Татьяна Сатина, ТКБ Банк: гибкость важнее масштаба

За счёт чего удается успешно конкурировать с крупнейшими финансовыми институтами, в том числе и с госучастием?

— ТКБ — банк нестандартных решений. Мы исторически выбрали бутиковую модель, которая опирается на три принципа. Первый — личная ответственность менеджера за скорость ответа клиенту. Второй принцип — управление ожиданиями клиента банка Менеджер после разговора с клиентом должен ответить: «Так мы сможем, это мы сделаем, а на это не стоит рассчитывать». «Нет» тоже надо отвечать, но быстро. Третий — удовлетворение клиента по набору продуктов. Мы предоставляем всю линейку продуктов, которая есть на рынке. Но, считаем, наше преимущество — в скорости принятия решений. В корпоративном блоке есть полномочия согласовывания индивидуальных условий для конкретного клиента.

Что касается кредитования, то полагаем, что наша уникальность, опять же, в скорости. Да, мы не придерживаемся политики демпинга, но всегда обеспечиваем высокий сервис и скорость принятия решения.

По каким критериям вы определяете границы допустимого риска при принятии решений?

— По рисковым продуктам, таких как кредиты и банковские гарантии, у ТКБ есть риск-профили. Если клиент не готов к условиям кредитной сделки, то мы предлагают другие варианты и просим дать арсенал для принятия риска. Имея 22‑летний опыт работы в банках, я на 80 % убеждена, что для клиента важен открытый диалог, поэтому он, подумав, возвращается.

Поэтому «нет» мы говорим только тогда, когда сделка не подходит для нас по риск-профилю. Но даже в этих случаях можем сделать альтернативное предложение. Клиенты ценят честность банка.

Как это проявляется на практике?

— Мы отвечаем за результат, обещая клиенту решить вопрос за короткий срок. Приведу пример. Мы долго выстраивали взаимодействие с игроком федерального масштаба. Реализовали залоговую сделку. Спустя два года компания обратилась к нам за кредитом, который надо было выдать за три дня, так как произошел кассовый разрыв — надо было платить налоги, зарплату, а аванс от основного госзаказчика еще не поступил. Чтобы собственник обеспечил наличие этих денег, ему бы пришлось предпринять ряд незапланированных действий, что в итоге существенно повысило стоимость решений в моменте. мы озвучили клиенту, что такое решение потребует дополнительных затрат. Оценив, какие шаги придется предпринять для решения проблемы, он согласился на наше решение. Мы выдали кредит через три дня. Важное уточнение — клиент находился к тому времени на обслуживании уже больше двух лет. Также структура сделки обеспечивала нам гарантию, если вдруг у клиента не все пойдет по плану. В итоге клиент получил деньги в нужное время.

Сделка — это всегда дорога с двусторонним движением. Клиента интересует, когда он получит деньги, а банк — как быстро он готов предоставить документы, чтобы комплексно оценить все стороны сделки и принять решение. Качество оценки рисков зависит от полноты предоставленных документов и открытости клиентов перед банком.

То есть можно сказать, что здесь помогает классическое ручное управление?

— Отчасти да. ТКБ — небольшой по объёму банк, у нас прозрачная и понятная структура управления. Лиц, принимающих решения, не так много, с каждым можно встретиться при желании. И неважно — это клиент на миллион или 10 миллиардов. Мы поговорим с клиентом и найдем решение, если клиент дал инструменты для этого.

Какие ниши и отраслевые сегменты сегодня формируют ядро корпоративного портфеля ТКБ Банка?

— Малый и средний сегмент, где ТКБ может стать основным расчетным банком, предлагать разные продукты. ТКБ входит в топ-6 банков по кредитованию МСП.

В нынешней экономической ситуации, когда есть большое внешнеполитическое давление, мы смотрим на те направления, которые чувствует себя уверенно — это корпоративный сегмент, системообразующие компании. Сегодня мы установили порядка 60 млрд рублей лимитов федеральным компаниям.

Также в этом году мы посмотрели на ряд компаний государственного сегмента, выделили лимит на него и успешно реализуем. Это позволит заместить потерю портфеля в среднем, высоком малом сегменте, который более уязвим в сегодняшнем дне, низкомаржинальными, но более финансово устойчивыми компаниями. Сегодня этой стратегии придерживаются многие банки вне зависимости от статуса бизнеса. Но мы замещаем это более надёжным сегментом, куда еще несколько лет назад не могли войти.

Какие альтернативные, некредитные инструменты вы также развиваете и почему?

— Мы предвидели, что подходы к кредитованию будут пересмотрены, поэтому разрабатывали продукты для некредитного дохода. Например, индивидуальные условия комиссии по РКО, депозиты, ВЭД.

Каков ваш базовый макроэкономический прогноз на 2027 год и на каких направлениях планируете сфокусироваться в среднесрочной перспективе?

— Мы считаем, что 2027 год станет логичным продолжением 2026‑го, он будет непростым, по крайней мере его первая половина. Если все останется так, как сегодня, то первое полугодие 2027‑го не будет проще в части кредитования и свободы взгляда на риск. Поэтому продолжим делать акцент на некредитном доходе в разных сегментах. Например, работать с медицинской отраслью, где много пассивообразующих клиентов, который хотят брать в лизинг медицинское оборудование.

ТКБ Банк обладает развитой федеральной сетью, охватывающей порядка 40 регионов страны. Каковы особенности вашей региональной стратегии развития?

— ТКБ — банк федерального масштаба, который исторически представлен в разных регионах России. Здесь люди особенно дорожат быстрыми решениями и умением общаться. Если клиенту важно поговорить с кем‑то из головного офиса, для нас не составляет труда выехать на встречу в любой регион нашего присутствия.

Как вы оцениваете потенциал Северо-Западного региона и какие задачи стоят перед локальным филиалом банка?

— По динамике нашего развития мы видим здесь перспективы. Ставку делаем на те офисы, которые в нашем понимании недостаточно демонстрируют результат относительно потенциала самого региона.

Петербургский офис имеет хорошее расположение. Сейчас мы собираем команду, делаем многое, и верим, что можно вырасти в разы с учётом динамики развития.

Офис ТКБ Банка в Санкт-Петербурге: ул. Звенигородская, д. 22