Банк России анонсировал очередные меры борьбы с мошенниками, предлагая считать таковыми переводы самому себе через СБП свыше определённой суммы.
О готовящемся приказе стало известно из интервью директора департамента информационной безопасности Банка России Вадима Уварова. Он заявил, что в ближайшее время одним из признаков мошеннической операции будет считаться совокупность двух действий: перевод денег самому себе из одного банка в другой, затем — последующий перевод третьим лицам. И банки, и оператор СБП (НСПК) будут обязаны приостанавливать такие операции и, возможно, счета клиентов со всеми находящимися на них деньгами.
Судя по моментальной реакции регулятора, снижающей риторику руководителя одного из своих подразделений, новые критерии вызвали недовольство определённых кругов. ЦБ РФ в последующих комментариях уточнил, что мошенническими операциями надо признавать совокупность действий, разовый перевод на сумму свыше 200 тыс. рублей и следующий перевод в течение 24 часов третьим лицам, если им за последние 6 месяцев деньги ни разу не переводились. В формулировке чиновников такие получатели называются "условно незнакомые".
Сумма 200 тыс. рублей в контексте СБП впервые появилась в обновлённых признаках мошенничества по операциям с наличными (им обязаны следовать все участники финансовой системы). С 1 сентября 2025 года банки обязаны блокировать снятие наличных в банкоматах, если за последние 24 часа более 200 тыс. рублей человек перевёл самому себе по СБП или досрочно закрыл вклад на эту же сумму. Таким образом, технология взаимодействия между банками и НСПК в части запретов на сегодня отработана и её можно расширять и на другие операции.
При маркировке операции как мошеннической человек автоматически попадает в чёрный реестр ЦБ РФ, причём как отправитель, так и получатель. Нахождение в нём блокирует любое дистанционное банковское обслуживание. Процесс исключения из списков может занять несколько месяцев.
Под видом борьбы с мошенниками ЦБ РФ выбрал для себя роль помощника ФНС. Внедрение СБП существенно снизило затраты предпринимательства на выплату серых зарплат, когда учредители ООО или ИП начисляли себе премию, а затем её перераспределяли по сотрудникам без уплаты налогов. Как только новый приказ ЦБ РФ будет опубликован, подобные операции станут более рискованными и, как следствие, чуть дороже. В будущем банки под предлогом возросших затрат на комплаенс и антифрод–мероприятия начнут вводить собственные комиссии.
В группе риска окажутся и те граждане, которые активно пользуются кешбэками и повышенными ставками по депозитам, переводя деньги в другие банки с более выгодными предложениями. Им придётся отказаться от оплаты в магазинах по QR–кодам и любых переводов, в том числе на карты продавцам. Эти операции могут классифицироваться как опасные и привести к блокировкам и ограничениям.
