20:4811 ноября 2026
Группа депутатов и сенаторов внесла в Госдуму законопроект, который с 1 марта 2028 года обяжет банки ограничивать клиентам-физлицам, подозреваемым в сомнительных операциях, внесение наличных и зачисление переводов от других граждан суммой 30 тыс. рублей в месяц, следует из электронной базы данных нижней палаты.
Документ № 32298-9 размещён в базе парламента. Среди авторов — глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков и вице-спикер Совета Федерации Николай Журавлёв.
Законопроект наделяет Банк России функцией выявления рисков совершения физлицами подозрительных операций с использованием своих банковских счетов и электронных средств платежа. Признаки таких операций ЦБ будет определять по согласованию с Росфинмониторингом, утверждать их будет совет директоров регулятора. Информацию о рисках в отношении конкретных клиентов банки смогут получать через личные кабинеты, а также в Росфинмониторинг.
Если банк в рамках внутреннего контроля выявил у клиента подозрительные операции, соответствующие признакам ЦБ, и в отношении этого клиента получена информация регулятора, банк обязан незамедлительно — не позднее одного рабочего дня — ввести ограничения. Внесение наличных на свои счета и электронные кошельки будет ограничено 30 тыс. рублей или эквивалентом в иностранной валюте в календарный месяц. Такой же лимит будет действовать отдельно для зачисления средств от других физлиц.
Срок ограничений банк устанавливает самостоятельно, но не более одного года. Если в течение трёх лет после снятия ограничений подозрительные операции клиента выявят повторно, ограничения введут на два года. Они сохранятся, даже если клиент расторгнет договор банковского счёта и заключит новый в том же банке.
Банк не позднее следующего рабочего дня обязан сообщить клиенту о введении ограничений с указанием срока и причин, включая вид операций и период их проведения, а также о порядке обжалования. Клиент вправе представить документы об отсутствии оснований для ограничений — банк рассмотрит их и сообщит о решении не позднее семи рабочих дней. Решение банка можно оспорить в суде, но только после досудебного обжалования.
Как говорится в пояснительной записке, сектор теневых финансовых услуг, обеспечивающий расчёты при незаконной продаже наркотиков, в анонимных криптообменниках и запрещённых онлайн-казино, а также мошенников при краже денег граждан, сместился в сторону P2P-переводов через счета физлиц.
“
"Для обхода механизмов контроля кредитных организаций недобросовестные субъекты могут дробить операции одновременно в 30 кредитных организациях и переходить на обслуживание из одной кредитной организации в другую", — отмечают авторы.
В случае принятия закон вступит в силу с 1 марта 2028 года — нормы потребуют доработки информационных систем банков и изменения их бизнес-процессов.
Ранее Минтранс предложил упростить возврат средств за авиабилеты при отмене регулярных рейсов, чтобы деньги поступали пассажиру в течение 10 календарных дней. С инициативой в октябре выступили и депутаты Госдумы от фракции "Новые люди" — по их предложению, пассажиру достаточно подтвердить отказ от альтернативного рейса, без отдельного заявления и повторного подтверждения отмены.
До этого Банк России предложил закрепить в законе требование возвращать деньги покупателей на то же средство платежа, с которого прошла оплата, — инициатива направлена в Минэкономразвития. ЦБ также предложил распространить на цифровые платформы требования к продаже финансовых продуктов, которые уже действуют для финансовых организаций, и включить платформы в периметр надзора регулятора. Сейчас маркетплейсы иногда возвращают деньги не на карту, а на анонимные электронные кошельки в дочерних банках — клиенты порой даже не знают об их существовании, а вывести средства с таких кошельков без идентификации нельзя.
