Глава банка "СИАБ": "Людям интересно приобретать комплекс услуг"

Автор фото: Trend
Сергей Инкин

Председатель банка "СИАБ" Сергей Инкин рассказал "Деловому Петербургу", как привлечь яппи с помощью технологий, будет ли изменение процентных ставок и когда банк получит 1 млн клиентов.

"ДП": Каким образом банк планирует сосредоточиться на розничном бизнесе?
Сергей Инкин: Весной мы запускаем процессинговый центр, который позволит банку развивать розничный бизнес на базе банковских карт. Так мы уйдем от банка, ориентированного на малый и средний бизнес, в высокотехнологичный розничный банк. Основными нашими продуктами станут банковские карты, вклады, потребительские кредиты. При этом мы будем делать акцент на скорость осуществления всех операций (10–15 минут), лояльность, высокие технологии.
Сергей Инкин Сергей Инкин
По нашим оценкам, 65% населения нуждаются в качественных расчетных услугах. При этом рынок интернет–банкинга в Петербурге свободен на 65–70%, а услуги мобайл–банкинга предоставляют единицы, в основном филиалы московских банков. В этом мы будем одними из первых. В частности, мы заключили соглашение с Apple о партнерстве, которое позволит предоставлять нам услуги мобайл–банкинга для iPhone. И один из сегментов нашей целевой аудитории — яппи.
Общий объем инвестиций в эти системы составил $3 млн. В нашей стратегии развития мы рассчитываем также внедрить систему бесконтактных платежей. Для этого будут создаваться специальные терминалы, которые будут устанавливаться на кассах в магазинах. Для того чтобы сделать платеж, клиенту нужно будет всего лишь приложить специальную карту с чипом или телефон с таким чипом к этому устройству для проведения платежа. Но данная технология потребует наличие телефона нового поколения, поддерживающего NFC.
"ДП": Как вы переживаете кризис, повлиял ли он на внедрение и вложение инвестиций в ваш проект?
Сергей Инкин: Еще до кризиса 2008 года мы понимали, что банк повторяет развитие других игроков петербургского рынка. Мы поняли, что просто кого–то постоянно догоняем. Наш банк на рынке Петербурга еще мало узнаваемый, довольно молодой. Мы перевели банк из Красноярска только в 2004 году, поэтому если взять срез петербургских банков по активам, то есть банки, которым 15–20 лет, например Энергомашбанк, банк "Александровский", то мы им в чем–то проигрывали. И мы решили занять свою нишу, создать нечто уникальное.
В 2008 году мы поехали в Москву и обошли 12 компаний — гуру в сфере консалтинга, такие как "КПМГ", Price Waterhouse Coopers, "Макензи", ATKerney. Мы потратили на это 3 месяца. Тендер выиграла компания "КПМГ". Она стала нашим партнером, начиная с марта 2008 года. КПМГ предложила три стратегии развития: private–banking , банк, ориентированный на участников внешнеэкономической деятельности, и высокотехнологичный банк со своим процессинговым центром.
Закончился 2008 год. Мы выбрали стратегию развития по созданию высокотехнологичного банка, потом случился кризис. При этом, пока мы разрабатывали концепцию, в 2008 году СИАБ активно не кредитовал, что сыграло нам на руку. Мы встретили кризис с кредитным портфелем высокого качества и с высокой ликвидностью. По итогам 2008 года мы не заработали много, но и ни копейки не потеряли. Сейчас банк является прибыльным.
"ДП": Сколько будет составлять комиссия банка за предоставление услуг мобайл–банкинга, интернет–банкинга?
Сергей Инкин: Подключение к интернет–банку "СИАБ–онлайн" будет бесплатным, комиссия будет взиматься только за совершение операций. Тарифы за мобайл–банкинг ("СИАБ–Мобайл") мы установим на уровне рыночных. Основным конкурентным преимуществом продуктов станет онлайн–зачисление средств на счет благодаря нашему онлайновому процессинговому центру.
Онлайновых зачислений сейчас в городе нет. В дальнейшем мы планируем формировать пакетные предложения по аналогии с нашими предложениями для юридических лиц. Так, в прошлом году мы создали бизнес–пакет "Скорость": открытие счета за 1 день, зачисление и списание денежных средств каждый час, обработка первых 50 платежек в месяц бесплатно. И интерес к нему оказался сумасшедшим.
Мы поняли, что людям интересно приобретать комплекс услуг. Следующий пакет, который мы будем запускать этой весной, — это пакет для физических лиц, куда будут включены услуги SIAB–Online, SIAB–Mobile и SIAB–Info. По предварительным расчетам, комиссия за пользование пакетом будет составлять около 100 рублей в месяц. При этом клиент может делать некоторые банковские операции бесплатно. К примеру, сейчас на рынке только одно sms–информирование стоит от 40 рублей в месяц, мы это будем предлагать бесплатно.
"ДП": Какой доход вы планируете получать после внедрения новой системы?
Сергей Инкин: Мы планируем изменить соотношение процентных и комиссионных доходов. На данный момент их структура составляет 80% — процентные доходы и 20% — комиссионные доходы. Далее нашей задачей будет привести их к соотношению 50 на 50. Если говорить о базе клиентов физических лиц, то сейчас она не велика, активно работающих клиентов сейчас 10 тыс. человек, мы планируем вырасти за 6 лет до 1 млн клиентов.
"ДП": Как в дальнейшем будет выглядеть структура ваших активов?
Сергей Инкин: К 2016 году структура наших активов будет выглядеть следующим образом: 35% — потребительское кредитование, 25% — корпоративное кредитование, 20% — облигации и МБК и 20% — денежные средства. Сейчас в структуре наших активов 55% занимают кредиты юридическим лицам и 5% физические лица. Остальная часть приходится на облигации, МБК и денежные средства.
"ДП": Будет ли изменение процентных ставок?
Сергей Инкин: Рынок процентных ставок сейчас движется вниз, и конкуренция со стороны госбанков очень сильна. Мы же будем формировать свою базу из клиентов, которые к нам лояльны. Сейчас наши процентные ставки по потребкредитам около 20%. Но кредиты физическим лицам — это только часть нашего будущего продукта. Первоначально мы склонны эмитировать больше дебетовых карт, чем кредитных, в соотношении примерно 90% к 10%.
"ДП": Каким образом будут внедряться технологии бесконтактных платежей, сейчас вы присутствуете на рынке эквайринга?
Сергей Инкин: Мы сейчас ведем переговоры с разными торговыми сетями на предмет не только эквайринга, но и кобрендингового проекта с элементом новейших технологий в области бесконтактных платежей.
"ДП": Ретейлеры говорят, что всего 5% платежей происходит через системы эквайринга. Вас это не пугает?
Сергей Инкин: Это цифра 2008 года, на сегодня это 15–20% всех платежей. А если говорить не о продуктовом ретейлере, а о сети магазинов одежды, например, то там около 40–60% платежей производится пластиком. Если говорить о рынке эквайринга, то его делят несколько банков: "ВТБ Северо–Запад", Сбербанк, Балтийский банк, банк "Санкт–Петербург".
Кобрендинговые проекты развивает в основном только Сити–банк и Альфа–Банк. Мы считаем, что можем найти свой сегмент. Что касается эквайринга, то мы планируем выйти на этот рынок чуть позже, когда появятся бесконтактные терминалы и мы сможем легко конкурировать за счет этих технологий.
"ДП": Будете ли выходить на регионы?
Сергей Инкин: В первые 2–3 года мы будем оттачивать продуктовую линейку в Петербурге, затем будем думать о регионах.