Контракты ба нки интересуют в се больше

Об этом рассказывали представители банков на круглом столе.

Олег Платонов, начальник Управления корпоративного бизнеса, Петербургская дирекция ОАО <УРАЛСИБ>:

<УРАЛСИБ> присутствует на рынке финансирования внешнеэкономической деятельности клиентов уже более 10 лет. У нас сформировалась сильная команда профессионалов Блока международного и корпоративного бизнеса, которая позволяет предлагать нашим клиентам гибкие условия по финансированию их деятельности.

На <УРАЛСИБ> открыты большие лимиты в иностранных банках, которые мы активно используем для финансирования клиентов.

Мы предлагаем широкий набор инструментов финансирования, удовлетворяющий различные потребности клиентов: аккредитивы, гарантии, контргарантии, предэкспортное и постимпортное финансирование, сделки с покрытием ЭКА (в отличие от предыдущих инструментов сделки клиентов возможно профинансировать на срок до 5-7 лет, в некоторых случаях, в зависимости от страны производителя оборудования, возможно и до 10 лет).

Мы научились финансировать импортные контракты, когда оборудование покупается у дилера иностранного производителя в России. То есть обязательным условием для привлечения западных инвестиций, предоставления той или иной отсрочки платежа является всего лишь факт наличия пересечения товаром границы Российской Федерации. Чем это интересно для наших клиентов?

Разумеется, мы можем существенно удлинить сроки финансирования и, разумеется, его удешевить. К примеру, на срок 1-1,5 года стоимость кредитования на 1,5-2% (иногда 3%) годовых ниже, чем те условия, которые мы предлагаем при кредитовании клиентов за счет собственных средств банка.

Перспективное направление, которое мы планируем развивать, - это привлечение западных средств в российских рублях.

Сейчас уже идет организация ряда сделок, когда мы финансируем импортные контракты не в стандартной валюте (евро, доллары, другая иностранная валюта), но и в рублях. Пока возможные сроки привлечения - до года, но так или иначе рубли, которые мы можем получать при торговом финансировании, существенно дешевле, чем средняя цена денег на рынке>.

Сергей Быковский, директор управления корпоративного бизнеса петербургского филиала ОАО <БАНК МОСКВЫ>:

<Очевидно, что при предоставлении данного продукта преимущества имеют крупные банки. Это обусловлено, во-первых, наличием профессиональной команды специалистов с большим опытом подобных сделок, во-вторых, наличием у банка высоких рейтингов от ведущих международных рейтинговых агентств. И вследствие этого - желание крупных международных финансовых организаций выходить на российский рынок подобных услуг через эти банки.

В результате это позволяет клиенту получить требуемую услугу на максимально выгодных для себя условиях - на более длительный срок и по более низкой стоимости>.

Николай Алексеев, директор по международному бизнесу Петербургского социально-коммерческого банка:

<Операции торгового финансирования представляют значительный интерес и для нашего банка. Мы не так давно начали ими заниматься и, в частности, если говорить о документарных операциях, то пользуемся сотрудничеством с нашими банками-корреспондентами, в Германии и Австрии в первую очередь. Банк интенсивно развивается, и следует отметить, что буквально в начале февраля мы также подписали соглашение о софинансировании поставок из Германии, то есть поставок немецких производителей российским потребителям, и интенсивно намерены развивать направление российско-немецких компаний, в частности в Петербурге и Москве>.

Лолита Дюба, заместитель управляющего Петербургским филиалом банка <Славянский>:

<АКБ <СЛАВЯНСКИЙ БАНК> предоставляет российским предприятиям и организациям, занятым в сфере внешней торговли, услуги торгового финансирования и сопровождения внешнеэкономической деятельности.

Внешнеторговые операции требуют четкого взаимодействия между клиентом и его зарубежным партнером, а также участвующими банками, поэтому привлечение российского банка к проработке контракта на переговорном этапе позволяет обеспечить оптимальную структуру сделки с учетом потребности клиента в оборотных средствах и минимизировать риски. Банк осуществляет комплексное обслуживание внешнеторговых контрактов и предконтрактных работ.

По мере роста объемов и усложнения форм внешнеэкономической деятельности торговое финансирование все более востребовано как в России, так и во всем мире. Российские компании заинтересованы в разработке наиболее эффективных механизмов финансирования внешнеэкономических операций.

АКБ <СЛАВЯНСКИЙ БАНК> работает с такими продуктами документарного бизнеса, являющимися самыми надежными формами защиты от рисков для клиентов, занимающихся внешней торговлей, а иногда и торговлей внутри России, как аккредитивы, расчеты в форме инкассо и международные гарантии.

Необходимым условием работы в данной области является прозрачность банка для его международных партнеров. Чтобы соответствовать предъявляемым требованиям, наш банк проходит аудит в соответствии с международными стандартами. Официальным аудитором АКБ <СЛАВЯНСКИЙ БАНК> является ЗАО <Делойт и Туш СНГ> (по российским стандартам) и Company (по международным стандартам). Банк имеет международный рейтинг Moodys Interfax Rating Agency>.

Вадим Фалеев, начальник кредитного отдела филиала <БИНБАНКА>:

<Достижения петербургского филиала в первую очередь связаны с финансированием двух муниципальных программ в рамках национального проекта по здравоохранению.

