Евгений Петров, Дмитрий Маракулин Все статьи автора
4 июня 2021, 07:11 11131

Чёрная метка: 55 компаний Петербурга оказались в реестре недобросовестных

Фото: ДП

ЦБ РФ опубликовал реестр недобросовестных участников финансового рынка. В списке 1,8 тыс. организаций, из них 53 петербургские и две из Ленинградской области.

Со слов представителей регулятора, кропотливая работа по формированию списка ведётся с января 2020 года. Формируется он с помощью собственной системы мониторинга и с учётом обращений граждан, в том числе анонимных. Центральный банк держит в секрете информацию о том, какие доступные ему сведения он мониторит.

Меньше половины петербургских ломбардов успели попасть в реестр ЦБ

Меньше половины петербургских ломбардов успели попасть в реестр ЦБ

261
Виталия Пасютина

По логике, если компания никогда не была поднадзорна ЦБ РФ, то о её существовании он знать и не должен: за актуальностью регистрационных данных или финансовой отчётности наблюдает другой орган — ФНС, а за соблюдением законодательства при откровенно мошеннических действиях — ещё один, МВД. Выводы на основе анонимных жалоб предлагают большой простор для неконкурентных методов борьбы: на сайте регулятора создан специальный раздел, с помощью которого можно передать сигнал о недобросовестности той или иной компании.

Перечень вместо законов

Реестр можно условно разделить на три подраздела. В первом фигурируют компании, которые, по мнению регулятора, занимаются нелегальным кредитованием (для проведения некоторых операций требуется лицензирование), во втором — обладают признаками финансовых пирамид (привлекают деньги под обещания высокой доходности, обеспечивая её за счёт новых клиентов), в третьем — брокеры, в том числе форекс–дилеры, неподнадзорные ЦБ РФ, так как зарегистрированы за рубежом.

Собственный труд ЦБ РФ прямо не называет чёрным списком, используя мягкие формулировки ("имеет признаки", "в большинстве случаев требуется лицензирование"). И при этом чётко ограничивает свою ответственность пояснением, что у ЦБ РФ отсутствует возможность вмешательства в гражданско–правовые отношения между лицами, незаконно предоставляющими финансовые услуги, и их клиентами. То есть бороться с недобросовестными игроками финансовых рынков регулятор не может. Но соблюсти видимость работы нужно, как и переложить ответственность на финансовую безграмотность населения. Как цитирует пресс–служба регулятора Сергея Швецова, первого заместителя председателя Банка России, "предание огласке имён поможет потребителям избежать риска быть обманутыми и будет способствовать скорейшему очищению рынка от нелегальных игроков".

Некоторые эксперты отмечают, что процесс внесения в список должен быть максимально прозрачен и чётко отрегулирован, тем более если его публикует сам регулятор.

"Использование ЦБ РФ формулировки “скорее всего, организация ведёт деятельность нелегально” означает, что процедура несовершенна и требует явной доработки, так как не может исключать попадания в список добросовестной компании, — отмечает Ирина Урадовских, адвокат АБ “Юсланд”. — Полагаю, что действия регулятора должны привести к систематизации разбросанных по отдельным законам норм, появлению законодательства, обеспечивающего защиту прав всех участников финансового рынка, получение компенсаций". По словам адвоката, сегодня получить какую–либо компенсацию и возместить потери или убытки можно только в судебном порядке при условии, если пострадавшим будет доказано, что он попал в список безосновательно.

Кредиторы–суррогаты

Грядущий дефолт: ЦБ зафиксировал резкий рост проблемных долгов

Грядущий дефолт: ЦБ зафиксировал резкий рост проблемных долгов

1344
Евгений Петров

Список петербургских недобросовестных финансистов на две трети состоит из бывших участников микрофинансового рынка. Среди них есть и входившие в группу предпринимателя Андрея Нарышкина "Мигомденьги". В феврале 2021 года ФНС исключила компанию из ЕГРЮЛ из–за недостоверных данных, но ЦБ РФ сохраняет сведения о ней в чёрном списке. Упомянуты юрлица, работавшие под торговыми марками "Росденьги" и "Твой.кредит". Есть в списке и покинувшая рынок МФО, связанная с Алексеем Смоляновым, акционером лишившегося на минувшей неделе лицензии Заубер–банка.

Формально законом предусмотрен механизм, когда после исключения из реестра МФО организация обязана внести изменения в собственное наименование, исключив из него принадлежность к микрофинансовому рынку (МКК или МФК). Большинство компаний не исполняют эти требования, а выявлять и наказывать за данное нарушение некому: ЦБ РФ теряет интерес к ним сразу после того, как отзывает свидетельство. С 2011 года в Петербурге статус МФО утратили 348 организаций, кто–то может продолжать выдавать займы, но уже без надзора. Часть из них переориентировались на работу с бизнесом.

