Иногда они не возвращаются: кредиты перестают платить

Она растет вдвое быстрее, чем до кризиса — на 6% в месяц. В настоящее время рост плохих долгов компенсируется ростом кредитного портфеля. Однако эксперты полагают, что это только начало, а пик неплатежей по розничным и другим кредитам на самом деле придется на первую половину будущего года – март-июнь

В октябре рост объемов просроченной задолженности по кредитам физлицам в среднем составил около 6%. Однако у ряда банков, которые специализировались на выдаче ребкредитов, просрочка выросла на 10% и более. В частности, у ВТБ 24 объем просрочки вырос на 10,3%, то есть более чем на 228 млн руб. до 2,4 млрд руб. У ДжиИ Мани банка просрочка увеличилась на 9,8% - 126 млн руб. до 1,4 млрд руб.

Рост просроченной задолженности был особенно заметен в сентябре, по данным Банка России он составил порядка 6,4% по розничным кредитам. С июля по август объем просрочки увеличился лишь на 3,5%.

Сразу после начала кризиса банки стали сокращать объемы розничного кредитования. В сентябре банки стали отказываться от ипотеки, ужесточив условия ее получения настолько, что это стало почти невозможно сделать. Даже самый гарантированный и надежный Сбербанк теперь дает в ипотечный кредит только 70% от стоимости жилья и под 18%. Что уж говорить о других. То же самое происходит и с автокредитованием. Объемы нецелевых кредитов также снижаются.

Участники рынка отмечают, что основной объем увеличения просрочки пришелся на нецелевые кредиты, выдававшиеся без залога и поручительства, как на наиболее рискованный вид кредитования.

По мнению экспертов, увеличение просрочки в отдельных банках свидетельствуют о снижении платежеспособности населения. Об этом говорят не только банкиры, но и коллекторы. Так генеральный директор Центра развития коллекторства Дмитрий Жданухин полагает, что основные проблемы у плательщиков кредитов начнутся ближе к весне будущего года.

"Все просто – людей увольняют, деньги они не возвращают", - говорит он, - "Мы фиксируем значительный рост обращений к коллекторам, в том числе и по возвращению розничных кредитов". Среди наиболее проблемных он назвал автокредиты и розничное нецелевое кредитование, а вот по ипотеке, напротив, люди платят исправно.

При этом, кроме объективных причин роста имеются и субъективные. "Некоторым гражданам может показаться, что если банка проблемы, то деньги можно и не возвращать. Так вот, в таком случае долг окажется на рынке, а потом и в руках коллекторов значительно раньше", - заверяет Жданухин.

По его словам такая проблема существует на Украине, где значительная часть населения перестала платить по кредитам, в надежде, что банки все равно рухнут. Что касается России, то коллекторы отмечают добросовестность наших должников в среднем. "Если доверять статистике, то долги у нас платят не хуже, чем в Европе", - говорит Жданухин.

Эксперт также считает, что коллекторам не стоит сильно радоваться обилию "клиентуры": "Плохих долгов на рынке тало больше, но и вернуть их становится все сложнее", - говорит он.

Одним из путей решения проблемы эксперты считают создание долговых центров, в которых можно было бы урегулировать взаимоотношения между должниками, банками и коллекторами. Например, при помощи реструктурирования долга, если человек действительно оказался в тяжелом положении, потеряв работу. Пока же модели такого взаимодействия нет.

Только по данным Роструда, в октябре о планах сокращения штатов на 46 тыс. сотрудников официально заявили 1073 российских предприятия.