Рынок факторинга в России на конец третьего квартала 2025 года достиг объёма 2,53 трлн рублей, что свидетельствует о растущей популярности этого финансового инструмента среди бизнеса. Факторинг позволяет компаниям получать деньги по договору сразу, несмотря на отсрочку платежа. В чём секрет популярности этого решения и почему оно во многих случаях выгоднее прямого кредита, рассказал на продовольственной выставке "Петерфуд" Виктор Носов, начальник отдела региональных продаж дирекции цифрового факторинга Ак Барс Банка.
По оценке спикера, российский рынок факторинга объединяет около 100 участников, но доминирование уверенно удерживают лидеры из первой десятки. По словам эксперта, факторинг существует в нескольких видах: одни ориентированы на поставщиков, продающих товары торговым сетям с отсрочкой платежей, другие — на дебиторов, чаще всего это торговые сети, заинтересованные в регулировании взаимоотношений со своими поставщиками, а третьи представляют универсальные решения, подходящие обеим сторонам для оптимизации денежного потока и минимизации рисков.
"В факторинге всегда участвуют три юридических лица, в отличие от кредитования, — объясняет Виктор Носов. — Это поставщик, покупатель и фактор — банк или специализированная факторинговая компания. Фактор выкупает или финансирует дебиторскую задолженность поставщика. Вы отгрузили товар в сеть, предоставили документы фактору — лично или в электронном виде — и получили финансирование.
В Ак Барс Банке процесс происходит максимально оперативно: отгрузили утром, вечером отправили документы, а финансирование поступает в тот же или на следующий день. Таким образом, поставщик получает финансирование в риске дебитора, условно "ИКС 5", "Магнита" или "Чижика". Если вы малое или среднее предприятие, кредит может быть недоступен, но факторинг — реальная возможность, поскольку риск ложится на дебитора".
Большая часть факторинговых операций в Ак Барс Банке, отметил спикер, связана с финансированием цепочки поставок, где риск лежит на федеральных сетях и крупнейших компаниях страны. Такой тип факторинга предоставляет клиентам дополнительные преимущества: они могут увеличить закупку сырья, а поставщики в ответ предоставляют скидки, помогающие компенсировать часть затрат на оплату факторинга.
Для клиентов, сотрудничающих с федеральными сетями и крупнейшими компаниями, в Ак Барс Банке предусмотрен специальный продукт, который значительно ускоряет принятие решений — иногда всего за два часа. "Если у клиента есть в числе дебиторов федеральные сети или крупные компании, мы обычно предполагаем, что у него уже есть лимит в нашем банке. Тогда остаётся лишь решить, какую часть лимита дебитора, предназначенного для федеральной сети, выделить конкретному клиенту", — объяснил Носов.
Эксперт отметил: если поставщикам факторинг нужен прежде всего для получения финансирования, то для дебиторов, то есть покупателей, он решает иные задачи. Во–первых, покупатель уверен, что поставщик имеет доступ к финансированию и сможет своевременно выполнить заказ — это очень важно для стабильности поставок. Во–вторых, покупатель понимает, что финансирование поставщика обеспечено его риском, а значит, условия и ставка по факторингу будут сопоставимы с теми, что получил бы сам покупатель. Исходя из этого, дебитор может более точно регулировать закупочные цены, что делает факторинг взаимовыгодным инструментом для обеих сторон.
По словам представителя банка, с федеральными торговыми сетями обычно применяется факторинг без права регресса. Он подчеркнул преимущества такого факторинга в Ак Барс Банке: "Вы отгружаете товар, мы проводим верификацию дебитора и сразу же предоставляем вам финансирование. В случае, если сеть по каким–либо причинам не оплачивает счёт, все риски банк берёт на себя. Требования к вам не возвращается — вы просто поставляете товар, получаете деньги и свободно распоряжаетесь ими".
Виктор Носов отметил, что для начинающих предпринимателей факторинг становится практически единственным доступным инструментом финансирования. "Вот вы только начали свой бизнес, и, к сожалению, получить кредит сразу практически невозможно. Вам скажут: "Сначала поработайте, покажите стабильность на пяти отчётных периодах — тогда рассмотрим вопрос о финансировании". Зато факторинг доступен без проблем. Если сеть подтвердит поставки, вы сможете оперативно получить средства".
Этот инструмент, как пояснил представитель банка, также полезен для производителей, поскольку помогает им финансировать цепочки поставок. "Если вы, к примеру, производите конфеты, вам необходимо сначала закупить сахар, коробки, упаковочные материалы. Ак Барс Банк предоставляет вам стартовое финансирование для приобретения всего необходимого. Вы закупаете сахар, производите конфеты и передаёте их в торговую сеть. В свою очередь, под риском торговой сети, поставщик получает финансирование для закупки необходимых товаров для своего производства", — отметил спикер.
По данным АФК, стремительное развитие финансирования цепочек поставок остаётся в 2025 году ключевым трендом. Объём выплат по этому продукту за январь–сентябрь достиг 2,5 трлн рублей, показав рост на 48% в годовом выражении. Его доля в совокупном портфеле рынка приблизилась к половине, составив 49%.
Чтобы узнать больше об использовании факторинга конкретно для вашего бизнеса, оставьте заявку на сайте Ак Барс Банка.
Реклама ПАО "АК БАРС" БАНК, Erid: 2VfnxwVSxad
