Факторинг — это Промсвязьбанк

Когда финансовому директору или главному бухгалтеру звонят из банка — значит что–то не так. Либо платеж не прошел, либо проценты по кредиту пора платить, либо еще какая напасть. Однако в этот раз тема оказалась другой: менеджер банка заговорил об отсрочках платежа, о решении проблем с поставщиками и оборотными средствами.

Тема близкая и больная, решать рано или поздно придется, хоть и не совсем понятно как. Но какой же финансовый директор откажется показать себя профи в общении с банками? "Кредиты не нужны! Счета оплатим! До свиданья!" — возопил директор и бросил трубку. Через минуту телефон зазвонил вновь. "Факторинг — не кредит", — сообщил банковский сотрудник и напросился–таки на встречу с финдиром.

Да знаем мы ваш факторинг...

"Факторинг — это финансовая комиссионная операция, при которой хозяйствующий субъект переуступает дебиторскую задолженность финансовому агенту с целью незамедлительного получения большей части платежа, гарантии полного погашения задолженности..." Скучно? Точно! Годы работы на ответственных должностях стирают из памяти цитаты из учебников, заученные много лет назад перед очередной сессией в институте. Академические знания в условиях суровой действительности скукоживаются до пресловутого "дебет слева, кредит справа".

По словам заместителя департамента по работе с корпоративными клиентами Петербургского филиала Промсвязьбанка Станислава Краснова, в нашем регионе практически не осталось предприятий, где слово "факторинг" не слышали никогда.

Однако в подавляющем большинстве случаев знания об этом финансовом инструменте у финансовых директоров чисто теоретические. Лишь финансовый кризис заставил некоторых из них проявить любопытство, почитать специализированную литературу, начать диалог с банками, чтобы вытащить компанию из долговой ямы или разрубить узлы неплатежей. Что же выяснили любопытные?

Главное, что дает практический, а не теоретический факторинг, — возможность поставить отсрочку платежа на службу финансовым интересам компании или предприятия. Отсрочка платежей в адрес компании — это почти всегда кассовый разрыв, и для его покрытия финансовому директору нужно искать средства.

Проблема усугубляется, когда поставщики компании требуют стопроцентную предоплату за свою продукцию. Решать эти проблемы с помощью кредитов — все равно что чинить ломом "мерседес" — погашение кредита осуществляется из будущих прибылей, а если прибыли нет? К тому же кредит предстоит погашать из тех самых оборотных средств, которых после погашения снова будет дефицит.

Неизвестный факторинг

Сохранить прибыль, выбить конкурентов с рынка при помощи отсрочки, инкассировать выручку в течение 3 дней с момента поставки, ежеквартально увеличивать объемы продаж — эти задачи факторинг решает на практике. В том числе в Петербурге. Был бы спрос на продукцию, а оборотные средства предоставит факторинг.

Практика факторинга такова: компания заключает с банком договор факторинга, передает на факторинговое обслуживание регулярные поставки с несколькими покупателями–дебиторами, после чего начинается работа по отлаженной схеме. Компания предоставляет в банк подтверждающие поставку отгрузочные документы (счета–фактуры, накладные), банк выплачивает финансирование в размере до 90% от суммы поставки.

По окончании периода отсрочки банк самостоятельно получает с покупателя товара 100% суммы поставки и за вычетом комиссии перечисляет оставшиеся 10% компании. Так выглядит схема факторинга с регрессом. Ее особенность: если покупатель не заплатил банку поставку на 100%, это предстоит сделать самому поставщику. Жестко, зато дешево и без залогового обеспечения.

Но не многие финансовые директора знают, что существует и факторинг без регресса, когда банк выплачивает 100% суммы поставки за вычетом комиссии в течение 3 дней, при этом компания полностью защищена от риска неоплаты поставки — банк берет его на себя. Стоит чуть дороже, зато надежно и без риска неплатежа.

Немногие знают, что договор факторинга бессрочный, а пользоваться факторинговым финансированием можно тогда, когда оно реально необходимо для предотвращения кассового разрыва. При этом ни штрафов, ни комиссий за неиспользованный лимит не возникает.

Немногие знают, что факторинг — это не только финансирование, но и управление дебиторской задолженностью: проверка надежности, платежеспособности покупателей, урегулирование проблем с задержкой платежей, предоставление отчетов и прогнозов о поступлении выручки на счета компании.

Факторинг для лидеров

По итогам встречи с сотрудником банка, который предложил начать работу по факторингу, настроение финансового директора заметно улучшилось: "Случись что у наших крупных клиентов, напоминать о сроке платежа будет не маленький федеральный банк", — радовался финдир.

Подчиненные в соседней комнате уже заполняли присланные банком анкеты, а финансовый директор наводил справки о будущем факторе (так, на западный манер, называется поставщик услуги факторинга) в Интернете. Первое место по оборотам факторинга, первое место по выплаченному финансированию, первое место по количеству клиентов, первое место по географическому охвату… В жизни и в бизнесе выбор партнера — половина успеха. Наш знакомый финансовый директор сделал его правильно.

Санкт–Петербургский филиал ОАО "Промсвязьбанк"

(812) 336 81 94