Малый бизнес боится банков

<BR><BR>Нехватка денежных ресурсов для развития бизнеса по-прежнему остается главной проблемой малых предпринимателей. <BR>Но они не спешат в банки и фонды поддержки, опасаясь высоких процентов и требования прозрачности бизнеса. <BR>В свою очередь, кредитные организации придумывают все новые способы привлечь в качестве клиента малого предпринимателя. Однако стремление бизнеса получить деньги, а банков - их дать далеко не всегда приводят к кредитному соглашению. Об этом шел разговор на заседании круглого стола в редакции "Делового Петербурга".<BR><BR><B>Почему не идут в банки</B><BR>Игорь Куприенко, заместитель генерального директора Петербургского фонда развития бизнеса, считает, что если фирма хочет заниматься производством, сервисом, выпуском наукоемкой продукции, то условия кредитования банков для нее пока остаются тяжелыми.<BR> В Петербурге есть несколько программ, которые финансируют малый бизнес. Начинающим предпринимателям нужно прежде попробовать получить микрокредиты, чтобы начать свою кредитную историю. Можно обратиться к знакомым либо родственникам и постараться найти деньги у них. "В последние несколько лет в политике государства наблюдается тенденция к свертыванию малого, особенно индивидуального и семейного, предпринимательства", - отмечает Игорь Расторгуев, президент Петербургской общественной организации "Торгово-промышленный альянс".<BR>По мнению предпринимателей, можно рассчитывать на инвестиции только в том случае, если банки будут уверены, что они нормально рискуют. "А то сегодня у нас есть НДС, - отмечает Игорь Расторгуев, - завтра у нас нет НДС, сегодня у нас есть налог с продаж - завтра у нас нет налога с продаж, сегодня мы единый социальный налог относим на себестоимость - завтра мы его не относим на себестоимость. Нестабильность законодательства не дает возможности развитию бизнеса". <BR><BR>"Оцениваем сноровку каждого бизнесмена"<BR>"Через нас ежемесячно проходит порядка 60 кредитов. Есть разные виды кредитов. Единственное, что бы мы хотели видеть от нашего потенциального клиента, это чтобы он по крайней мере несколько месяцев реально отработал", - говорит Марина Арнольди, заместитель управляющего, начальник кредитного отдела ОАО "КМБ Банк". <BR> Банки оценивают не только какие-то цифровые данные предприятия, но и качество ведения бизнеса, сноровку самого предпринимателя, его уровень, способности и потенциал. <BR>"КМБ Банк" в Петербурге уже распределил подобным образом более $8 млн. Но проблема в том, что клиенты боятся банков, не хотят рассказать о своих трудностях, задачах и желаниях.<BR>Алла Голубева, начальник отдела организации финансирования инвестиционных проектов ОАО "Санкт-Петербургский банк реконструкции и развития", считает, что сегодня банки стараются кредитовать те предприятия, чьи продукты находят своего покупателя. К основным отраслям промышленности банкиры относят пищевую, фармакологическую и легкую. После кризиса очень неплохо идут дела у предприятий, которые занимаются импортозамещением.<BR>Исследование "Петербургского фонда развития бизнеса" также показало, что после кризиса 1998 года стало невыгодно ввозить в Россию многие товары, выгоднее производить продукцию в России. Те предприятия, которые работают в области импортозамещения, чаще пользуются банковскими кредитами. <BR><BR><B>Бывают и отказы</B><BR>Естественно, есть такие предприниматели, предприятия, которым отказывают при выдаче кредитов. Это объясняется тем, что кредитные учреждения оценивают их по своей технологии. Во-первых, они отталкиваются от качества ведения бизнеса, от финансовых показателей, во-вторых, конечно, от финансового обеспечения. <BR>В своей политике банки не оказывают каких-либо предпочтений. Сегодня они стараются одинаково относиться к производителям, а также к тем отраслям бизнеса, которые дают быстрооборачиваемые деньги.<BR>"Если говорить о спросе, который на сегодняшний день есть в Петербурге на кредитные деньги, - говорит Марина Арнольди, - то приблизительно 40% кредитов берет все-таки торговля, 35-40% - производство, и 20% - услуги".<BR><BR><B>Производителю тоже не сладко</B><BR>Владимир Крылов, директор филиала "МООИ Б.И." "Инва-Пром" рассказал об опыте своей фирмы. "Инва-Пром" - характерное предприятие, которое выросло самостоятельно из совсем небольшой фирмы. Все начиналось 3,5 года назад, тогда несколько человек взяли в аренду несколько станков. Сейчас у фирмы 75 человек, больше 40 станков. Она занимает порядка 1000 м2 в помещениях бывшего завода "Позитрон". <BR>Проблема у предприятия следующая. Есть возможность развития, заказы, но необходимы кредиты и дополнительно несколько тысяч квадратных метров производственных площадей. Надо купить помещения, купить оборудование, а это уже совсем другие деньги, очень большие по масштабам малого бизнеса. Кредит, если его и дадут в банке, то на короткий срок. Для производства это не всегда приемлемо.<BR>Есть предприниматели, которые пользовались услугами всевозможных банков в течение нескольких лет. О подобном собственном опыте рассказывает предприниматель Владимир Пахомов, генеральный директор ЗАО "Балтмодуль". <BR>Все участники разговора, отмечали, что на сегодняшний день получить деньги - не проблема. Самое главное для бизнесмена, который их берет, - это найти сферу эффективного использования средств с дальнейшим наиболее вероятным получением дохода.<BR><BR><B>В Ленобласти начать свое дело труднее</B><BR>Инна Фирфарова, начальник отдела ресурсного обеспечения Департамента развития малого предпринимательства комитета по экономике и инвестициям правительства Ленобласти, отмечает, что предпринимателям Ленобласти получить кредиты гораздо сложнее, чем петербуржцам, поскольку многочисленные банки, которые предлагают свои услуги предпринимателям Петербурга, к сожалению, не работают с областью. Максимум 100 километров, но 100 километров для области - это не расстояние, потому что здесь есть отдаленные районы - Подпорожье, Лодейное Поле. А с областью работают только два банка - Промстройбанк и Сбербанк. <BR>В Волхове существует такая известная структура, как Международный бизнес-инкубатор, где находится филиал организации "Перспектива". Там предприниматель может получить займ по программам индивидуального кредитования и взаимного поручительства. Наверное, это все потенциальные возможности областных предпринимателей. <BR><BR><B>Вкладывать нужно в территории</B><BR>Федеральный бюджет в 2001 году планирует выделить Петербургу на кредитование начинающих предпринимателей, которые состоят на учете как безработные, 5 млн руб. Об этом рассказывает Вячеслав Батуро, начальник отдела адаптации населения к рынку труда Департамента федеральной государственной службы занятости населения по Петербургу. <BR>Программа до 2001 года работала исключительно для предпринимателей, которые организовали свое собственное дело, будучи безработными. Поддержка носила характер безвозмездной финансовой помощи, которая составляла примерно годовое пособие по безработице. Федеральная служба компенсировала затраты на организацию предприятия, а также выдавала дотации за созданные рабочие места для других безработных. <BR>За 6 лет работы отдела адаптации населения было создано более 800 малых предприятий, организованных бывшими безработными, и только 15 человек за эти годы вернулись на биржу труда в качестве безработных.<BR>Выбор приоритетов, отмечает Вячеслав Батуро, должен исходить не из вида деятельности предприятия, а с точки зрения социально-экономического развития конкретной территории. Все замыкается на органы местного самоуправления. Масштаб бизнеса и масштаб территории должны быть соизмеримы. Ни город, ни федеральное правительство не будут по-настоящему заниматься малым бизнесом. <BR><BR><B>Получить деньги можно даже в Финляндии</B><BR>Марти Хирвонен, менеджер компании Finnvera, которая является государственным учреждением и одновременно кредитной компанией, занимающейся финансированием предприятий среднего и малого бизнеса, рассказывает о том, что капитал компании составляет 200 миллионов евро и она обслуживает 2 тысячи клиентов.<BR> Если финский предприниматель хочет найти российского партнера и основать совместное предприятие, он может получить как кредит фонда, так и гарантию на уровне финского законодательства. В настоящее время фондом вырабатываются совместные формы сотрудничества с привлечением Европейского банка реконструкции и развития. <BR>В Финляндии находятся желающие среди владельцев небольших предприятий, которые хотели бы продолжить свой бизнес в России. "И очевидно, что некоторые из российских представителей малого бизнеса тоже не отказались бы от инвестиций в Финляндию, - отмечает Матти Хирвонен, - вложили бы деньги в совместный бизнес. Мы будем всячески способствовать успеху таких проектов".<BR><BR><B>Хорошо бы стабильности</B><BR>Все участники разговора были убеждены в необходимости стабильных условий ведения бизнеса. "Если бы, допустим, в новом Налоговом кодексе было такое положение, - говорит Игорь Расторгуев, - что если предприятие получило кредит, то на период реализации этого проекта по бизнес-плану условия его налогообложения не меняются". Когда появится такая гарантия в виде документа, тогда можно говорить о том, что предприниматель больше не боится банков и других кредитных учреждений, спокойно развивает свой бизнес. <BR><B>Материал подготовили Лилия Агаркова и Олег Ширяев </B><BR><BR>В Петербурге и Ленобласти действуют 45 коммерческих банков и 150 филиалов. Условия кредитования предприятий коммерческими банками в основном схожи. Ставка кредита составляет 30-40% годовых по рублевым кредитам и порядка 15-20% по валютным. Преимущественно кредиты предоставляются на срок до 2 лет. <BR>Обязательным условием выдачи кредита банки выдвигают наличие обеспечения, основными видами которого считают поручительство, гарантию, залог, страхование отвественности заемщика за непогашение кредита. Зачастую банки требуют залог, по рыночной стоимости фактически превышающий 200% величины кредита. При этом они охотнее кредитуют предприятия, которые являются их постоянными клиентами.