Антон Тарануха Все статьи автора
19 марта 2020, 11:22 17264

174 млрд экономии. В Петербурге резко вырос интерес к рефинансированию ипотеки

Фото: Коллаж: Алена Марченко, фото: vostock-photo

Жители Петербурга могут сэкономить 174 млрд рублей, рефинансировав оформленную за последние пять лет ипотеку. Такие подсчеты специально для "ДП" сделали в федеральной компании "Этажи". Интерес к этому виду банковского продукта, по данным аналитиков агентства, с начала нынешнего года вырос в 15 раз.

Исследование было проведено на основе статистики Центробанка по объему выданных кредитов, среднему сроку кредитования, ставке, заявленным объемам ежегодного досрочного погашения, выплатам по графику, а также средней ставке по рефинансированию займов.

Ставку сделают. Как российские банки изменят условия ипотеки

Ставку сделают. Как российские банки изменят условия ипотеки

24032
Павел Никифоров, Евгений Петров

Кредитные организации подтверждают данную тенденцию. В последние дни ажиотаж усилился на фоне возможного повышения ключевой ставки. Подробности и мнения экспертов — в материале на dp.ru.

"Даже при минимальной разнице в ставках экономия при рефинансировании ипотеки может достигать сотен тысяч рублей за весь срок кредитования. К примеру, при сумме кредита 2 млн рублей и сроке 20 лет разница в ставке всего 0,7% (8,7% годовых вместо 9,4%) поможет сэкономить за весь срок кредитования от 200 тыс. до 520 тыс. рублей", — отмечает руководитель ипотечного направления "Этажей" в Петербурге Елена Красавцева.

Как поясняют эксперты, рефинансирование ипотеки становится особо актуальным, когда разница между действующей ставкой и предлагаемой составляет не менее 1,5–2%, в ином случае проводить рефинансирование не совсем целесообразно.

В целом по России, по информации "Этажей", экономия при рефинансировании всех ипотечных займов, оформленных с 2015 года, может превысить 2,8 трлн рублей.

Пока есть возможность

Территориальный менеджер по работе с партнерами по ипотеке Северо-Западного филиала банка "Открытие" Татьяна Хоботова уточняет, что спрос на рефинансирование ранее взятых кредитов с новой силой активизировался еще в декабре прошлого года. Интерес к этому продукту характеризуется волнообразными колебаниями. В частности, в первой половине 2019 года спрос на рефинансирование ипотеки снижался, так как наблюдался рост процентных ставок. К примеру, в марте 2019 года они достигли 10,73% годовых и доля заявок на рефинансирование у лидеров рынка опустилась ниже уровня 5%, хотя в 2018 году была стабильно выше 10%.

Рефинанс ипотеки. Тренд на снижение ключевой ставки подтолкнет рынок рефинансирования

Рефинанс ипотеки. Тренд на снижение ключевой ставки подтолкнет рынок рефинансирования

775
Евгений Петров

"Начавшееся летом снижение процентных ставок проходило незначительными шагами, и, более того, ожидались новые шаги по снижению ставок, поэтому осенью прошлого года особого всплеска интереса к рефинансированию мы не фиксировали. И только к концу года, с середины ноября, когда банки значительно снизили процентные ставки вслед за ключевой ставкой, этот интерес стал стремительно нарастать. Относительно высокий спрос на рефинансирование продолжился и в январе-феврале 2020 года, когда средневзвешенная ставка по рефинансированию ипотеки достигла 8,64% годовых — абсолютного исторического минимума. В результате доля рефинансируемых ипотечных кредитов в общем объеме выдач ипотеки в январе в целом в России выросла до 14%", — подчеркнула Татьяна Хоботова.

По ее словам, банк "Открытие", как и другие лидеры рынка, активно рефинансирует ипотечные кредиты. Причем не только ипотеку сторонних банков, но и собственные ипотечные кредиты, доля которых в общем объеме рефинансирования составляет более 60%.