Какие преимущества есть у международного финансирования? Это длинные лимиты, которые в западных банках устанавливают, это достаточно дешевые ресурсы и гибкая структура сделки. То есть средства необходимы не сразу (использование аккредитивных схем).

Таким образом, можно сказать, что эта услуга будет и в дальнейшем развиваться, все больше и больше банков ее будут предоставлять. И в этом аспекте, конечно, очень важным фактором являются рейтинги, которые банки имеют на международных рынках. Это как рейтинги финансовых агентств, так и рейтинги открытости финансовой отчетности>.

Алексей Дмитриев, начальник отдела финансирования внешнеэкономической деятельности ОАО <Банк <Санкт-Петербург>:

<В 2006 г. банк вышел на рынок внешних заимствований - был осуществлен выпуск еврооблигаций, привлечен синдицированный кредит, значительно возрос объем сделок по торговому финансированию, в том числе и с использованием ресурсов экспортно-кредитных агентств, с которыми у нас установлены отношения.

На данный момент клиентам предлагается финансирование импорта из всех стран Европы, Азии, США. Совсем недавно, например, мы завершили очередную сделку с Южной Кореей.

Торговое финансирование мы с самого начала стали предлагать широкому кругу наших клиентов, среди которых много крупных предприятий Петербурга, Северо-Запада.

Поэтому в нашем случае есть не только предложение торгового финансирования со стороны банка, но и достаточно значительный спрос со стороны клиентов. Сейчас банк достаточно динамично на этом рынке работает, и объем сделок за год вырос в несколько раз.

Часть наших клиентов столкнулась с необходимостью расширения и модернизации производства и, как следствие, обновления производственных активов, замены оборудования.

С другой стороны, многие собственники считают, что сейчас удачное время для создания нового направления бизнеса, когда опять-таки требуется приобретение новой техники, создание производственных мощностей. Зачастую российские аналоги либо дороже, либо не обладают необходимым качеством, и, соответственно, разумный выбор клиента - это приобрести товар за рубежом>.

Александр Архипов, начальник Управления развития международного бизнеса <Росевробанка>:

<Банк в основном занимается финансированием корпоративных клиентов, и, в частности, в направлении международного торгового финансирования, документарных операций мы представляем в принципе стандартные услуги.

За счет того, что западные банки снижают свою комиссию за подтверждение рисков Росевробанка, за счет того, что у нас есть международный кредитный рейтинг, на сегодняшний день мы можем предлагать нашим клиентам финансирование в евро по ставке 7-8% годовых и финансирование в долларах по ставке 9-10% годовых. В эту ставку входят все комиссии и расходы, которые несет наш клиент, то есть никаких дополнительных комиссий клиент не выплачивает.

Кроме того, Росевробанк известен на международном рынке капитала. Мы были первым российским средним частным коммерческим банком, кто привлек в конце прошлого года синдицированный кредит на 2 года.

Это небольшой кредит: на $13 млн и 16 млн евро, тем не менее наш банк планирует принять на международных рынках порядка $500 млн в виде двух синдицированных кредитов и дебютного выпуска еврооблигаций>.

Елена Данилкина, директор департамента по работе с корпоративными клиентами Промсвязьбанка:

<Благодаря тому, что национальные страховые агентства 15 стран Европы, Азии и Северной Америки открыли лимиты на Промсвязьбанк, у нас есть возможность финансировать средне- и долгосрочные проекты, связанные с поставкой капитальных товаров или строительством, по более низким ставкам за счет ресурсов иностранных банков. Мы рассматриваем это направление деятельности как наиболее перспективное для банка и интересное для бизнеса.

В Петербурге мы осуществили сделки по финансированию строительства солодовенного завода через экспортные агентства HERMES (Германия) и SEC (Словения), приобретению полиграфического оборудования через Finnvera (Финляндия) и EKN (Швеция), оборудования для печати на гибких упаковочных материалах через EGAP (Чехия). Объем сделок по проектному финансированию за 2006г. составил в Промсвязьбанке более $200 млн.

Виктор Богатов, начальник управления международного финансирования Промсвязьбанка:

<Сегодня наибольший объем международных сделок составляет финансирование торговых импортных операций и предэкспортное финансирование. Общий объем сделок сроком до 5 лет в 2006г. составил $1,27 млрд. Финансирование торговых операций возможно не только в американских долларах и евро, но и в других валютах, например японских иенах.

В практике финансирование предоставляется как с использованием документарных аккредитивов, так и путем предоставления кредитных линий при наличии импортного контракта, удовлетворяющего условиям иностранного банка. Каждая сделка индивидуальна, и структура ее разрабатывается нашими специалистами совместно с клиентом с учетом особенностей его бизнеса.

Мы также активно сотрудничаем с иностранными компаниями, поставляющими в Россию высокотехнологичное оборудование, сырье, товары народного потребления. Ряд иностранных компаний открыли банку чистые (непокрытые) линии для проведения гарантийных операций, что позволяет уменьшать стоимость гарантии для импортеров>.

На заметку

Предприятие-экспортер получает 100%-ную оплату сразу по факту по-ставки (отгрузки, оказания услуг), соответственно оно не увеличивает контрактные цены, что обычно делается при предоставлении товарного кредита.

Источник: данные банков

Кстати

Если средняя ставка кредита сейчас составляет 14-16% годовых в рублях, то операции по торговому финансированию в среднем обходятся не более чем в 10% в валюте.