Богдан Бакалейко, Анна Михеева Все статьи автора
5 апреля 2017, 00:16 11753

Сделаны ставки на карты. Самым популярным видом банковского займа стали кредитные карты

Фото: Коньков Сергей

Самым популярным видом банковского займа стали кредитные карты: они есть у каждого пятого россиянина. Кредитки в 2016 году обогнали по количеству прежнего лидера — кредиты наличными, но, по словам банкиров, далеко не все заемщики пользуются картами.

Кредитная карта сегодня есть практически у каждого пятого россиянина: ими пользуются 31,5 млн человек, или 70% всех заемщиков. Об этом говорится в исследовании Объединенного кредитного бюро (ОКБ). На начало 2017 года карта — самый популярный кредитный продукт. У 59,6% заемщиков, обремененных только одним кредитом, обязательства перед банком имеются как раз по кредитной карте. Всего в портфелях банков находится 38,8 млн карт с общим одобренным лимитом более 1,7 трлн рублей.

СМИ: Cбербанк продал "дочку" на Украине за $130 млн

СМИ: Cбербанк продал "дочку" на Украине за $130 млн

184
dp.ru

Кредит наличными есть у 28,1% человек, имеющих только один кредит (см. график). Хотя в общем кредитном портфеле разница не такая большая. "В ноябре 2015 года доля кредитов наличными по количеству выдач в общем кредитном портфеле составляла 48%, а кредиток — 47%, — оценивает генеральный директор ОКБ Даниэль Зеленский. — Начиная с декабря 2015 года доля карт в портфелях росла. В настоящий момент она составляет 50%, а доля кредитов наличными — 44%".

Объем рынка кредитных карт, по данным исследования Тинькофф Банка, в России по итогам 2016 года составил 999 млрд рублей — это минимум за последние 3 года. Последний раз объем рынка был меньше 1 трлн рублей в начале 2014 года: тогда он составил 990 млрд рублей. За 2016 год рынок сократился почти на 34 млрд. Самое сильное падение произошло в декабре: объемы этого вида кредитования упали на 22,9 млрд рублей.

Лидером на рынке кредитных карт по результатам 2016 года остался Сбербанк, который занимает 42,8% рынка по сумме лимитов выданных карт. Объем его портфеля увеличился за прошлый год на 20,8 млрд рублей, до 427,7 млрд. Второе место у Тинькофф Банка: его доля составляет 10,3%, портфель — 102,5 млрд рублей.

На черный день

Но не все заемщики пользуются оформленными кредитными картами. В среднем заемщику дают 55 дней, чтобы погасить долг без процентов (grace period), однако иногда этот срок достигает 100 дней. "Говорить о выдачах по отношению к кредитным картам не совсем корректно", — комментируют в банке "Хоум Кредит".

В банке отмечают значительный рост совокупного одобренного лимита по кредитным картам в начале 2017 года по сравнению с 2016–м. "Со второго полугодия 2016 года банк возобновил кредитование клиентов "с улицы", — рассказывают в "Хоум Кредит". — Но заемщики не спешат пользоваться взятыми кредитками: объем транзакций в I квартале этого года сопоставим с соответствующим периодом прошлого". Основная доля кредитов в "Хоум Кредит" приходится на наличные. В Райффайзенбанке в 2016 году снизили требования к заемщикам: процент одобрения заявок заемщиков "с улицы" может достигать 40%, тогда как в 2015 году он не превышал 10%. "Несмотря на льготный период, банки зарабатывают на кредитных картах, — рассказывает зампредседателя правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко. — Если клиент укладывается в grace period, он все равно пользуется кредитной картой, а банк получает комиссию за проведение операций от платежных систем".

В Альфа–Банке также отмечают, что польза от выдачи кредитных карт заключается в возможности кросс–продаж. За 2016 год Альфа–Банк выдал на 4% больше кредитных карт, чем в 2015 году, на Северо–Западе — в 4,5 раза.

Дозвониться до клиентов. Зачем банки запускают виртуальных операторов связи 

Дозвониться до клиентов. Зачем банки запускают виртуальных операторов связи 

791
Анна Михеева

Высокая маржа

Кредитные карты остаются одним из приоритетных продуктов для банков из–за высокой стоимости таких ссуд для заемщика. Проценты по кредиткам, как правило, выше, чем по кредитам наличными. В Альфа–Банке одной из самых популярных называют кредитную карту с минимальной ставкой 25,99% годовых. В Тинькофф Банке ставки по кредитным картам составляют от 19,9 до 29,9% годовых и могут достигать 49,9% при снятии наличных.

Стоимость кредита по одной из карт Райффайзенбанка составляет от 29 до 39%, а в "Хоум Кредит" — 33,9 и 49,9% при снятии наличных. Тогда как потребительские кредиты в большинстве случаев заемщикам обходятся дешевле: ставки по ним начинаются от 12,9% годовых. Таким образом, в случае непогашения задолженности по карте в течение льготного периода заемщик платит в 2, а то и в 3 раза больше.

В 2016 году число заявок на получение кредита выросло на 30%, а доля одобренных заявок упала до 10%. Если как минимум у 70% заемщиков есть кредитки и 90% новых заявок получают отказы от банка, ничего странного в росте популярности пластика нет. По данным Национального бюро кредитных историй, в 2016 году банки выдали на 10% больше кредитных карт (701 тыс.), чем в 2015–м. В перспективе такой рост может привести к формированию новых объемов просрочки во второй половине этого года. Сокращение рынка карт связано со сворачиванием программы бесконтрольной эмиссии кредиток самими банками, а также с осторожностью населения.
Александр Шустов
генеральный директор МФК "Мани Фанни"
Новости партнеров
Реклама