Малый бизнес сферы услуг и общественного питания, стремясь сэкономить, переходит на наличный расчёт. Это создаёт неудобства как клиентам, так и самим предпринимателям.
Настойчивость, с которой бизнес предлагает покупателям расплачиваться наличными, частично объясняется затратами на эквайринг. Его стоимость в I квартале 2026–го увеличилась ровно на размер ставки НДС. Если до января 2026 года компания платила за каждую операцию эквайринга комиссию 1,5–3%, то сейчас — 1,8–3,7%. Часть банков изменила тарифы с января, часть — с февраля. Платёжные операторы в лице НКО (небанковские кредитные организации) решили отложить повышение до II квартала. При этом, по данным ЦБ РФ, по итогам 2025 года впервые за все последние годы в Петербурге снизилось число pos–терминалов в торговле — на 3%, или на 7 тыс. единиц. То есть точек, где можно заплатить картой, вроде бы действительно становится меньше.
Коварные полпроцента
Эксперты уверяют: происходит перераспределение оборудования. Вместо устройств на кассах с кассирами — в терминалы самообслуживания. Их число за год выросло на 17 тыс. единиц (+33%). Однако какова в этом числе доля автоматов по продаже кофе или бутербродов, неизвестно.
Малый бизнес увеличение эквайринга на 0,5 процентного пункта назвал критичным: для него это дополнительные расходы 500 рублей с каждых 100 тыс. Кроме того, ЦБ РФ не сумел пролоббировать продление моратория по отмене НДС на основные банковские операции: открытие и ведение счетов, расчётно–кассовое обслуживание, денежные переводы и инкассацию. В результате банковское обслуживание для микро– и малого бизнеса, который не может предъявить НДС к возмещению, оказалось дороже ровно на 22%. И свои затраты он стал перекладывать на покупателя. Чем меньше безналичных денег на счёте — тем ниже расходы.
Стоит напомнить, что у торговых точек с оборотом менее 50 млн рублей обязанности по приёму банковских карт вообще отсутствуют. Порог когда–то хотели снизить, но потом как–то забыли. Предприниматели оказались перед выбором: сохранять три способа оплаты, один из которых стал дорогим, или оставить два — наличными или СБП. Стоит ожидать, что в ближайшем будущем повсюду будет более навязчиво предлагаться оплата по QR–коду (со ставкой эквайринга 0,4% для товаров повседневного спроса и 0,7% — для прочих услуг). Получается, гражданин покупатель в такой торговой точке не сможет расплатиться кредитной картой, только наличные или дебетовая.
Переход на наличный расчёт в свою очередь порождает новые проблемы: ведь наличность нужно инкассировать.
Граждане, сдавайте наличность!
За последние годы на улицах Петербурга стало заметно меньше инкассаторских броневиков. Лет 15 назад каждый уважающий себя банк считал своим долгом иметь собственный парк специализированных авто: даже если не для поездок по торговым точкам, то хотя бы для своих вип–клиентов. Однако тотальный переход на безналичность вкупе с принудительными действиями банков–монополистов сделали работу с наличностью дорогой. И практически не нужной для малых магазинчиков и торговых точек.
Как результат — банки буквально заставляли предприятия оформлять бизнес–карты, чтобы кассир торговой точки в конце дня самостоятельно вносил пачки денег на счёт организации через ближайший банкомат. Более низкий тариф такой операции сопровождался дополнительными преимуществами: деньги зачислялись на счёт моментально, в отличие от ожидания пару–тройку дней, пока баулы с деньгами доедут до хранилища и будут пересчитаны.
Но за последние три с половиной года количество банкоматов с функцией приёма наличных в городе сократилось на треть.
Так что уже этим летом малый бизнес, полностью использующий самоинкассацию, может столкнуться с трудностями: банкоматы начнут переполняться и ломаться, а банковских сотрудников, которые должны их обслуживать, стало сильно меньше.
Сложная бухгалтерия
По распространённой версии, истинная причина отказа малого бизнеса от безналичных платежей — корректировка налоговой системы. Многие предприниматели ставят задачу: во что бы то ни стало за 2026 год не превысить оборот в 20 млн рублей. Ведь если он окажется выше — придётся уплачивать НДС. Обещания Минфина смягчить переход на новую систему, позволив воспользоваться правом на налоговые вычеты (общепит вообще предполагается освободить от НДС с 1 апреля по 31 декабря), мало кого успокаивают. Причём дело, скорее всего, не в налоговой "жадности", а в банальном неумении вести документацию. Ведь многие всю свою предпринимательскую карьеру работали на патенте или "упрощёнке" и привыкли не вдаваться в детали бухучёта.
Сами представители малого бизнеса с такими подозрениями в свой адрес категорически не согласны.
“
"Основная причина того, что посетителей просят платить наличными, — не попытка что–то скрыть, а рост издержек на банковское обслуживание. За последние годы для малого бизнеса заметно подорожали расчётно–кассовое обслуживание, эквайринг, комиссии за переводы. Даже вывод собственных средств облагается комиссией. Фактически банковские комиссии стали восприниматься бизнесом как ещё один обязательный платёж, сопоставимый с налоговой нагрузкой", — подчёркивает руководитель Ассоциации предприятий индустрии красоты Лялья Садыкова.
Основатель и владелец сети чебуречных "У Мартина" Мартин Мартышкин согласен, что эквайринг — это дополнительные и довольно чувствительные для малого бизнеса издержки.
"Плюс есть и чисто технические причины: перебои со связью, работа терминалов, зависимость от платёжной инфраструктуры. Поэтому наличные для части предпринимателей — это способ сократить расходы и упростить расчёты", — отмечает он.
Важно понимать, что наличный расчёт вовсе не обязательно означает попытку скрыть часть выручки от зоркого глаза налоговой.
