Задолженность по кредиту отправит вас за решетку

Сделано это было как нельзя вовремя – когда платежеспособность населения падает, банкам перестают возвращать кредиты, а заемщикам иногда самим трудно понять какие сведения о себе достоверные, а какие уже нет. Впрочем, в банковской среде высказывают мнение, что данные нормы носят все-таки профилактический характер и не вызовут злоупотреблений.

Депутат Госдумы Анатолий Аксаков в ближайшее время намерен внести в Госдуму законопроект, уточняющий составы преступлений и предусматривающий усиление ответственности должников в случае незаконного получения кредита и злостного уклонения от его погашения, передает "Интерфакс".

Законопроект вносит изменения в ст. 176 и ст. 177 УК РФ, которые предусматривают уголовную ответственность для физических лиц за различные махинации с кредитами. В частности, согласно поправкам, под действие УК попадет получение кредита путем предоставления о себе "заведомо ложных сведений" (например, неверные данные по зарплате, месту работы, использование фальшивых документов). В данный момент, согласно ст. 176 УК, за такие нарушения наказываются лишь руководители организаций и индивидуальные предприниматели (сроком до пяти лет).

Особенно интересны поправки к ст. 177 УК. Депутаты предлагают снизить с 250 тыс. до 10 тыс. руб. уровень задолженности, при которой против заемщика, уклоняющегося от уплаты кредита, может быть возбуждено уголовное дело.

Как указывает Анатолий Аксаков, это сделано потому что, "несмотря на то, что ни сам факт обмана, ни осознанность этих действий никаких сомнений не вызывают, привлечь субъекта к ответственности за незаконное получение кредита согласно действующим нормам не представляется возможным".

По законопроекту, эти нарушения могут наказываться по-разному, как штрафом в размере суммы кредита, так и принудительными работами или даже реальным тюремным сроком до трех лет.

Все это значит, что в группе потенциальных преступников могут оказаться фактически все заемщики, даже те, кто брал экспресс-кредит на покупку мобильных телефонов или бытовой техники.

По последним данным Банка России, на 1 сентября просроченная задолженность по кредитам в рублях и валюте в портфелях банков составляла 2,1%, по кредитам физлицам — 3,2%. Коллекторские агентства ожидают, что к концу нынешнего года, и особенно в начале-середине будущего, она может увеличиться как минимум до 5%, а в Петербурге еще и более – до 6-7%.

Исполнительный директор коллекторского агентства Центр ЮСБ СЗ Алексей Васильев считает: "Понятно, что мы используем все законные методы взыскания задолженностей, и данный закон, не стану этого скрывать, облегчит нашу деятельность". По словам Васильева, коллекторам известны случаи, когда люди преднамеренно брали кредит в сумме не более 250 тыс. рублей с целью его не возвратить или сделать это не полностью. И в данном случае нынешние поправки реально могут помочь взыскивать такие неплатежи.

С другой стороны, коллекторы не исключают возможность злоупотреблений данными нормами. "Нужно четко понимать, когда перед нами именно злостный неплательщик, а когда человек, попавший в трудные обстоятельства из-за кризиса". Впрочем, тех же коллекторов волнует и нормопременимость данного закона, ведь до сих пор в Петербурге не было ни одного приговора по намеренно просроченным кредитам, даже когда их сумма превышала 250 тыс. рублей.

Сотрудники коллекторских агентств полагают, что воспитательный эффект данного закона проявится только после вынесения первых судебных решений.

Об этом же говорит источник в городской Прокуратуре. "Еще надо доказать злонамеренность недобросоветного должника, его умысел, иначе к уголовной ответственности привлечь не удастся. Как показывает практика, сделать это удается далеко не всегда, и даже у мошенника может оказаться лазейка, например он представит документы по которым платеж невозможен", - рассказал работник прокуратуры.

Обычной практикой возбуждения уголовных дел, по словам работника прокуратуры, является систематическая просрочка по кредитам или выявление иного злого умысла.

В банковском сообществе появление данных поправок восприняли положительно. По словам главы местного филиала Росбанка Владимира Злуниицына, в финансовых учреждениях города давно уже столкнулись с ростом просроченных платежей, часть из которых – намеренная.

В частности, он считает: "Всем нужно отвыкать жить на халяву, поэтому появление данных поправок в условиях растущего количества просроченных платежей – своевременно". Однако, Владимир Злуницын полагает, что все-таки эти нормы будут носить больше профилактический характер. Сама возможность уголовного преследования, по его мнению будет дисциплинировать потенциальных недобросовестных заемщиков.

В данный момент банки привлекают нарушителей к ответственности в рамках гражданского законодательства. Однако это дело хлопотное и часто затратное. Судебное разбирательство по взысканию может длиться несколько месяцев, а исполнительное производство — неограниченное время.

Потенциально поправки к УК за авторством Анатолия Аксакова некоторым образом могут войти в противоречие с проектом закона "О банкротстве физических лиц", который представил МЭРТ в июне этого года. По нему банкротство может инициировать кредитор или сам должник, если он не способен в течение полугода платить по долгу свыше 100 тысяч рублей.

Если размер долга менее 100 тысяч рублей, а требования кредиторов не удовлетворены, то освобождения от долгов не произойдет. Напомним, что по проекту поправок, уголовная ответственность наступает уже при просроченной задолженности в 10 тыс. рублей.