Больше берут: рынок потребительских кредитов восстанавливается

По оценке Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в июле в Петербурге выдано 33,8 тыс. потребительских кредитов. Средняя сумма по сравнению с аналогичным периодом прошлого года выросла на 7%, до 346 тыс. рублей. По информации Объединённого кредитного бюро (ОКБ), за июль в городе выдано 30,7 тыс. кредитов, средняя сумма увеличилась на 13%, до 489 тыс. рублей. В БКИ "Эквифакс" отметили, что с начала года прирост составил 26%, до 582 тыс. рублей.

К потребительскому кредитованию бюро относит розничные беззалоговые кредиты без учёта лимитов по кредитным картам. Отличие в цифрах связано с разным количеством и уровнем банков, с которыми сотрудничает каждое из бюро. Известно, что Сбербанк, например, передаёт сведения только в ОКБ.

ЦБ РФ статистику по таким видам ссуд не раскрывает. Исходя из сводных данных, розничные банковские портфели без учёта ипотеки в Петербурге по итогам июля год к году выросли на 11%, до 500 млрд рублей.

Доступные ссуды

После введения ограничений из–за коронавируса в апреле банки резко сократили выдачу кредитов как в количественном, так и в денежном выражении. В результате кредиторы могли оказаться в ситуации сокращения портфелей и, как следствие, падения процентных доходов. Начавшийся в июле рост даёт банкам надежду на начало периода восстановления. Как минимум теперь у них есть основания надеяться, что темпы сокращения портфелей удастся замедлить за счёт наращивания объёмов выдач.

Увеличение средней суммы кредита отмечают почти все опрошенные "ДП" банкиры. "Мы с каждым месяцем растём по количеству и сумме, сейчас средний чек превышает 400 тыс. рублей, связано это как с ростом цен, так и с программами, в которых ставки по крупным кредитам ниже", — говорит Андрей Афанасьев, руководитель бизнеса группы потребительского кредитования банка "Санкт–Петербург".

По его словам, сейчас можно наблюдать большое количество рекламы от всех крупных банков, во II квартале было падение продаж, и рекламными предложениями и промоставками кредиторы пытаются разогреть спрос и привлечь клиентов: "Ставки указываются очень низкие, появилось много новых предложений с дополнительными условиями, правда, чтобы их получить, нужно выполнить целый ряд условий".

Кратный прирост

"Сегмент потребительских кредитов продолжает посткарантинное восстановление, снижение выдачи в июле составило всего 30% по сравнению с июлем прошлого года, тогда как по итогам II квартала падение было радикальным, более 45%, — комментирует Александр Викулин, генеральный директор НБКИ. — Что касается рисков, то банки сохраняют консервативный подход, и если они кого–то и кредитовали, то только хорошо известных им заёмщиков, делегируя более значительные суммы займов".

Участники рынка рассчитывают на дальнейшее улучшение ситуации на рынке. "По потребительским и pos–кредитам стоит ожидать дальнейшего роста объёмов, что будет поддержано растущей активностью торговли и реализацией спроса населения, а с другой стороны — сезонными факторами, так как в ноябре и декабре происходит традиционное увеличение спроса на заёмные средства", — отмечает Олег Лагуткин, генеральный директор БКИ "Эквифакс".

Дарья Быстрова, заместитель управляющего Северо–Западным филиалом МТС Банка, уверена, что на увеличение спроса на кредиты повлиял рост потребительской активности населения, связанный с постепенной отменой ограничительных мер, действующих по отношению к торговле и сфере обслуживания. Есть и ещё одна причина. "Потребители опасаются роста инфляции из–за волатильности рубля, не раз мы были свидетелями скачков цен в связи с ростом доллара, поэтому люди приобретают товары, покупка которых была ранее отложена на более поздний срок", — добавила Дарья Быстрова. По мнению эксперта, третьим влияющим фактором стало снижение процентных ставок и восстановление платёжеспособности заёмщиков после их возвращения на работу.

Впрочем, по данным Банка России, средневзвешенная процентная ставка без учёта Сбербанка по розничным кредитам сроком до 1 года уверенно держится на уровне выше 13% годовых в рублях. Несмотря на смягчение ключевой ставки (с июня 2019–го по сентябрь 2020 года ЦБ РФ понизил её на 3,25 процентного пункта (п. п.), до 4,25% годовых), стоимость потребительских кредитов понизилась всего лишь на 1,4 п. п., до 13,2% годовых. Если спрос на заёмные деньги будет восстанавливаться, рассчитывать на снижение ставок не приходится.

Новые реалии

Восстановление рынка банкиры объясняют и другими факторами.

"Индивидуальные предприниматели, опасаясь долгого рассмотрения корпоративных кредитов, оформляют займы как физические лица, — говорит Александр Казанский, директор дивизиона “Центр” УБРиР в Петербурге. — Рост объёмов потребкредитования перекликается и с ростом в ипотеке". По его мнению, с запуском программы госсубсидирования займов на строящееся жилье для выполнения требований по первоначальному взносу люди оформляли потребительские кредиты.

"Рост связан в том числе с упрощением онлайн–кредитования, — отмечает Мария Сигова, ректор Международного банковского института имени Анатолия Собчака. — Но в целом мы будем наблюдать некий период снижения, потому что общая ситуация неопределенности заставляет людей осторожнее относиться к кредитным продуктам".