задолженности по кредитным картам у отдельных игроков достигала 50%, однако это компенсировалось уровнем процентных ставок. Другой вопрос, что из-за неплательщиков банки повышают и без того высокие кредитные ставки, из-за чего добросовестным заёмщикам приходится переплачивать и за себя, и "за соседа".
Руководитель коллекторского агентства "Долговой Консультант" напоминает, что если неплательщик хочет снизить нагрузку, он может воспользоваться инструментами, которые предлагают государство и сами кредиторы (от кредитных каникул до реструктуризации). Однако для этого нужно в том числе желание урегулировать ситуацию, которое, с сожалением отмечает Денис Аксёнов, присутствует не у каждого "хронического должника".
