Карашаш Ногаева Все статьи автора
8 августа 2018, 12:36 9122

Закредитованный Петербург. На что берут взаймы петербуржцы

В Петербурге, как и в России в целом, существенно вырос спрос на кредитование физических лиц. "ДП" рассказывает, на что берут кредиты петербуржцы.

По отчетам аналитиков Райффайзенбанка, обязательные платежи россиян по кредитам и налогам тоже показали максимальный рост с 2014 года. С каждым кварталом население все меньше сберегает, а рост таких платежей в расходах в целом увеличился до 2%.

Закат кредитов до зарплаты. Центробанк ужесточает регулирование рынка микрофинансов

Закат кредитов до зарплаты. Центробанк ужесточает регулирование рынка микрофинансов

1366
Вероника Николаева

Почему популярны кредиты

"В первую очередь это связано с уменьшением процентных ставок в банках. Для розничных заемщиков это психологически важный фактор, а для корпораций — возможность привлекать больше клиентов при сохранении нормального роста при более низких ставках", — обращает внимание Кирилл Лукашук, руководитель группы банковских рейтингов Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА).

Михаил Иоффе, старший вице-президент, управляющий Северо-Западным филиалом банка "Открытие", замечает и несколько отрицательную тенденцию для населения.

"Безусловно, одной из причин растущего спроса является то, что многие клиенты именно летом этого года начали совершать крупные покупки, отложенные ими в предыдущие 3 года в силу объективных экономических причин. Однако надо признать, что целый ряд категорий клиентов берут потребительские кредиты, поскольку, в отличие от прошлых лет, уже не могут без кредитной поддержки оплатить давно назревший ремонт, купить дорогостоящую бытовую технику, съездить в отпуск за границу. Еще одним техническим фактором, влияющим на увеличение средней суммы потребкредитов, является все большая популярность этого вида кредитов при покупке автомашины. Так, очень многие петербуржцы сознательно отказываются от автокредитов, которые предполагают залог автомобиля и оплату различного рода страховок, и покупают машину на средства, полученные в банке в качестве кредита наличными".

Иоффе отмечает, что спрос на потребительские кредиты уверенно растет уже давно. У каждого банка динамика своя — в зависимости от того, насколько агрессивную политику проводит он на этом рынке.

С ним согласна Светлана Угарова, руководитель по развитию сети отделений Альфа-Банка блока "Розничный бизнес".

Банки начали выдавать кредиты по программе семейной ипотеки с господдержкой

Банки начали выдавать кредиты по программе семейной ипотеки с господдержкой

8011
Валерия Лебедева

"На данной тенденции положительно сказывается замедление темпов инфляции, стабилизация курса национальной валюты, а также экономическая ситуация в стране. Причиной спроса в том числе является и отсутствие сбережений. Это отражается на увеличении среднего чека кредитного продукта", — рассказала она.

По прогнозам Михаила Иоффе, рынок розничного кредитования в 2018 году вырастет примерно на 10%. Что означает в разы больший рост объемов выданных потребительских кредитов. При этом отмечается и существенный рост средней суммы кредита. По оценкам различных экспертов, он оценивается от 30 до 40%, поэтому среднестатистический размер потребительского кредита в России сейчас достигает 180 тыс. рублей, а средний размер кредита, выдаваемого банками-лидерами, в Петербурге составляет 200-220 тыс. рублей.

На что берут

Все опрошенные "ДП" банки и эксперты отмечали большой спрос на ипотечное кредитование. Но все же большей популярностью пользуются кредиты для погашения долга в других банках. Также значительную часть кредитов клиенты берут наличными для траты на личные нужды, среди которых может быть ремонт, покупка техники, путешествия и т.д.

Так, в Альфа-Банке по сравнению с прошлым годом в первой половине 2018 года количество кредитов выросло в 3 раза, а общая сумма выданных средств составила 10 млрд рублей. Средний чек по кредитам наличными в первом полугодии 2018 составил более 600 тыс. рублей. Выдача ипотеки в первом полугодии составила 5% от общей цифры. Больше всего кредитов брали на погашение задолженности в других банках — 21% общей выдачи.

Банк ВТБ увеличил выдачу кредитов в первом полугодии 2018 года на 40% по сравнению с аналогичным периодом в прошлом году. В пресс-службе банка отметили, что средняя сумма кредита во многом зависит от направления кредитования, но по итогам первого полугодия в Петербурге средняя сумма ипотечного кредитования составила 2,8 млн рублей.

"Чаще всего кредиты наличными оформляются на рефинансирование задолженности в сторонних банках, ремонт, в сезон отпусков — на путешествия. В автокредитовании большая часть — 70% — приходится на новые автомобили. По итогам первого полугодия 70% ипотечных кредитов в Санкт-Петербурге оформлено на квартиры в новостройках", — сообщили в ВТБ.

Общая сумма выданных людям средств составила 52 млрд рублей, из них 23,6 млрд брали на ипотеку, а 25,4 млрд были выданы наличными.

Портфель потребительских кредитов Сбербанка в Петербурге по итогам первого полугодия увеличился на 38% и составил 49,6 млрд рублей. За первые 6 месяцев 2018 года петербуржцы взяли 78 тыс. потребительских кредитов, что на 62% больше, чем в аналогичном периоде прошлого года. Средний размер кредита вырос на 23% и составил 317 тыс. рублей. В Сбербанке также отметили значительный рост спроса на ипотеку, который увеличился на 60%, а также займов, которые увеличились на 45%.

Глава дирекции кредитно-депозитного бизнеса банка "Санкт-Петербург" Дмитрий Алексеев сообщил, что в их банке наибольшим спросом пользуются ипотека (средняя сумма — 2,2 млн рублей), автомобильные кредиты (в среднем на 0,8 млн рублей), потребительские кредиты (300 тыс. рублей), получение кредитных карт (средняя сумма — около 80 тыс. рублей). Основные цели потребительских кредитов — отпуск, ремонт, обучение, приобретение недвижимости (не подпадающей под программы ипотеки, например комнаты, гаражи, дачи).

В "Почта Банке" больше всего кредиты берут на ремонты квартиры (35,8%), покупку автомобиля (19,6%), лечение и медицинские услуги (19,4%), путешествия (18,1%), а также на покупку жилья не в ипотеку (7,1 %).

В 1-м полугодии 2018 в Петербурге у банка также отметился рост продаж наших кредитных продуктов на 40% по сравнению с аналогичным периодом 2017 года.

Новости партнеров
Реклама