Средневзвешенная ставка по кредитной карте взлетела до 51% годовых. спрос на карты упал, но кредитка — у каждого второго жителя города.
Количество выданных кредитных карт в России сократилось на 43% за прошлый год, общий объём лимитов — на 41%.
Карты вместо налички
По данным Объединённого кредитного бюро (ОКБ), в Петербурге в 2025 году в целом выдано 629,8 тыс. кредитных карт, что на 43% меньше результата 2024–го. Совокупный объём лимитов сократился на 42%, до 81,7 млрд рублей.
Рекордными для банков по выдачам оказались 2 месяца. В августе заёмщики региона получили на руки 61 тыс. кредиток, в декабре — 57,8 тыс. В среднем в месяц банки оформляли по 52,3 тыс. карт. Среднемесячный лимит в минувшем году вырос по сравнению с предыдущим периодом на 0,3% и достиг 130 тыс. рублей. Максимальный лимит зафиксирован в июле (143,5 тыс.), минимальный — в октябре (115 тыс.).
Как сообщили "ДП" в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ), на начало января 2026 года на руках у жителей Петербурга оказалось 3,02 млн действующих кредитных карт. За год их число возросло не более чем на 100 тыс. По оценке Петростата, в городе проживает чуть менее 3,3 млн жителей трудоспособного возраста. Методология учитывает в данной группе лиц в возрасте старше 15 лет и до назначения им государственной пенсии.
Таким образом, в нашем регионе банками всё ещё не достигнут 100%–ный уровень проникновения кредиток на душу населения: как минимум 10% граждан, имеющих стабильный доход, обходятся без них. Но на самом деле эта доля выше минимум в 2 раза: как ранее подсчитывал ЦБ РФ, более чем у половины банковских заёмщиков по три и более действующих кредитных договоров. Очевидно, что кредитные карты в числе прочих формируют эту статистику.
И это при том, что сейчас новые кредитные карты выдаются под повышенные проценты. Полная стоимость кредита, по оценке ОКБ, находится вблизи максимума. В декабре она скорректировалась вниз на 1 процентный пункт (п. п.) по сравнению с ноябрём, до 51% годовых. Вопреки снижению ключевой ставки за год на 5 п. п. (с 21% в январе до 16% в декабре 2025 года) за минувший год средневзвешенная ставка по кредитным картам в Петербурге выросла на те же 5 п. п. В 2024–м среднемесячная ставка находилась на уровне 31% годовых.
По оценкам экспертов, банки вряд ли начнут массово отказываться от кредитных карт в своих продуктовых линейках: по уровню платёжеспособности они менее рискованные по сравнению с потребительскими кредитами наличными, плюс помимо процентного они приносят транзакционный доход, если владелец активно пользуется картой в торгово–сервисной сети или, что ещё прибыльнее, снимает с неё наличные.
Когда обнуляют лимиты
Причина падения выдач новых кредиток за год более чем в 1,4 раза связана с реакцией банков на требования регулятора. Он продолжает сохранять на жёстком уровне макропруденциальные лимиты именно для кредиток, введённые во второй половине 2024 года.
Сегодня банки фактически переводят в стоп–лист тех потенциальных заёмщиков, чьи расходы по обслуживанию ссуды превышают 50% среднемесячного дохода. Год назад ЦБ РФ запретил выдачу тем, чья предельная долговая нагрузка (ПДН) была 80% или выше (то есть на обслуживание всех ссуд уходило 80% и более совокупного месячного дохода заёмщика).
Несмотря на то что требование подтверждать источники доходов через сервисы ФНС или Социального фонда пока ещё не вступили в силу (это анонсировано на 2026 год), большинство кредиторов запрашивают такие сведения для собственной перестраховки.
Минувшей осенью на интернет–форумах резко возросло число жалоб на банки. Они без уведомлений ринулись уменьшать кредитные лимиты, доводя их до экономически бессмысленных размеров (1–10 тыс. рублей). И так как кредиторы не обязаны пояснять свои действия, заёмщики стали самостоятельно додумывать причины.
Большинство увидело причину в том, что якобы пользователи не обеспечивали банку процентный доход, пользуясь картами исключительно в пределах грейс–периода. На самом же деле это результат подготовки банками кредитных досье к проверкам со стороны ЦБ РФ.
С момента, когда в прошлом была выдана кредитная карта, человек мог оформить вторую, получить потребительский кредит или ипотеку. Уровень его дохода мог снизиться из–за роста цен потребительской корзины в регионе. И если прежде в расчёте ПДН учитывалась только задолженность по кредитке, то сейчас — весь лимит.
Поэтому по итогам массового аудита банки и начали проводить "обнуление". То ли опасались, что заёмщик в среднесрочной перспективе при сохранении всех параметров может попасть в дефолт. То ли решили предвосхитить потенциальное нарушение макропруденциальных лимитов.
В результате, согласно данным ОКБ, в III квартале 2025 года доля кредиток с просрочкой до 90 дней снизилась до 1,6% против 2,4% во II квартале. Пик просрочки пришёлся на январь–март, когда она достигала 2,8%.
Сокращение лимитов вряд ли носит массовый характер. Банк России зафиксировал снижение количества жалоб на действия банкиров: за 9 месяцев 2025–го по тематике "потребительское кредитование" оно уменьшилось на 5% и составило менее 25 тыс. обращений в целом по стране. К этой категории помимо кредиток также относятся и кредиты наличными или на покупку товаров. То есть соотношение числа жалоб не превышает 0,2% от общего количества выданных в стране кредиток за год.
“
В течение 2025 года сегмент кредитных карт находился в довольно стабильных, но не располагающих к росту условиях. Макропруденциальные ограничения, направленные на охлаждение кредитования и снижение закредитованности, последовательно усиливавшиеся регулятором на протяжении 2024 года, оставались жёсткими. Мы наблюдали и продолжаем фиксировать естественную реализацию кредитного риска, который вызревает и выражается в росте просрочки. Все эти факторы формируют для банков внешние и внутренние барьеры, не позволяющие наращивать портфели кредитных карт.
Михаил Алексин
генеральный директор Объединённого кредитного бюро
“
В стране в целом выдача новых кредитных карт в 2025 году стабилизировалась на довольно низком уровне (1–1,3 млн). В Петербурге этот показатель составил 40–60 тыс. в месяц. Стоит отметить, что данная стабилизация наступила после падения выдачи во второй половине 2024 года. Тогда количество выданных кредиток в РФ упало примерно в 2 раза (в Петербурге в середине 2024 года до 80–90 тыс. в месяц). Можно констатировать, что аппетит банков к риску до сих пор находится на довольно низком уровне. Кредиторы повышают требования к качеству кредитных историй будущих заёмщиков, тем самым снижая риски просроченных платежей в дальнейшем. В этой связи потенциальным заёмщикам стоит внимательно следить за своей кредитной историей, не допуская её ухудшения.
Алексей Волков
директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй
