В России есть способы снизить ставку по ипотеке, а также действуют социальные программы на покупку вторичного жилья, сообщили в Роскачестве каналу РТ.
По программе социальной ипотеки регион субсидирует ставку по кредиту или компенсирует оплату части стоимости жилья до 30–100%. Эту льготу могут получить учителя, врачи, уникальные специалисты, многодетные семьи и граждане, состоящие на учёте по улучшению жилищных условий.
Требования в каждом регионе свои. Иногда, чтобы получить субсидию, нужно заключить трудовой договор с госучреждением минимум на десять лет (именно такое правило у социальной ипотеки в Московской области). Такая программа есть, например, в самой Москве, Архангельской области и Петербурге.
В некоторых регионах есть и программа для учителей в возрасте до 35 лет, она означает субсидирование ипотеки. Ставка по этой программе снижается до 8,5%.
По программе для военнослужащих государство выплачивает кредит в пределах установленного лимита.
Региональные программы для отдельных категорий граждан обычно распространяются на тех, кто нуждается в жилье или переселяется из аварийного, или на ряд профессий. К примеру, в Самарской области есть ипотека для медиков и педагогов, ставка по ней ниже базовой на три процентных пункта, но взять её можно не во всех банках.
Дальневосточная и арктическая ипотеки предлагают кредит по ставке до 2%. "По этим программам, в отличие от всех предыдущих вариантов, можно купить готовое жильё у частного лица, например квартиру или дом", — сказали в Роскачестве.
Когда на льготную программу прав нет, то можно официально снизить базовую ставку. Скидки по ставке могут предлагать крупные работодатели или сами банки (при выполнении определённых условий). Можно стать зарплатным клиентом банка, зачастую финансовые организации таким клиентам ставку снижают на 0,5–1 п.п. Скидку могут дать и тому, кто стал получать зарплату на карту этого банка уже после того как оформил ипотеку.
Также банки нередко предлагают пониженную ставку определённым категориям клиентом, к примеру, врачам, научным сотрудникам, работникам МЧС.
Сейчас у банков появилась новая услуга — снижение ставки за комиссию. Когда заёмщик оплачивает комиссию 2% от суммы кредита, то банк снижает одобренную ставку на один процентный пункт.
Как писал "Деловой Петербург", участники рынка спрогнозировали резкое падение выдачи ипотек в Петербурге и Ленобласти. В Сбербанке прогнозируют падение выдачи ипотечных кредитов в первом полугодии текущего года на 20–30%. По льготным госпрограммам обвал будет сильнее — на 30–40%.
В декабре 2023 года Банк России ужесточил условия для выдачи ипотечных кредитов по льготным программам. Первый взнос для таких кредитов был увеличен до 30%. Вместе с тем снизились предельные размеры субсидий банкам по госпрограммам на 0,5 процентного пункта.
Жители Петербурга заняли третье место в списке регионов, где больше всего тратят на платежи по ипотеке. Первое место в списке заняли москвичи с медианным ежемесячным платежом 58,7 тыс. рублей. На втором месте оказались жители Ямало-Ненецкого автономного округа с 41,5 тыс. рублей. В Петербурге платят чаще всего 38,9 тыс. рублей.
