Что означает рост розничного кредитования в 2016 году

Объем кредитования населения в Петербурге, по данным Банка России, вернулся к показателям 2014 года. Задолженность граждан перед банками (кредитный портфель) выросла за 9 месяцев 2016 года на 4%, до 497,3 млрд рублей. На 1 октября 2014 года этот показатель составлял 486,6 млрд рублей. Уровень просроченной задолженности при этом по итогам трех кварталов 2016 года составил 7,1% против 4,6% за этот же период 2014 года.

Тратить, а не сберегать

За три квартала 2016 года объем кредитного портфеля "ВТБ 24" в Петербурге составил 148,6 млрд рублей, из которых 139,2 млрд рублей — кредиты населению. "Сейчас можно смело говорить, что стратегия клиентов вновь изменилась и акцент сдвинулся со сбережения на потребление, в том числе в кредит, — прокомментировал управляющий филиалом "ВТБ 24" в Петербурге Михаил Иоффе. — Такой вывод мы делаем, исходя из роста выдачи кредитов и роста нашего розничного портфеля с начала года почти на 8%. Только рынок автокредитования все еще проседает. Половину нашего портфеля (73,5 млрд рублей) занимает ипотека, выдачи которой продолжают расти". К концу года "ВТБ 24" в Петербурге планирует выдать жилищных кредитов на 27 млрд рублей, то есть почти столько же, сколько в 2014 году, планируют в банке. На 1 октября 2016 года объем выдачи составил 19,4 млрд рублей. Доля просроченной задолженности по всему портфелю "ВТБ 24" на 1 октября составила 9,22%.

Северо–Западный банк Сбербанка за 8 месяцев увеличил свой розничный кредитный портфель на 6%, до 334 млрд рублей. Розничный портфель банка "Санкт–Петербург" с начала года к 1 октября вырос на 10%, до 58,3 млрд рублей. 80% портфеля по сумме кредитов занимает ипотека. "Объем нашего розничного кредитного портфеля на 25% превышает показатели конца 2014 года, — говорит заместитель директора дирекции розничного бизнеса банка "Санкт–Петербург" Дмитрий Алексеев. — Но вместе с кредитным портфелем растет и депозитный". Доля кредитов с просрочкой более 90% составляет 3,1% от розничного кредитного портфеля банка.

Неявный признак

Весной 2016 года в макропрогнозе правительства говорилось, что по итогам этого года розничное кредитование снизится примерно на 5%, а восстановление этого сегмента начнется лишь в 2017 году, в котором прирост может составить 7–9%. Однако такой прогноз основывался на предполагаемом уровне инфляции 9%. Однако теперь в Минэкономразвития ожидают по итогам года инфляцию "порядка 5,5%", сообщил вчера глава министерства Алексей Улюкаев.

По оценкам аналитиков, рост на 4% общего кредитного портфеля банков Петербурга находится в пределах статистической погрешности. "Однако не заметить оживления на рынке потребительских товаров невозможно: люди на фоне укрепления рубля чувствуют себя чуть–чуть увереннее и начинают чуть больше тратить, — говорит аналитик ГК "Алор" Алексей Антонов. — Приближение конца года и праздников, думаю, подтолкнет объем розничного кредитования еще на 1–2%. Но этот рост конъюнктурный, связанный с позитивной динамикой внешних финансовых рынков, особенно со стабилизацией цен на нефть на уровне $45 за баррель". Что касается изменений настроений на рынке розничного кредитования, то его едва ли можно назвать хорошим сигналом для экономики. "Сейчас граждане пересматривают свои ориентиры в пользу потребления, а не сбережения просто в силу того, что для большинства населения сбережения стали непозволительной роскошью, — считает Алексей Антонов. — Для накоплений нужны свободные средства, а их, с учетом роста цен на товары и услуги, не так много остается. То есть более высокие темпы роста числа заемщиков могут говорить не столько о восстановлении потребления, сколько об ухудшении финансового положения населения, что может в ближайшее время привести к более значительному росту просроченной задолженности".