«В первом полугодии 2020 года ПСБ продемонстрировал устойчивую динамику основных доходов и объемов бизнеса. Оперативно отреагировав на вызовы пандемии COVID–19, мы приняли ряд мер, которые позволили минимизировать риски, трансформировали модели клиентского обслуживания, что позволило нам наращивать бизнес и повышать операционную эффективность даже в столь непростых условиях. Кредитный портфель ПСБ вырос с начала года на 17%, при этом основной рост пришелся как раз на второй квартал. Операционный доход банка увеличился более чем на 50% год к году. Взвешенная политика по управлению рисками позволила пройти сложный второй квартал без убытков. Будучи социально ответственным банком, ПСБ реализовал комплекс мер поддержки клиентов в рамках как государственных, так и собственных программ. Уже в июне мы видим восстановление ряда отраслей экономики, что вселяет в нас умеренный оптимизм, однако мы будем придерживаться консервативной оценки рисков и во 2–м полугодии 2020 года», — прокомментировал Евгений Смирнов, главный финансовый директор ПСБ.
Чистый процентный доход за 1–е полугодие 2020 года увеличился на 30% год к году — до 32,3 млрд рублей — за счет как органического роста объемов бизнеса, так и консолидации Связь–Банка.
Чистая процентная маржа по итогам 1–го полугодия 2020 года составила 2,8% по сравнению с 3,3% за аналогичный период 2019 года, что обусловлено более быстрой переоценкой портфеля ликвидных активов банка на фоне устойчивого снижения ключевой ставки ЦБ.
Чистый комиссионный доход вырос на 24% год к году — до 9,7 млрд рублей, преимущественно за счет роста комиссионного дохода по документарным операциям, комиссиям по расчетно–кассовому обслуживанию и комиссиям по пластиковым картам.
Операционный доход увеличился на 52% год к году — до 50,9 млрд рублей, что обеспечено как ростом регулярного бизнеса ПСБ, так и положительной переоценкой ценных бумаг во 2–м квартале 2020 года. Кроме того, в отчетном периоде банк получил единовременный доход в размере 7,6 млрд рублей по мировому соглашению с НПФ (конвертация депозитов в субординированные облигации по ставке ниже рыночной). Соотношение операционных расходов к операционному доходу год к году улучшилось с 56% до 49%.
Расходы на создание резервов по кредитному портфелю в 1–м полугодии 2020 года выросли до 4,5 млрд рублей, что почти в 4 раза выше, чем годом ранее, при этом основная сумма резервирования, как и ожидалось, пришлась на 2–й квартал 2020 года.
Активы банка с начала года увеличились на 2% — до 2209 млрд рублей по состоянию на 1 июля 2020 года (2019 год: 2162 млрд рублей). Основная статья прироста — кредитование крупных корпоративных клиентов.
Портфель ценных бумаг за 1–е полугодие 2020 года сократился на 20% — до 486 млрд рублей и по состоянию на 1 июля 2020 года составил 22% от активов, при этом доля государственных ценных бумаг в портфеле составила 80% (2019 год: 28% и 86% соответственно).
Кредитный портфель, за вычетом резерва под обесценение, в отчетном периоде увеличился на 17% и составил 1259 млрд рублей (2019 год: 1071 млрд рублей). По состоянию на 1 июля 2020 года объем корпоративного кредитного портфеля вырос на 22% до 876 млрд рублей, объем портфеля МСБ и розницы — на 9% каждый до 109 млрд рублей и 269 млрд рублей соответственно. Основным источником роста розничного кредитного портфеля продолжает оставаться ипотечное кредитование (+12% за 1–е полугодие 2020 года), в результате доля ипотеки в розничном портфеле банка увеличилась с начала года с 67% до 69%.
Доля обесцененных кредитов (этап 3 МСФО), за вычетом резерва под обесценение, в чистом кредитном портфеле за 1–е полугодие 2020 года сократилась с 3,5% до 3,3%, а коэффициент покрытия обесцененных кредитов резервами увеличился с 90% до 91%. При этом во 2–м квартале 2020 года доля обесцененных кредитов выросла на 0,1 п.п. на фоне ухудшения макроэкономической ситуации, а объем реструктурированных ссуд по государственным и собственным программам на 1 июля 2020 года составил 5% от кредитного портфеля нетто.
Средства на счетах клиентов в отчетном периоде увеличились на 2% — до 1720 млрд рублей. Доля текущих счетов и депозитов до востребования в общем объеме клиентского привлечения увеличилась в 1–м полугодии 2020 года с 34% до 40%. Объем средств на счетах корпоративных клиентов* составил 899 млрд руб. Средства клиентов МСБ выросли по 11% — до 283 млрд рублей, средства розничных клиентов увеличились на 3% — до 538 млрд рублей.
Совокупный капитал, рассчитанный в соответствии с требованиями Базель III, на 1 июля 2020 года составил 235 млрд рублей (2019: 207 млрд рублей*), увеличившись на 28 млрд рублей за счет субординированных кредитов, выпущенных в рамках мировых соглашений с НПФ в марте 2020 г. на сумму порядка 21 млрд рублей, и прибыли за отчетный период в размере 7 млрд рублей.
Коэффициент общей достаточности капитала по Базелю III по МСФО на 1 июля 2020 года составил 11,8% (при минимальном требовании 8%); коэффициент достаточности основного и базового капитала — по 10,1% (при минимальном требовании 6% и 4,5% соответственно).
_________________
* В корпоративные счета для целей пресс–релиза включены все остатки средств, кроме МСБ и розницы.
* Банк пересмотрел подход к расчету капитала по МСФО с целью сближения методик РСБУ и МСФО в части расчета вычета суммы отложенного налога по итогам 2019 года.
