В первой половине января активность жителей Петербурга по отмене самозапретов на кредитование существенно возросла.
По данным Объединённого кредитного бюро (ОКБ), за первые 2 недели января горожане подали 12,1 тыс. заявлений на установку самозапрета, ещё 1,9 тыс. — на снятие. Таким образом, каждое седьмое заявление касалось отмены установленного ранее самозапрета.
За 2025 год в бюро кредитных историй от зарегистрированных в Петербурге граждан поступило 888 тыс. заявлений на установку и 51,4 тыс. на снятие самозапретов. То есть каждое 18–е заявление было подано теми, кто столкнулся с необходимостью восстановить себе возможность кредитования.
Общее количество заявлений может не совпадать с фактическим количеством жителей города, установивших себе запреты: гражданин сперва может ограничить только получение займа в МФО, затем — оформление ссуд дистанционно, затем — привлечение банковских кредитов и т. д.
Изначально идея механизма самозапретов появилась как способ снизить число мошенничеств в финансовой сфере. Существует два типа самозапретов — полный (на ссуды в банках и МФО) и частичный. Последний вариант помимо выбора кредитора, банка или МФО предполагает и выбор способа подачи заявки на ссуду — в отделении или дистанционный. Для ипотеки или автокредита самозапреты не действуют.
Как сообщили "ДП" в ОКБ, на конец декабря запреты действовали у 785 тыс. жителей Петербурга. Если сопоставить количество с официальными данными Петростата по численности населения на начало 2025 года, то добровольный отказ от кредитов установил себе каждый пятый житель в возрасте старше 18 лет.
По оценке кредитного бюро, россияне в основном выбирают формат полного самозапрета на кредиты (91% от общего количества заявок). Оставшиеся 9% составляют различные сочетания запретов: на онлайн–выдачи в банках и МФО приходится 4%, любые выдачи в МФО — 2%, отказ от займов в МФО в сочетании с запретом на онлайн в банках — 1% и т. п.
Возможность установить запрет на оформление на своё имя кредитов и займов с оформлением через "Госуслуги" появилась в стране на законодательном уровне 1 марта 2025 года. Через полгода, к сентябрю, подачу заявлений разрешили и в очном формате, через МФЦ.
Вся информация о наличии или отсутствия самозапретов отображается в кредитной истории заёмщика. После подачи заявления на снятие получить кредит или заём можно только спустя 24 часа или на второй календарный день.
В дополнение к введённому в сентябре периоду "охлаждения" на перечисление заёмных средств (4 часа на сумму свыше 50 тыс., 48 часов — свыше 200 тыс. рублей) совокупность ограничений заметно сократила число спонтанных кредитных заявок и затруднила жизнь отдельным категориям заёмщиков и кредиторов.
Первые сталкиваются с невозможностью получить деньги здесь и сейчас, вторые — с дополнительной нагрузкой на проверку информации, не установлен ли самозапрет за последние несколько часов и когда конкретно он был снят. В случае ошибки кредиторы не смогут требовать с заёмщика возврата средств.
С другой стороны, разработчики механизма не учли, что программы покупки в рассрочку (BNPL–сервисы, от англ. buy now, pay later — покупай сейчас, плати потом), если их предоставляет торговая площадка, под самозапреты не подпадают. ЦБ РФ перед оформлением покупки советует уточнять, кто конкретно юридически предоставляет рассрочку (банк, МФО или маркетплейс). И затем вспомнить, был ли установлен самозапрет и для какого типа кредиторов.
