Банки фиксируют рост спроса на потребительские кредиты. Чаще всего займы берут на ремонт, покупку автомобилей, туристические поездки и рефинансирование старых долгов.
Динамичный рост сохраняется с конца 2020 года и длится до сих пор. Причина столь высокого спроса — уменьшение доходов населения. Люди больше не могут позволить себе дорогостоящие покупки и обращаются в банки.
Спрос восстановился
По итогам 2020 года банк ВТБ зафиксировал восстановление спроса на кредитование в Петербурге и Ленобласти. За год банк выдал клиентам 72,4 тыс. кредитов наличными на сумму в 62 млрд рублей. Объём продаж за счёт этого увеличился на 9% год к году. Особенно динамика роста начала восстанавливаться в 4 квартале 2020 года, выдача кредитов увеличилась на 15% по сравнению с третьим кварталом. Портфель кредитов наличными за год вырос на 9% и достиг 108,5 млрд рублей.
По автокредитованию жителям Петербурга и Ленобласти банк предоставил 6,5 тыс. кредитов на сумму в 7 млрд рублей, общий портфель автокредитов на начало 2021 года составил уже 10,6 млрд рублей.
Восстановление спроса на потребительские кредиты с начала года наблюдают и в Райффайзенбанке: "Каждый третий клиент Райффайзенбанка берёт потребительский кредит на ремонт. Вторая по популярности причина займа (17%) — покупка автомобиля. На третьем месте (14%) — рефинансирование кредитов. Реже всего клиенты Райффайзенбанка берут кредиты на путешествия (чуть больше 1%), образование и развитие бизнеса (по 3% в каждой из категорий). Заём на ремонт составляет в среднем 447 тыс. рублей, на автомобиль — 525 тыс., на путешествие — 180 тыс., на образование — 246 тыс., на развитие бизнеса — 712 тыс. рублей", — прокомментировала Дарина Хохлушина, руководитель направления развития розничного бизнеса макрорегиона "Запад" Райффайзенбанка.
Нет денег, а ЦБ помог
Аналитик УК "Альфа-Капитал" Денис Бадьянов видит причину в уменьшении доходов населения.
"Действительно, объём выданных потребительских кредитов в январе этого года вырос на 8,5% к уровню 2020 года и составил 399 млрд рублей. Средний размер кредита при этом увеличился на 36 тыс. рублей (334 тыс. рублей). В первую очередь, это связано с тем, что доходы граждан снизились, а стоимость товаров — особенно импортных — выросла. Поскольку самая популярная цель таких кредитов — это туристические поездки и покупки (мебели, техники, товаров для ремонта и т.д.). Однако и в прошлом году отмечалась схожая динамика — потребительское кредитование растёт в первые месяцы года. Вероятнее всего, что причина такого роста потребкредитования — не столько в доходах граждан и ценах, но ещё в том, что россияне, несмотря на сложности, планируют крупные покупки, надеются на восстановление экономики и рост зарплат", — заключил эксперт.
В Райффайзенбанке видят причину в снижении ключевой ставки ЦБ, а ставки коммерческих банков по любым программам кредитования физлиц находятся на историческом минимуме. Именно поэтому существенная часть кредитных выдач приходится на рефинансирование старых кредитов: "В Петербурге средняя сумма рефинансирования потребительского кредита составляет 705 тыс. рублей (на эту программу приходится 77% всех выдач по программе рефинансирования). На рефинансирование задолженности по кредитным картам приходится всего 10% выдач, средняя сумма составляет 142 тыс. рублей. Программа рефинансирования позволяет объединить в один до пяти займов, в том числе из разных банков, подобрав удобный размер ежемесячного платежа на понятных условиях по фиксированной ставке 7,99%", — добавила Дарья Хохлушина.
Игорь Додонов, аналитик ГК "ФИНАМ", также отмечает, что спрос на потребительские кредиты постепенно растёт уже довольно продолжительное время. Так, в прошлом году объём потребительских кредитов на балансе банковского сектора, по данным Центробанка, вырос на 8,8% до 9,7 трлн руб: "Драйверами роста стали различные льготные государственные программы, а также общее снижение ставок на кредитном рынке. Кроме того, многие банки ослабили свои риск-политики, что расширило круг потенциальных заёмщиков даже в условиях сократившихся реальных доходов населения. Как минимум, часть из данных факторов продолжает действовать и сейчас", — считает эксперт.
