"Экономике страны нужны несколько Сбербанков"

<BR><BR>Сегодня в Петербурге открывается XI Международный банковский конгресс. Банкиры собираются обсуждать вопросы перехода на международные стандарты финансовой отчетности и проблему недостаточной капитализации российских коммерческих банков.<BR>Свой взгляд на них в преддверии конгресса "ДП" высказал председатель правления ОАО "Газпромбанк" Юрий Львов.<BR>"Радикальное реформирование банковской системы требует затраты огромных средств, которых нет ни у Правительства, ни у Банка России. Поэтому начиная с 1998 года реформирование идет эволюционным путем, банковское сообщество само ищет внутренние резервы для восстановления и развития.<BR>Благодаря общему оздоровлению экономики темпы роста активов и капитала российских банков с учетом инфляционной составляющей находятся на уровне 20% в год.<BR>Можно констатировать, что сегодня в России функционирует рыночно ориентированный, хотя и недостаточно развитый, банковский сектор, и его состояние отражает общее состояние экономики, системы налогообложения и правового регулирования.<BR><BR><B>Турнирная таблица</B><BR>Позиционирование российских корпораций нефинансового сектора и российских банков в мировых табелях о рангах достаточно близко.<BR>В списки крупнейших компаний мира устойчиво входят не более пяти российских компаний, в основном нефтегазового сектора. Схожая ситуация и с крупнейшими российскими банками.<BR>В ТОР-1000 крупнейших банков мира журнала The Banker до кризиса 1998 года входило порядка 10 российских банков. В настоящее время в список входят пять-шесть банков. По итогам 2000 года в число 500 крупнейших попали три российских банка: Внешторгбанк (по размеру капитала занял 222-е место), Сбербанк (301-е место) и Газпромбанк (415-е место). В 2001 году места перечисленных банков улучшатся, хотя количество российских банков в составе 500 крупнейших банков мира существенно измениться не может. В список Financial Times 100 крупнейших компаний Центральной и Восточной Европы из всех российских банков попал только Сбербанк. Хотя и другие крупные российские банки по величине капитала могли бы претендовать на вхождение в этот список. Основная причина -- отсутствие рыночных котировок акций других российских банков на биржах.<BR><BR><B>Нужны Сбербанки</B><BR>Существует еще и структурная проблема. На долю 40 крупнейших кредитных учреждений приходится более 70% от общего объема капитала всей банковской системы. Только на Сбербанк приходится 32% активов банковской системы России.<BR>Экономике страны для нормального функционирования требуется несколько банков, соизмеримых со Сбербанком РФ. Кроме того, в отличие от российских корпораций, российские банки пока еще слабо конкурентны в мировом масштабе.<BR>В то же время перед российскими производителями остро стоят задачи выхода со своей продукцией на международные рынки, задачи равноправной конкуренции с западными производителями.<BR>Естественно, возникает потребность высококачественного банковского обслуживания потребностей предприятий за рубежом. В идеале именно российские банки должны предоставить им возможность интегрального банковского обслуживания как внутри страны, так и в любой из стран их стратегических интересов. Однако международное законодательство и национальные законодательства большинства стран предъявляют жесткие требования к иностранным банкам, желающим работать на международных рынках. Российские банки там никто "с распростертыми объятиями" не ждет.<BR>Иностранные же банки все активнее работают с российскими предприятиями, как за рубежом, так и внутри самой России. С укреплением экономического состояния страны, со снижением страновых инвестиционных рисков этот процесс будет только нарастать.<BR><BR><B>Защита от иностранцев</B><BR>В "Стратегии развития банковской системы" с учетом вступления России в ВТО рассматривается введение 25%-ной квоты иностранного капитала в совокупном капитале банковской системы. Опыт бывших соцстран Восточной Европы, где доля иностранного банковского капитала сейчас составляет 60-80% (при таком соотношении говорить о национальной банковской системе не приходится), подсказывает, что действовать нужно не забывая об интересах страны.<BR>Лучшие российские заемщики получают доступ к иностранным кредитам на очень привлекательных условиях. Для клиентов снижение процентных ставок благоприятно, но для банков оно ведет к резкому снижению процентной маржи, которое выглядит особенно угрожающим, когда российские банки платят более высокие проценты по депозитам граждан, чем российские заемщики платят по кредитам, полученным от иностранных банков.<BR>Подобные тенденции дают повод банкам требовать защиты от иностранной конкуренции. Есть мнение, что российским переговорщикам по вступлению в ВТО необходимо "выторговать" для нашей банковской системы переходный период сроком в 5-7 лет, отсрочить массовый приход на российский рынок банковских услуг иностранных конкурентов. Однако это далеко не панацея.