Долговая нагрузка снижается

По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), по итогам первого полугодия 2017 года уровень кредитной нагрузки PTI в целом по России составил 32%, тогда как год назад он составлял 34%. Данные основаны на информации о 79 млн заемщиков. В Петербурге за этот период произошло более заметное снижение — с 34 до 31%.

Бремя долга

Показатель PTI (payment–to–income) отражает соотношение размера ежемесячных платежей по всем кредитам заемщика к уровню его дохода. Нормальным, согласно банковской классификации, считается PTI на уровнях 30–35%, отмечается в исследовании ОКБ.

Снижение кредитной нагрузки в текущем году связано с ростом среднего номинального дохода: в среднем по России он вырос за год на 2,9 тыс. рублей в месяц, по данным Росстата. Правда, и средний платеж заемщика по кредитам увеличился с 12,3 тыс. до 12,5 тыс. рублей.

Согласно исследованию компании "Домашние деньги", PTI заемщиков микрофинансовых организаций (МФО) на 1 августа был на уровне 17,4%, он незначительно увеличился за год — на 0,2 процентного пункта. Микрофинансовые организации в силу особенности бизнеса работают с менее платежеспособными категориями населения, годовые займы гасятся ими в среднем за 1,2 года, что считается приемлемым для бизнес–модели МФО, комментирует главный исполнительный директор "Домашних денег" Андрей Бахвалов.

Доходы уменьшились

За первое полугодие 2017 года банки выдали населению кредитов почти на 4 трлн рублей, что примерно соответствует уровням 2013–2014 годов. "В целом банковский сектор вернул себе кредитную потребительскую нишу, однако просроченная задолженность продолжает расти: на 1 июля этого года она составляла 11,2 трлн рублей, в 2014 году — 10,5 трлн рублей, а в 2015–м — 10,7 трлн рублей", — говорит аналитик компании "Алор Брокер" Сергей Королев. Но кризис все же повлиял на уровень задолженности населения перед банками: в пересчете на ВВП последние 2 года задолженность снижалась, и сейчас она составляет 12–13% ВВП (до 2014 года была на уровне 14,3%).

На общую статистику влияют регионы, где кредитная нагрузка минимальна (17–23%) из–за низкого уровня развития рынка розничного кредитования, рассуждает генеральный директор МФК "Мани Фанни" Александр Шустов. Но есть регионы, в которых уровень кредитной нагрузки уже перешагнул критическую черту и показатель превысил 55% и продолжает расти, дополняет он.

Согласно данным Росстата, средняя зарплата по стране выросла в первом полугодии 2017 года на 2,9% в годовом исчислении, до 41 640 рублей, однако реальные доходы россиян (включая пенсии и пособия), по средним оценкам, за последние 4 года упали на 11,2%, говорит Сергей Королев. "Поэтому расценивать стабилизацию на рынке потребкредитования как позитивный сигнал рано: в банковском секторе, скорее всего, продолжится рост просроченной задолженности по розничным кредитам", — заключает он.

Рост розничного кредитования с конца III квартала 2016 года во многом обусловлен не восстановлением потребления, а ростом долговой нагрузки населения, поскольку в основном этот рост происходит за счет так называемых займов до зарплаты, добавляет Александр Шустов.