Ипотека входит в моду

Спрос на кредитование жилья растет, предложение жилья отсутствует<BR> СПб. Уже осенью этого года только у ленивого банка в его длинном перечне услуг не появится строка о выдаче ипотечных кредитов. <P> Финансовые институты в массовом порядке обратили внимание на ипотеку в середине прошлого года. Не проходит и месяца, чтобы очередной банк не заявлял о своих амбициозных планах на рынке ипотечного кредитования.<BR> <B>В массы после</B><BR> Ипотечное кредитование -- слишком лакомая и прибыльная ниша, чтобы ее игнорировать и с ней не считаться.<BR> Несущественные объемы выданных кредитов по сравнению с количеством желающих получить ипотечный кредит банкиры оправдывают тем, что нужно предварительно отработать технологию на своих собственных работниках или представителях топ-менеджмента корпоративных клиентов, чтобы затем предложить ее массовому клиенту.<BR> <B>Предложений много</B><BR> Пошла вторая "четырехлетка", когда рынок ипотечного кредитования стал отвечать за две государственные задачи: решение жилищного вопроса нуждающихся россиян и -- попутно -- удвоение ВВП. И банки удваивают объемы выданных ипотечных кредитов. Несмотря на то что покупать квартиру сейчас невыгодно (цены неоправданно высокие), а при помощи ипотечного кредита -- невыгодно вдвойне.<BR> Главным тормозом развития ипотеки традиционно считается нежелание банков выдавать гражданам долгосрочные кредиты (на 20 лет) из-за отсутствия длинных ресурсов и достойных заемщиков.<BR> Для развития ипотеки в госмасштабах существует Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Оно выкупает у банков выданные по его стандартам кредиты (15% годовых в рублях на 20 лет). И региональные банки стали так активно выдавать ипотечные кредиты в рублях, что у АИЖК скоро закончится лимит госгарантии по ним.<BR> <B>Рамочное соглашение</B><BR> Санкт-Петербургское ипотечное агентство в прошлом месяце подписало с рядом банков соглашения о сотрудничестве в области становления и развития системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования.<BR> Однако, по оценкам самих банкиров, оно является не более чем рамочным соглашением о будущих намерениях сторон.<BR> Те же самые банки в апреле вошли в число кредитных учреждений, участвующих в реализации целевой городской программы "Развитие долгосрочного жилищного кредитования в Санкт-Петербурге на 2002-2012 годы". То есть на данном этапе пока ведется работа по созданию информационной базы. В Петербурге ипотечное агентство, например, за всю свою историю смогло выдать кредитов на покупку всего 52 квартир.<BR> За 2003 г. и I квартал 2004 г. всеми участниками было выдано кредитов на покупку не более 300 квартир.<BR> <B>Рассчитать свои выплаты</B><BR> Для поднятия интереса к ипотечным продуктам банки внедряют "горячие телефонные линии", "калькуляторы расчета стоимости кредита" на своих сайтах.<BR> По словам Игоря Жигунова, руководителя представительства Городского ипотечного банка в Санкт-Петербурге, телефон помогает отсеять "неинтересных" для банка заемщиков, потому что основную часть обращающихся интересуют условия, по которым банк выдает кредит.<BR> Стандартные ограничения к потенциальному заемщику у всех банков одинаковы и варьируются в зависимости от индивидуального подхода к клиенту. Стоит учитывать, например, что выплаты по кредиту не могут превышать 30-35% от совокупного дохода семьи. Зная процентную ставку и срок кредита, вы сами можете рассчитать, подходите ли вы под банковские требования: при среднем размере кредита $50 тыс. на 10 лет ежемесячные платежи составят порядка $600, соответственно, официальная "белая" зарплата должна быть не менее $1600.<BR> <B>Спроси конкурента</B><BR> Горожан с такой официальной зарплатой немного, поэтому некоторые банкиры и заявляют об "индивидуальном подходе".<BR> Отдельные банки могут принимать во внимание справки в произвольной форме от генерального директора предприятия, дополнительные доходы -- как от сдачи помещений в наем, так и процентные выплаты по банковским вкладам или доходы от ценных бумаг.<BR> Заявленная низкая процентная ставка (9% в долларах) по кредиту означает более жесткие требования к заемщику.<BR> С другой стороны, более высокая (13%) не всегда означает "легкую" доступность кредита.<BR> Поэтому сами банкиры советуют внимательно и самостоятельно изучить предложения всех банков, пообщаться с уже получившими кредит, спрашивать про подводные камни в том числе и у прямых конкурентов.ъ <P> <B>цифры</B><BR> 300 квартир куплено в кредит за 2003 г. и I квартал 2004 г.<BR> Источник: "ДП" по данным компаний <P> <B>На заметку</B><BR> <B>Сроки</B><BR> - Сбор документов -- 1-2 недели<BR> - Рассмотрение заявки банком -- 1-2 недели<BR> - Срок кредита -- от 1 до 3 месяцев<BR> - Поиск квартиры и согласование с банком -- до 2 месяцев<BR> - Оформление сделки -- 1 день<BR> - Оформление квартиры в собственность -- 2 недели<BR> Источник: "ДП" по данным банков