Все больше банков сегодня предлагает различные продукты для кредитования малого предпринимательства.
"Направление активно развивается. Одним из его вариантов являются микрокредиты для малых предприятий. В последние годы данный бизнес усиливает свою роль. Небольшие банки, в частности, ищут возможности расширения рынков сбыта на фоне роста конкуренции на основных рынках - розничном и корпоративном, где усиливают свои позиции госбанки", - рассказывает Александр Осин, главный экономист УК "Финам Менеджмент".
По данным ВЦИОМ, 51% населения хотели бы начать свой бизнес, еще 30% задумывались об этом. Однако большинству так и не удается воплотить в жизнь свои замыслы по причине отсутствия первоначального капитала. Кредитные организации преимущественно выдают займы для уже существующих предприятий. При этом банки обеспечивают кредиты уже имеющимся оборудованием или недвижимостью либо широким кругом поручителей. Для того чтобы получить подобные инвестиции, необходимо предоставить полный пакет уставных документов. При отсутствии любой составляющей ставки могут оказаться значительно выше заявленных в рекламе.
Совсем отдельно стоит рассматривать кредитование стартапов. Данный сектор банки оценивают как один из самых рискованных, ведь, по сути, это инвестиции в никуда. Зачастую молодые предприниматели не имеют залога и поручителей, а также опыта ведения бизнеса. Недавно ОАО "Сбербанк России" запустило пилотный проект для поддержки стартапов "Бизнес - Старт". Становясь участником программы, будущий предприниматель может пройти обучение и получить стартовые инвестиции на реализацию уже готового бизнес-проекта. Условия программы максимально просты и прозрачны. Участник должен внести первоначальный взнос в размере 20% от суммы, необходимой для развития бизнеса, и не вести текущей предпринимательской деятельности в течение последних 90 дней.
Максимально заемщик может получить 3 млн рублей, чего вполне достаточно для первоначального открытия бизнеса. А годовая процентная ставка по данной программе составляет всего 17,5% на срок до 2 лет и 18,5% - на срок свыше 2 лет. Благодаря использованию технологии "кредитная фабрика" решение о выдаче кредита занимает всего 2-3 дня.
На данный момент в рамках программы "Бизнес - Старт" свои франшизы предлагают целый ряд известных компаний. Среди них бренды BAON и NEWFORM, рестораны быстрого обслуживания Subway, детский центр "Бэби-Клуб", сеть студий маникюра Лены Лениной, оздоровительный центр "Тонус-Клуб", агентство недвижимости "ХИРШ", прачечные "ЧистоФФ", автомойка "ЭкоВош Мобайл", сеть магазинов электроинструментов "220 Вольт". Список предоставляемых франшиз будет расширяться.
По оценкам экспертов, до 85% открывшихся малых предприятий закрываются в первые 5 лет работы. Среди тех, кто работает по франшизе, этот процент составляет значительно меньшую часть - всего 14%.
По мнению Александра Осина, Сбербанк в данном случае руководствуется своей системой рисков, "ориентируясь на известные на рынке франчайзинговые схемы, что предопределяет выдачу значительной доли кредитов в "расторгованном" потребительском секторе". По его словам, на сегменте реального производства и технологического бизнеса получить такой дешевый займ было бы намного сложнее.
"Подобные предложения, безусловно, востребованы на рынке. Однако из-за постоянных изменений в законодательстве люди не имеют возможности развивать свой бизнес. При нынешней ситуации предприниматели буквально не знают, что будет завтра.
В первую очередь необходимо урегулировать требования пожарной инспекции, Роспотребназдора и прочих оказывающих непосредственное влияние на бизнес инстанций. В противном случае инициатива с обеих сторон может быстро угаснуть. Для того чтобы заинтересовать потребителей, кредиты должны быть с более низкими процентными ставками. А для банков необходима стабильная законодательная ситуация", - говорит Яна Боровицкая, координатор ассоциации торговых предприятий "Союз". Однако все же стоит отметить, что сектор малого бизнеса продолжает активно расти.
В целом банки наращивают свои кредитные портфели для предпринимателей и начинают предлагать все более интересные продукты.
С момента презентации программы "Бизнес-Старт" не прошло и месяца, однако Сбербанк уже выдал кредит на развитие бизнеса. Первым участником программы стал Олег Савченков, решивший приобрести франшизу спортивно-оздоровительного центра "Тонус-Клуб". На данный момент проект реализован только в двух городах - Петербурге и Мурманске.
Такой быстрый отклик говорит о том, что подобный продукт еще не представлен на рынке и будет востребован в дальнейшем.