"В Санкт-Петербурге ситуация с рефинансированием несколько отличается от общероссийской. Доля поданных в январе заявок на рефинансирование от общего числа ипотечных заявок, поступивших в филиал банка "Открытие" в Санкт-Петербурге, составила столько же, сколько и в декабре прошлого года, — 19%. В феврале этот показатель чуть снизился — до уровня 15%. При этом в общей выдаче ипотечных кредитов доля рефинансированных кредитов серьезно выросла по сравнению с 2019 годом и достигла в начале года 12%. Клиенты заинтересованы в снижении нагрузки по ранее взятым ипотечным кредитам. Сейчас еще есть возможность воспользоваться относительно низкой ставкой и сократить ежемесячный платеж на 1–3 тыс. рублей", — добавила Татьяна Хоботова.

В банке приводят пример: при сумме кредита (остатке ссудной задолженности) 2,5 млн рублей по ставке 10,73% годовых (средней ставке в марте 2019 года) и сроке кредита 15 лет ежемесячный платеж составляет 27 992 рубля, тогда как при ставке 8,64% (средней в феврале 2020 года) ежемесячный платеж равен уже 24 824 рубля. Разница в 2% дает экономию ежемесячного платежа в 3164 рубля.

"Конечно, такой расчет не учитывает дополнительных расходов на страховку, оценку, регистрацию и другое, что, конечно, уменьшает сумму экономии. Однако, с учетом горизонта выплат по кредиту в 15 лет, эта корректировка не столь существенна. Единственное — не надо забывать, что рефинансирование — это более трудоемкий процесс, чем получение кредита. Он требует не только единовременных финансовых, но и временных затрат", — говорит эксперт.

Грамотные ипотечники

Спрос на рефинансирование в Райффайзенбанке всегда стабильно высокий, отметил начальник отдела продаж ипотечных кредитов Северо-Западного регионального центра компании Константин Мурашкин.

"Программа позволяет консолидировать до пяти кредитов, включая ипотеку, снизить долговую нагрузку и сэкономить семейный бюджет. Рост спроса на рефинансирование в Райффайзенбанке наблюдается не с января 2020-го, а с ноября 2019 года. Снижение ставки по программе рефинансирования до уровня 8,39% привело к увеличению доли заявок и новых выдач в их общем объеме с 15% до 40%", — рассказал Константин Мурашкин.

Собеседники dp.ru в банковском секторе также обращают внимание, что популярность рефинансирования растет не только из-за снижения ключевой ставки, но и за счет общего повышения финансовой грамотности населения.

До резкого ослабления рубля аналитики "ДОМ.РФ" заявляли, что объем рефинансирования ипотеки в 2020 году может вырасти до 15% от общей выдачи жилищных кредитов. Пока максимальная доля рефинансирования была достигнута в 2018 году — 12% от общей выдачи. При этом ставки по продуктам рефинансирования на тот момент составляли 9,5–10%, средняя же ставка, действовавшая у ипотечных заемщиков, составляла 12%.

Как сообщал ранее "ДП", еще не дожидаясь решения ЦБ РФ о ключевой ставке (оно будет принято 20 марта), отдельные участники рынка превентивно пересмотрели условия ипотечного кредитования в сторону повышения. Возможно, эти решения стали следствием заявления главы госкомпании "ДОМ.РФ" Виталия Мутко о том, что банки сейчас выдают ипотеку на невыгодных для себя условиях и вскоре начнут поднимать ставки на 1–2%.

Локомотивом выступил банк "ТКБ", объявивший о повышении ставок на 1 процентный пункт (п. п.), подняв их до среднерыночного уровня — 8% годовых. По оценке Frank RG и "ДОМ.РФ", по объему выданных кредитов в январе текущего года ТКБ не входил в топ-15 участников рынка. На прошлой неделе ставки поднял ЮниКредит Банк (доля на российском рынке — 1,2%), позавчера о повышении на 1% объявил Росбанк (доля 4,3%), в понедельник на 1% повысит Абсолют Банк (доля — 1,5%). По данным "ДП", базовая ставка в Россельхозбанке (доля рынка — 3,1%) с начала года выросла на 0,3 п. п.

Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter
Новости партнеров
Реклама