10:3723 июля 200410:37
10просмотров
10:3723 июля 2004
Банковский кризис ушел в отпуск до осениПоследствия кризиса уже стали сказываться на кредитной политике. Аналитики стараются подготовить общественность – вторая волна кризиса накроет всех уже в сентябре.
Последствия кризиса уже стали сказываться на кредитной политике. Аналитики стараются подготовить общественность – вторая волна кризиса накроет всех уже в сентябре.<br><br><b>Ставки взлетели</b><br><br>Банковское сообщество живет условно. Сначала оно выявило два периода своей жизни - «до кризиса» и «после кризиса». Кризис, как известно, начался с отзыва лицензии у «Содбизнесбанка» и заявления федерального чиновника, что существует список еще 10 банков, которые стоят в очереди на ликвидацию. Закончился – когда было с помпой объявлено, что упавший «Гутабанк» за символическую сумму 1 млн рублей покупает государственный Внешторгбанк за счет налогоплательщиков, то есть – за счет кредита, предоставленного Центробанком. Такое разделение просуществовало недолго и не отражало реальное положение. В итоге банкиры окончательно определились, что жить надо в более растяжимом временном отрезке – «первая волна кризиса» (с мая по июль) и – «вторая волна кризиса», срок окончания которой еще не определен. «Кризис закончился, если верить заявлениям чиновников от ЦБ, - заявил «ДП» начальник отдела кредитования петербургского банка, пожелавший остаться неназванным, - если смотреть на вещи трезвыми глазами и логично оперировать факторами – мы живем в кризисе, сейчас все стало еще хуже».<br><br>В принципе, банкам кризис даже на руку. Как никогда у них появились деньги, которые надо куда-то вкладывать. Проблема с тем, что вкладывать-то стало рискованно. Поэтому затяжное «сидение на деньгах» приведет к катастрофическим последствиям. Рынок межбанковского кредитования сократился до минимальных объемов, банкиры кредитуют теперь друг друга только в исключительных случаях. Например, если банкир-дающий досконально знает финансовое положение банкира-просящего. Такое возможно только в случае прочных чуть ли не родственных связях – или достаточно было раньше работать в нуждающемся. Другой вариант - если банк просит кредит у банка, входящего в холдинг. По такой схеме, очевидно, не будет работать только ленивый – чего стоит вынуть деньги из правого кармана и сунуть их в левый? <br>Пока продолжается период отпусков, ситуация на банковском рынке спокойная. Не все связанные с банками люди приехали с дач, где нет телефонов, газет и телевизоров. Аналитики стараются подготовить общественность – вторая волна кризиса накроет всех уже в сентябре. Причин тому много.<br><br><b>Банкиры ищут слова</b><br><br>Кризис, или его первая волна, сказался на объемах кредитования. Негласно банкиры объясняют это тем, что им стало страшно раздавать свои средства, поскольку кредитозаемщик также может пострадать от действий другого, нехорошего банка. Поэтому для перестраховки банки вынуждены ввести серьезные ограничения для кредитозаемщиков: многие пересмотрели требования к предоставляемому залогу, закрыли двери для новых клиентов. Некоторые банки для сохранения своей прибыли резко повысили cтавки по корпоративным кредитам в среднем на 5-7%. Другие, хоть и повысили, но официально камуфлируют повышение под «диверсификацию линейки корпоративных продуктов». <br>Официально заявлять о повышении ставок банки не спешат, клиент сам сталкивается с изменившимися условиями. Сейчас игра на повышение ставок может нанести ущерб по имиджу, так как корпоративным клиентам может не понравиться, что банк пользуется ситуацией и зарабатывает фактически на спекуляции. Другие же банкиры комментируют ситуацию иначе. "Тенденция увеличения ставок по кредитам относится и к нашему филиалу и причины понятны, - заявил «ДП» Константин Горбачев, директор Санкт-Петербургского филиала ОАО «Банк Москвы». - Спрос на кредиты остался прежним и даже повысился, а предложение из-за оттока средств физических лиц из банков сократилось, поэтому и цена кредитов возросла. Так происходит на любом рынке: меняется спрос или предложение, меняется и цена продукта. Но к изменению ставок по кредитам мы относимся очень избирательно». По его словам, чем ближе клиент к банку, тем меньше его касается изменение ставок. Есть клиенты, для которых условия кредитования вообще не изменились. Для новых клиентов и для тех, у кого нет серьезных оборотов в Банке Москвы, ставки увеличились от 1 до 4%.
Банки кровно заинтересованы сохранить сейчас свою клиентуру, потому что положиться можно только на старых друзей, а новых нужно проверять, оценивать, и нести, соответственно, затраты, которые и будут компенсированы повышенными ставками. Вероятно, повышением ставок банкиры стараются повлиять на возможный переход клиента в другие банки. Потому что именно из-за массового перетока клиентов вторая волна кризиса сильнее ударит не только по банкам и их клиентам, но и по всей банковской системе страны, и выдержит ли она – не гарантирует даже руководство ЦБ. Которое, впрочем, получая отчетность от банков в ежедневном режиме, верило телефонным разговорам руководства «Гута-банка», что с ними все в порядке и проблем не существует. Как говорит начальник отдела валютно-финансовых операций КБ "ОБИБАНК" Денис Музычкин, сейчас идет перераспределение клиентской базы. Корпоративные клиенты, не близкие к руководству банка, уходят в банки с государственным участием (в том числе и к покупателю «Гута-банка») и в банки с участием западного капитала. По словам Юрия Лазаренко, заместителя начальника казначейства ЗАО "Вэб-инвест Банк", происходящее - чисто психологический момент, поскольку объективных причин для повышения ставок нет – трудозатрат или дополнительных статей расхода у банков не прибавилось. Банки просто отыгрываются, чтобы получить дополнительную прибыль.
Как водится, чуть банковский кораблик дал крен, как банкиры стали скидывать баланс, то есть клиентуру. На нее и повесили все свои риски. Тем не менее, по мнению опрошенных «ДП» банкиров, единственным надежным инструментом заработка денег остался кредит, так как с другими инструментами на рынке работать – нервы себе тратить. Среди таких – и ценные бумаги, и векселя, и все то, что относится к так называемому фондовому рынку. Но как только банки почувствуют отток клиентов у своих коллег (а он уже, согласно негласным заверениям, вовсю идет), то на рынке появится еще больший ажиотаж и нервозность. В первую очередь от лихорадки на рынке сильно пострадают ПИФы - от массового оттока клиентов. Среди управляющих компаний ПИФами единицы зависят от деятельности финансовых компаний-монстров, за счет деятельности которых их руководство копит свой капитал. Другие же просто спекулируют на фондовом рынке. Но и здесь нельзя гарантировать, что члены так называемого ТОП-100-Форбс (то есть сотня богатейших россиян по версии журнала «Форбс») не посчитают своим долгом избавиться от своих же собственных паев в ПИФах, и не предпочтут вложить свои средства в инструменты зарубежного фондового рынка, благо закон совершению таких операций не препятствует. Поэтому банкиры, нервничая по поводу потери прибыли и своего бизнеса, сами своими действиями расшатывают положение, четко следуя заветам так ненавистного им ЦБ – сократить число действующих банков на территории РФ минимум в три раза.
<P><div align="right"><b> Евгений Петров</b>, dp.ru, 23 июля 2004 года</div>