08:5529 декабря 2006
3просмотров
08:5529 декабря 2006
Для финансовой системы России уходящий год стал рекордным - активы банков выросли до 13,4 трлн руб. Ударными темпами растут вклады населения и потребкредитование, рост которого не остановил и выброс на черный рынок «кредитной» базы данных.
<b>«Если капитализация</b> кредитных организаций выросла на 224 млрд руб., то активы банковской системы РФ увеличились на 3,6 трлн руб. и составили 13,4 трлн руб., - заявил министр экономического развития и торговли <a href="http://whoiswho.dp.ru/cart/person/497060" target=_blank>Герман Греф</a>. - Мы достигали таких темпов прироста (37%) и два-три года назад, но по абсолютному приросту это является рекордом».
<b>Россияне всеми силами</b> помогали рекорду. Время хранить деньги в чулках или под матрасом миновало, сегодня граждане предпочитают сложить наличность в банковские хранилища. Почти 1 трлн руб принесли финансистам в 2006 году частные вкладчики, подсчитало Агентство по страхованию вкладов. И на то были серьезные причины.
<b>Реальные доходы населения</b> выросли за девять месяцев 2006 года на 11,7%. При этом россияне все меньше приобретают иностранные дензнаки: доля расходов на покупку валюты уменьшились на полпроцента. Однако вложить их в недвижимость или в покупку личного авто становится все труднее.
<b>Семья со средними доходами</b>, по данным <a href="http://whoiswho.dp.ru/cart/company/50789" target=_blank>Минрегионразвития</a>, в январе могла накопить на квартиру за 4,7 года, а к декабрю — уже только за 6 лет. Покупательная способность населения на рынке жилья за последние два года снизилась на 15-30%.
<b>Дефицит автомобилей</b> отлично помнят россияне в возрасте от 40 лет и выше. И вряд ли они предполагали, что когда-нибудь снова столкнутся с этой проблемой. Однако факт остается фактом: сегодня очереди на популярные модели растягиваются на 6–12 месяцев, а 15% клиентов автосалонов, устав ждать, просто отказываются от покупки. Возможно, именно их деньги потом и оседают в банках.
<b>В ту же копилку</b> <b>падают </b>и проценты по кредитам, выданным населению. Их объем в 2006 году составил почти 2,5 трлн руб – более 7% от ВВП. По прогнозу министра финансов <a href="http://whoiswho.dp.ru/cart/person/997545" target=_blank>Алексея Кудрина</a>, уже в 2007 году этот показатель вырастет до 9%, а в 2009 году превысит 10% внутреннего валового продукта.
<b>Потребительские кредиты</b> при этом не возвращают более 12% россиян. Однако жалобы банкиров на недобросовестных заемщиков выглядят несколько надуманными. Ведь в денежном выражении им не возвращают только 2,5-2,7% от выданных кредитов, утверждает <a href="http://whoiswho.dp.ru/cart/company/28451" target=_blank>Центробанк</a>.
<b>Российские банки</b> к тому же слишком консервативны, они закладывают риски в чересчур высокие проценты по кредитам, полагают западные аналитики. В США и Европе почти 80% населения живет «в долг». В нашей стране регулярно берут кредиты только 13% граждан, и не потому, что мы бедные, но гордые. Просто слишком жесткие условия нам предлагают.
<b>И даже в этих условиях</b> наши соотечественники слишком хорошо платят по кредитам. В «Исследовании банковского рынка Центральной и Восточной Европы» эксперты Раффайзенбанка отметили: «Соотношение непогашенных потребительских кредитов к ВВП в среднем составляет 53% в еврозоне, 14,4% в Центральной Европе и только 5,7% в СНГ».
<b>Самый громкий банковский скандал</b> года – утечка баз данных о недобросовестных заемщиках – не заставит россиян «забить» на кредиты, уверены эксперты. Хотя реноме финансовых учреждений было изрядно подпорчено. Ведь на пиратский рынок попали данные о «плохих» кредитных историях 3 млн граждан.
<b>Мошенники слили информацию</b> из 10 банков, лидирующих в потребительском кредитовании. На диске, купить который стоил 2 тыс. руб., можно было найти имя заемщика, телефон, домашний адрес, место работы и причину попадания в базу (просрочка по кредиту, отказ в его выдаче или иной компромат, например, судимость).
<b>Банкиры категорически отрицают</b>, что «слив» случился по их вине и утверждают, что вся эта история – мистификация, а злополучные базы – фальшивка. Однако правоохранительные органы не исключают, что руку к утечке приложили службы безопасности банков. Расследование этой путаной истории продолжается, но в вялотекущем режиме, и шансов на его успешное завершение немного. Впрочем, это уже совсем другая история.