"Предприниматели в сфере торговли обязаны выдавать покупателю чек и делают это. В услугах тоже чеки в основном выдают. Хотя бывают случаи, когда это не делается, если сам покупатель говорит, что чек ему не нужен. Например, такое может практиковаться на рынках. Также часто чеки при оплате могут не выдавать по услугам, которые делаются на дому (например, самозанятыми или ИП)", — говорит руководитель РОО "Содействие малому бизнесу" Янина Тихонова–Гришина.
Лялья Садыкова, в свою очередь, напоминает, что в последнее время налоговые органы значительно усилили контроль за кассовой дисциплиной.
“
"Работать без чеков сейчас — это не экономия, а прямой риск серьёзных штрафов. С учётом обсуждаемых изменений в законодательстве, где штрафы могут вырасти кратно, вплоть до 750 тыс. рублей, это становится просто экономически нецелесообразно", — убеждена она.
Рабочий масштаб
Не выйти за порог 20 млн рублей в год — задача непростая. Например, в сфере торговли столь скромные обороты могут быть разве что у небольшого несетевого киоска.
“
"Можно предположить, что предприниматели стараются не показывать оборот выше, чтобы избежать больших выплат в следующем году. Но причины могут быть и другими — из–за перебоев интернета кассы могут просто не работать и наличные деньги в этом отношении оказываются надёжнее. На самом деле мне ещё в конце прошлого года было понятно, что с введением НДС с 20 млн рублей будет всплеск наличной оплаты", — рассуждает Янина Тихонова–Гришина.
Чуть иначе обстоят дела в бьюти–индустрии.
На предприятия с выручкой менее 20 млн в год приходится значительная часть рынка, в частности экономсегмента или моностудии, — рассказывает Лялья Садыкова. — Для многих из них выручка до 20 млн рублей в год — это нормальный рабочий масштаб, а не исключение. Наличные в бьюти — это не про уклонение, а про попытку выжить. В некоторых ресторанах, где действует система накопления баллов, гостям предлагают начислить больше на бонусный счёт, если они заплатят наличными".
Неудобная услуга
Если для бизнеса наличный расчёт в какой–то степени может быть более удобным, то вот покупатели уже давно и прочно привыкли к картам. Просьбы оплатить наличными у многих вызывают удивление или даже раздражение. Статистика показывает, что в банкоматах люди снимают всё меньше денег. А услуга кешаут (возможность снять деньги на кассе магазина), которую крупные ретейлеры стали вводить несколько лет назад, оказалась не слишком популярной.
"Мы отказались от этого сервиса пару лет назад. Он не пользовался большой популярностью. Кроме того, ухудшал качество сервиса в магазинах, поскольку на выдачу наличных на кассе требуется больше времени, чем на стандартные кассовые операции, что создавало риски очередей", — рассказали "ДП" в пресс–службе "Магнита".
Впрочем, в других компаниях фиксируют и обратные тенденции. "В Ленобласти в 2025 году отмечалось небольшое снижение интереса к услуге, однако уже в начале 2026 года наметился позитивный тренд. В Санкт–Петербурге за 2024 год сняли 16,8 млн рублей, а за 2025 год — 19,4 млн", — поделились статистикой в пресс–службе "ВкусВилла".
“
Ситуация с наличными в России носит двойственный характер: их объём на руках у населения растёт, однако в повседневных расчётах они используются всё реже. Увеличение спроса на кеш связано прежде всего с желанием иметь "подушку ликвидности" на фоне неопределённости, а не с переходом к наличным платежам — доля безнала в розничном обороте остаётся доминирующей и продолжает расти. Это означает, что и в Петербурге, и в целом по стране люди чаще держат деньги в наличной форме, но не чаще ими расплачиваются. При этом на уровне малого бизнеса действительно заметна тенденция к просьбам платить наличными, что объясняется не только стремлением снизить налоговую нагрузку, но и более прагматичными причинами — комиссиями за эквайринг, скоростью доступа к выручке и желанием снизить зависимость от банковской инфраструктуры. В отдельных случаях речь может идти об уходе в тень, однако чаще это попытка оптимизировать издержки в условиях давления на маржу. В ближайшее время эта модель сохранится: спрос на наличные как средство сбережения может оставаться повышенным, но их роль в расчётах вряд ли существенно вырастет, поскольку безналичная инфраструктура уже закрепилась как базовая.
Ярослав Кабаков
директор по стратегии ИК "Финам"
“
Я убеждён, что случаи, когда предприниматели просят оплатить наличными, потому что хотят уйти от налогов, — единичные. Практика показывает, что такие просьбы приводят к потере клиентов, а для бизнеса это критично. При перебоях интернета предприниматель многократно извиняется перед клиентом, если вынужден просить у него наличную оплату. В кафе в таком случае могут угостить гостя бесплатным десертом. В то же время даже при перебоях кассовые аппараты чаще всего функционируют нормально.
Владимир Меньшиков
председатель совета НП "Союз малых предприятий Санкт–Петербурга"
“
Конечно, есть нечестный бизнес, который пытается сократить налоги и уходит в серую зону. Но чаще я в таких действиях вижу оптимизацию эквайрингового процента. Если раньше на эти проценты можно было закрыть глаза, то сейчас они начинают играть большую роль для бизнеса, который считает каждый рубль. Поэтому компании всё чаще просят у клиента наличные, даже понимая, что ему это может быть неудобно. Более того, некоторые теряют клиентов из–за того, что у них нет налички и им отказывают в обслуживании. Но когда предприниматель работает вбелую, он получает наличные, пробивает их и выдаёт фискальный чек.
Данил Герасимиди
основатель и руководитель компании Gastro Norma
