Анна Михеева Все статьи автора
29 августа 2017, 00:01 1683

Россияне стали чаще делать вклады в банках, несмотря на падение доходности

Несмотря на снижение доходности в первом полугодии, объем вкладов населения в российских банках вырос на 3%, до 24,9 трлн рублей, против спада на 0,7% в 2016 году. В Петербурге рост депозитов оказался чуть заметнее — на 3,6%.

По данным Центробанка РФ, за первое полугодие 2017 года объем вкладов населения в российских банках вырос на 2,9% — до 24,9 трлн рублей (см. график). Тогда как за тот же период 2016 года было зафиксировано снижение — на 0,7%, до 23,1 трлн рублей. Без учета валютной переоценки рост депозитов в этом году составил 3,5%. В петербургских банках объем банковских сбережений населения рос немного заметнее — на 3,6%, до 1,8 трлн рублей (см. график), против роста 1,3% в первом полугодии 2016 года.

Конец криптобеззакония. В России готовят законопроекты по легализации криптовалют

Конец криптобеззакония. В России готовят законопроекты по легализации криптовалют

1992
Анна Михеева

Пополнили пассивы

В ВТБ24 по итогам первых 6 месяцев 2017 года объем вкладов физлиц в Петербурге вырос на 7%, до 206 млрд рублей. Доля рублевых вкладов в банке практически не изменилась и на 1 июля 2017 года составила 51%, а доля сбережений в долларах выросла с 37 до 41%, до $84 млн, в евро — снизилась с 11 до 7%.

В петербургском филиале Россельхозбанка за отчетный период объем вкладов вырос почти в 3 раза в сравнении с первым полугодием 2016 года — c 14,1 млрд до 39 млрд рублей, а с начала 2017 года прирост составил 76%. Такая динамика может быть связана с тем, что в этом году Россельхозбанк выступал агентом по выплатам многих банков, у которых была отозвана лицензия, в том числе банка "Югра". И приходящие за выплатами клиенты рухнувших банков оставляли свои сбережения в банке–агенте, с госкапиталом.

В Балтинвестбанке в первом полугодии объем розничных вкладов вырос примерно на 25% по сравнению с тем же периодом 2016 года, до 29 млрд рублей. Доля валютных вкладов в портфеле снизилась на 3% и составила 9%.

Снова не хватает до зарплаты. Число получателей микрозаймов растет быстрее, чем число банковских потребительских кредитов

Снова не хватает до зарплаты. Число получателей микрозаймов растет быстрее, чем число банковских потребительских кредитов

2121
Анна Михеева

Объем депозитов населения в петербургском филиале Юникредит банка в Петербурге увеличился почти на 30%. В банке это связывают с запуском вкладов с повышенной ставкой для новых клиентов и другими спецпредложениями.

С начала года доля валютных депозитов в банке сократилась на 5% за счет более активного роста рублевых депозитов.

Ставки ниже

В этом году ставки по депозитам плавно шли вниз вместе с размером ключевой ставки, которую Банк России снизил в три этапа с 9 до 10%. В январе 2017 года средняя ставка находилась на уровне 8,4% годовых, но к концу марта снизилась до 8,02%, а летом банковский сектор уже предлагал доходность депозитов на уровне, близком к 7,6–7,4%.

Прирост депозитов физлиц более чем на 700 млрд рублей в годовом выражении, с учетом того, как упали ставки по вкладам, можно признать существенным, говорит шеф–аналитик ГК TeleTrade Петр Пушкарев. "Если еще год назад в Сбербанке можно было разместить деньги под 7%, то на сегодня лучшее предложение в банке — 5,63% без возможности досрочного снятия и пополнения, и только 4,82% — для вкладов, где и досрочное снятие, и пополнение возможны, — отмечает аналитик. — Если же рассматривать все банки из топ–15, то максимальная ставка по вкладам на сегодня — 9%, да и то не с ежедневным начислением процентов, а с единовременной процентной премией в конце срока".

В июне–июле в целом в банковском секторе возник профицит ликвидности. А слухи о возможных проблемах в четырех крупных банках сделали свое дело и вызвали в конце июля — августе некоторый отток денег со вкладов и в целом снизили доверие клиентов к устойчивости многих банков.

Альтернативный доход

Несмотря на рост объема вкладов, снижение их доходности стимулирует интерес к другим сберегательным продуктам.

В Россельхозбанке отмечают рост интереса к инвестиционному страхованию жизни и вложениям в ПИФы (паевые инвестиционные фонды). В Юникредит банке также заметили рост спроса на программы страхования от критических заболеваний и к инвестиционному страхованию жизни (ИСЖ), доходность которого потенциально может превысить доходность по классическому депозиту. ИСЖ — самый быстрорастущий сегмент в страховании: за первое полугодие он вырос на 60% как раз за счет продаж в банковском канале.

В более сложные инвестпродукты (акции, облигации, деривативы, ПИФы) переходит только та часть населения, которая имеет хотя бы базовые знания об этих инструментах и готова потратить свое время на то, чтобы заниматься формированием и управлением своим инвестиционным портфелем, говорит аналитик ГК "ФИНАМ" Алексей Коренев. "Те, кто менее подкован, чаще всего интересуются драгоценными металлами как альтернативой депозиту", — добавляет он. Летом Госдума приняла в третьем чтении законопроект о банковских депозитах в драгоценных металлах. Он должен вступить в силу с 1 июня 2018 года.

Несмотря на достаточно робкий рост объема депозитов в первом полугодии, относительная экономическая стабильность позволит сохранить приток средств населения вплоть до конца года. Рост будет в пределах 3% по итогам 12 месяцев. Массового перетока в пользу более сложных инвестиционных инструментов, несмотря на их активное продвижение, по–прежнему нет. Хотя индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) и пакетные инвестиционные продукты сейчас пользуются хорошим спросом со стороны населения, депозиты остаются наиболее востребованными инструментом, несмотря на низкую доходность.
Кирилл Яковенко
аналитик ГК "Алор"
Полугодие — слишком незначительный срок, чтобы можно было судить о каких–то тенденциях. Но цифра абсолютного прироста в 2,9% на фоне продолжавшегося в течение почти 3 предыдущих лет снижения объемов вкладов выглядит неплохо. Но я бы не стал механически переносить хорошие показатели II квартала на III и IV, как и на средние показатели по году. Снижение доходности депозитов приводит к тому, что многие частные инвесторы ищут альтернативные варианты вложений, опасаясь, что чрезмерно низкая ставка по депозиту в случае увеличения темпов инфляции окажется невыгодной.
Алексей Коренев
аналитик ГК "ФИНАМ"
Новости партнеров
Реклама