00:0003 июня 2004
8просмотров
00:0003 июня 2004
Спрос на кредитование жилья растет, предложение жилья отсутствует
Спрос на кредитование жилья растет, предложение жилья отсутствует<BR>
СПб. Уже осенью этого года только у ленивого банка в его длинном перечне услуг не появится строка о выдаче ипотечных кредитов.
<P>
Финансовые институты в массовом порядке обратили внимание на ипотеку в середине прошлого года. Не проходит и месяца, чтобы очередной банк не заявлял о своих амбициозных планах на рынке ипотечного кредитования.<BR>
<B>В массы после</B><BR>
Ипотечное кредитование -- слишком лакомая и прибыльная ниша, чтобы ее игнорировать и с ней не считаться.<BR>
Несущественные объемы выданных кредитов по сравнению с количеством желающих получить ипотечный кредит банкиры оправдывают тем, что нужно предварительно отработать технологию на своих собственных работниках или представителях топ-менеджмента корпоративных клиентов, чтобы затем предложить ее массовому клиенту.<BR>
<B>Предложений много</B><BR>
Пошла вторая "четырехлетка", когда рынок ипотечного кредитования стал отвечать за две государственные задачи: решение жилищного вопроса нуждающихся россиян и -- попутно -- удвоение ВВП. И банки удваивают объемы выданных ипотечных кредитов. Несмотря на то что покупать квартиру сейчас невыгодно (цены неоправданно высокие), а при помощи ипотечного кредита -- невыгодно вдвойне.<BR>
Главным тормозом развития ипотеки традиционно считается нежелание банков выдавать гражданам долгосрочные кредиты (на 20 лет) из-за отсутствия длинных ресурсов и достойных заемщиков.<BR>
Для развития ипотеки в госмасштабах существует Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Оно выкупает у банков выданные по его стандартам кредиты (15% годовых в рублях на 20 лет). И региональные банки стали так активно выдавать ипотечные кредиты в рублях, что у АИЖК скоро закончится лимит госгарантии по ним.<BR>
<B>Рамочное соглашение</B><BR>
Санкт-Петербургское ипотечное агентство в прошлом месяце подписало с рядом банков соглашения о сотрудничестве в области становления и развития системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования.<BR>
Однако, по оценкам самих банкиров, оно является не более чем рамочным соглашением о будущих намерениях сторон.<BR>
Те же самые банки в апреле вошли в число кредитных учреждений, участвующих в реализации целевой городской программы "Развитие долгосрочного жилищного кредитования в Санкт-Петербурге на 2002-2012 годы". То есть на данном этапе пока ведется работа по созданию информационной базы. В Петербурге ипотечное агентство, например, за всю свою историю смогло выдать кредитов на покупку всего 52 квартир.<BR>
За 2003 г. и I квартал 2004 г. всеми участниками было выдано кредитов на покупку не более 300 квартир.<BR>
<B>Рассчитать свои выплаты</B><BR>
Для поднятия интереса к ипотечным продуктам банки внедряют "горячие телефонные линии", "калькуляторы расчета стоимости кредита" на своих сайтах.<BR>
По словам Игоря Жигунова, руководителя представительства Городского ипотечного банка в Санкт-Петербурге, телефон помогает отсеять "неинтересных" для банка заемщиков, потому что основную часть обращающихся интересуют условия, по которым банк выдает кредит.<BR>
Стандартные ограничения к потенциальному заемщику у всех банков одинаковы и варьируются в зависимости от индивидуального подхода к клиенту. Стоит учитывать, например, что выплаты по кредиту не могут превышать 30-35% от совокупного дохода семьи. Зная процентную ставку и срок кредита, вы сами можете рассчитать, подходите ли вы под банковские требования: при среднем размере кредита $50 тыс. на 10 лет ежемесячные платежи составят порядка $600, соответственно, официальная "белая" зарплата должна быть не менее $1600.<BR>
<B>Спроси конкурента</B><BR>
Горожан с такой официальной зарплатой немного, поэтому некоторые банкиры и заявляют об "индивидуальном подходе".<BR>
Отдельные банки могут принимать во внимание справки в произвольной форме от генерального директора предприятия, дополнительные доходы -- как от сдачи помещений в наем, так и процентные выплаты по банковским вкладам или доходы от ценных бумаг.<BR>
Заявленная низкая процентная ставка (9% в долларах) по кредиту означает более жесткие требования к заемщику.<BR>
С другой стороны, более высокая (13%) не всегда означает "легкую" доступность кредита.<BR>
Поэтому сами банкиры советуют внимательно и самостоятельно изучить предложения всех банков, пообщаться с уже получившими кредит, спрашивать про подводные камни в том числе и у прямых конкурентов.ъ
<P>
<B>цифры</B><BR>
300 квартир куплено в кредит за 2003 г. и I квартал 2004 г.<BR>
Источник: "ДП" по данным компаний
<P>
<B>На заметку</B><BR>
<B>Сроки</B><BR>
- Сбор документов -- 1-2 недели<BR>
- Рассмотрение заявки банком -- 1-2 недели<BR>
- Срок кредита -- от 1 до 3 месяцев<BR>
- Поиск квартиры и согласование с банком -- до 2 месяцев<BR>
- Оформление сделки -- 1 день<BR>
- Оформление квартиры в собственность -- 2 недели<BR>
Источник: "ДП" по данным банков