Выдавать займы физическим лицам может только лицензированный кредитор, но про другой сегмент — предпринимателей — регулятор забыл и не наделил себя полномочиями по контролю за такими участниками. В итоге они ведут вполне легальную хозяйственную деятельность, выдавая кредиты: обязанность лицензировать их деятельность законом не предусмотрена.

По данным "Контур.Фокус", на сегодня в Петербурге действует 515 компаний и индивидуальных предпринимателей с основным кодом ОКВЭД 64.92.3 (деятельность по предоставлению денежных ссуд под залог недвижимого имущества).

"Включение нас в список необоснованно, мы производим выдачу займов только для осуществления предпринимательской деятельности и не занимаемся потребительским кредитованием. О своём появлении в реестре мы узнали от вас, — заявил “ДП” предприниматель Михаил Кузнецов. — Составление списков — это охота на ведьм".

Из–за требований закона о защите персональных данных упоминание Кузнецова на сайте ЦБ РФ отсутствует. При этом в качестве названия недобросовестного кредитора указано слово "Залог" и адрес офиса, который, вероятно, был указан в одной из жалоб.

Досталось и квазилизингу

Также в реестр Банка России попали и официально работающие лизинговые компании, которые регистрируют предметы залога в госреестрах. Часть из них действует в сегменте так называемого возвратного лизинга, когда владелец продаёт свою технику или недвижимость самой компании, а потом вносит лизинговые платежи, рассчитывая впоследствии выкупить свою бывшую собственность.

О проблеме возвратного лизинга для физических лиц открыто говорят в Объединённой лизинговой ассоциации (ОЛА). Как сообщила Татьяна Позднякова, директор ОЛА, участники ассоциации 2 недели назад приняли резолюцию, в которой прямо указали, что обеспокоены появлением "квазилизингового" сегмента. "Эти так называемые сделки, при которых де–факто происходит кредитование физических лиц, не отвечают целям и задачам нормальной лизинговой работы", — отмечается в резолюции.

В тексте документа есть два простых решения: законодательно запретить возвратный лизинг жилья с физлицами. И обязать проводить независимую оценку стоимости другого имущества.

"Будем бороться за нашу репутацию, часть судов за право, инициированных регулятором, мы уже выиграли", — сообщил "ДП" Вадим Железняк, генеральный директор "ЕСП–Автолизинг". По его мнению, нужны законы, а не чёрные списки.

Процедура внесения финансовых компаний в чёрный список нормативно никак не урегулирована. Чётких критериев и конкретной процедуры регулятор не раскрывает. Очевидно, из–за отсутствия юридических последствий. Включение в чёрный список не создаёт у компаний обязанностей и не ограничивает права. И раз юридических последствий это не порождает, то и оснований для установления процедуры ЦБ РФ, видимо, не усмотрел. Совершенно очевидно, что нахождение в списке, мягко говоря, создаёт определённый дискомфорт. Сложно представить худшую антирекламу, чем прямое указание, что компания ведёт сомнительную финансовую деятельность. И так как внесение в список не нарушает закон или какой–либо нормативный акт, такое действие не может быть оспорено в судебном порядке. Единственный способ защиты (помимо обращения в ЦБ РФ с просьбой исключить из списка с наивной надеждой, что регулятор вне рамок какой–либо процедуры "передумает") — обращение в суд с иском о защите деловой репутации. ЦБ должен будет доказать, что сведения о признаках незаконной финансовой деятельности соответствуют действительности. Истец вправе требовать возмещения убытков, однако с доказыванием их размера возникнут сложности. Список скорее может лишить части дохода, то есть сформировать упущенную выгоду. Российские суды такие убытки взыскивают крайне неохотно.
Валерий Зинченко
Валерий Зинченко
старший партнёр коллегии адвокатов Pen & Paper
Ситуация с возвратным лизингом и Банком России неоднозначна. Регулировать отрасль надо, потому что, как и в других сферах, начинаются злоупотребления. Предприниматели, считая возвратный лизинг быстрым способом получения денег для пополнения оборотных средств, не обращают внимание на величину процентной ставки. А потом бизнес не выдерживает. Пара–тройка неплатежей — и предмет лизинга изъят быстро и безапелляционно. При этом возвратный лизинг бывает целесообразным. Именно с этим, как я полагаю, и должен разбираться ЦБ РФ — с прозрачностью отрасли и уровнем ставок.
Александра Христофорова
Александра Христофорова
совладелец лизинговой компании "Петербургснаб"
Очищение финансового рынка от компаний, использующих недобросовестные практики, обязательно должно сопровождаться мониторингом их дальнейшей судьбы со стороны органов, в чьё поле деятельности они попадают, перестав быть поднадзорными Банку России и СРО. И оперативным вмешательством, если такие организации продолжают деятельность. Сейчас такой механизм явно не отстроен: ряд юрлиц, указанных в перечне, не являются участниками финрынка уже многие месяцы, но при этом спокойно продолжают существовать.
Эльман Мехтиев
Эльман Мехтиев
председатель совета СРО "МиР"
Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter
Новости партнеров
Реклама