<BR><B>Недостатки</B><BR>Перспектива фактического открытия рынка банковских услуг должна изменить сами принципы работы российских банков. Основной целью развития банковского сектора должен стать выход российских банков на международный уровень, достижение конкурентоспособности с иностранными банками как по качеству услуг, так и по масштабу операций.<BR>Это, по большому счету, является и вопросом национальной безопасности.<BR>Основные недостатки, отмечаемые экспертами, в том числе и международными рейтинговыми агентствами, хорошо известны и самим российским банкам. Большинство из них плохо выполняют функции финансовых посредников, имеют ограниченные возможности по кредитованию, как правило, недостаточно капитализированы, по-прежнему не пользуются необходимым доверием со стороны клиентов, не отвечают принятым на Западе стандартам по раскрытию информации.<BR><BR><B>Точки роста</B><BR>Наращивание капитала должно проводиться рыночными методами.<BR>Во-первых, за счет капитализации прибыли. Одной из реальных возможностей для банков стало снижение с 1 января 2002 года налога на прибыль кредитных организаций с 43 до 24%. Это должно стимулировать банки направлять высвобождаемые от налогообложения средства на наращивание капитала. Банкам предоставлена также возможность создавать различные резервы, переносить убытки на будущие периоды, принимать к вычету из прибыли необходимые основные затраты.<BR>Во-вторых, за счет привлечения средств новых инвесторов в капиталы банков. Наиболее рыночный для банка путь привлечения инвестора -- выход на открытый рынок со своими акциями. Помимо стратегических инвесторов такой путь позволяет привлечь еще и портфельных инвесторов. Кроме того, на рынке появляются новые финансовые инструменты, что благоприятно сказывается на всей финансовой сфере.<BR>В настоящее время рынок акций банков в стране практически отсутствует. Сегодня среди 100 крупнейших российских банков доля ОАО составляет 60%, однако на открытом рынке котируются только акции Сбербанка РФ. Основная причина -- отсутствие достоверной информации и, как следствие, отсутствие доверия потенциальных инвесторов.<BR>Помимо российских компаний акции банков должны заинтересовать и другие группы инвесторов. Среди наиболее перспективных можно выделить две.<BR>Первая перспективная группа -- это население. В России колоссальный инвестиционный потенциал. У нас много говорят об огромных суммах наличной валюты "на руках у населения", но пока еще очень мало сделано для вовлечения этих средств в процесс капитализации банков.<BR>Вторая группа -- это иностранцы. Планируемое выравнивание условий доступа в российский банковский сектор для резидентов и для иностранного капитала должно сыграть позитивную роль в увеличении капитализации российской банковской системы.<BR>Отсутствие отработанной системы правовых гарантий возврата ссуд и свободной репатриации прибыли продолжает сдерживать участие иностранных банков в капитале российских партнеров в качестве миноритарных акционеров.<BR>Именно по отношению менеджмента банка к его миноритарным акционерам можно судить о готовности банка к переходу на международный уровень.<BR><BR>Объединяйтесь!<BR>Следует упомянуть и такой способ консолидации банковских ресурсов, как слияние и поглощение кредитных учреждений.<BR>Консолидация ресурсов банков является решающим фактором в борьбе за сохранение или установление преференций в современной конкурентной банковской среде. Перед банками стоит задача воспользоваться преимуществами, которые дает большой размер, сохраняя в то же время активность, предприимчивость, направленность к клиентам и глобальность мышления. Консолидация позволяет существенно снизить относительные накладные расходы на современные технологии и квалифицированный персонал, а также создавать значительные резервы капитала, которые необходимы для уверенного управления рисками. Однако эффективность слияний и поглощения часто снижается в связи с недостоверностью или недостаточностью предоставленной информации.<BR><BR><B>Радужная отчетность</B><BR>Кое-где продолжают существовать "радужные ожидания", что запланированный на 2004 год переход российских банков на ведение учета по международным стандартам автоматически снимет все преграды для работы на международных рынках. Это слишком упрощенный взгляд на проблему. Контрпримером могут служить банковские системы Украины и Казахстана. Они уже перешли на отчетность по МСФО, но качественного рывка в укреплении их позиций в мировой банковской системе так и не произошло.<BR>Поэтому банк, не дожидаясь 2004 года, должен уже сегодня учиться самостоятельно готовить свою отчетность по международным стандартам. Например, Газпромбанк проходит ежегодный аудит по МСФО с 1996 года, полугодовой аудит -- с 2001 года, а со второго полугодия 2002 года переходит на подготовку отчетности по МСФО ежемесячно.<BR>Опыт показывает, что содержательный переход на новые стандарты требует серьезных изменений не только корпоративной культуры, но и мировоззрения".