Виртуальные банки готовятся к Интернет-буму

<BR><BR>В последнее время на Западе массовое развитие получили банковские услуги через сеть Интернет. Слышны отголоски этого ажиотажа и в России.<BR>Однако развитие банковских услуг через сеть Интернет только начинает развиваться. <BR><BR><B>Интернет-банкинг</B><BR>Классический вариант системы Интернет-банкинга включает в себя полный набор банковских услуг, предоставляемых клиентам - физическим лицам в офисах банка. Естественно, за исключением операций с наличными деньгами.<BR>Как правило, с помощью систем Интернет-банкинга можно покупать и продавать безналичную валюту, оплачивать коммунальные услуги, платить за доступ в Интернет. Можно также оплачивать счета операторов сотовой и пейджинговой связи, проводить безналичные внутри- и межбанковские платежи, переводить средства на счета и, конечно, отслеживать все банковские операции по своим счетам за любой промежуток времени. Удобства такой системы очевидны - помимо элементарной экономии времени вкладчик может 24 часа в сутки контролировать собственные счета и мобильно реагировать на любые изменения финансовой ситуации.<BR>О том, что за банковскими операциями через Интернет - будущее, наглядно свидетельствует прогремевшее на весь мир объединение Deutsche Bank и Dresdner Bank в новую финансовую структуру Deutsche Bank Worldwide с активами в 1,245 млрд евро. Новый финансовый монстр объявил главнейшим направлением развитие Интернет-банкинга. Фактически Deutsche Bank, играющий главную роль в этом объединении, поменял реальные филиалы, ставшие в последнее время тормозом для его развития, на виртуальные системы. Банкиры собираются ежегодно вкладывать в сетевые проекты 1 млрд евро в год. <BR>Расчет прост - уже сейчас примерно 9-10% населения Германии работает с банковскими счетами в режиме on-line. <BR><BR><B>Птица-тройка</B><BR>В России на сегодня существует три основные системы электронных расчетов.<BR>Самыми известными из них являются "Телебанк", созданный ГУТА-БАНКом, и "Домашний банк", разработанный Автобанком. <BR>Обе рассчитаны прежде всего на работу с физическими лицами.<BR>Менее известна на сегодня система электронных банковских расчетов "Интернетбанк", внедренная банком ОАО "Северная казна" (Екатеринбург). Ее пробное тестирование началось летом 1999 года, а промышленная эксплутация - в конце января этого года.<BR>Из петербургских банков высокотехнологичным себя позиционирует "МЕНАТЕП Санкт-Петербург". Банк начал подготовку своей будущей клиентской базы, поддержав программу Интернет-образования для подрастающего поколения в возрасте от 10 до 16 лет. Вплотную к созданию системы управления банковскими счетами через Интернет подошел банк "Таврический" (см. "ДП" №32/2000).<BR><BR><B>Не спешат </B><BR>Однако, несмотря на то что уже появились первые системы электронных расчетов, банкиры не спешат активно внедрять Интернет-банкинг. Частичным предоставлением такого рода услуг занимается всего несколько десятков банков. Как поведал "ДП" один из банковских специалистов, в настоящий момент существует несколько причин, по которым рынок электронного банкинга в России и Петербурге делает только первые шаги и в ближайшие несколько лет будет скорее экзотикой, чем массовым явлением.<BR>"В настоящее время у Интернет-банкинга слишком узкая клиентская база. Состоятельные люди, для которых время - параметр критический, зачастую далеки от идеологии Интернета, да и вообще от идеи общения с банковской информационной системой напрямую, - пояснил он. - А те, кто постоянно работает в Интернете, чаще всего просто не имеют средств. Бухгалтеры же корпоративных клиентов, на обслуживании которых наши банки и зарабатывают основные деньги, привыкли общаться с конкретным человеком и с бумажными документами". <BR>Кроме того, по его словам, в России отсутствует не только законодательство, регулирующее Интернет-банкинг, но и разветвленная инфраструктура электронных каналов передачи информации. Последнее же значительно увеличивает для конечного потребителя стоимость пользования качественными каналами связи.<BR>Так что для коммерческих банков такие услуги во многом пока лишь вопрос престижа, а не доходное предприятие. Или же, в лучшем случае, залог на будущее. Банкиры не хотят тратить огромные средства на продвижение банковских расчетов через Интернет, открывая за свой счет для конкурентов новый рынок услуг. Пока специалисты по высоким банковским технологиям оценивают число российских клиентов, работающих через системы электронных банковских расчетов, в 4000 человек. В то время как количество пользователей Интернета в России составляет около 4 млн. <BR>К тому же для внедрения подобных банковских технологий требуется глобальная перестройка внутренней бизнес-модели финансовой организации и ее информационной системы, внедрение современных операционных интегрированных систем. Все это стоит миллионы долларов и в условиях несформированного спроса вряд ли окупится даже за несколько лет.<BR>Как грустно шутят эксперты по электронным расчетам, для бурного роста Интернет-банкинга, как, впрочем, и других услуг, предоставляемых посредством Интернета, необходима малость: резкое увеличение благосостояния россиян и элементарное доверие как к банкам, так и к Интернет-технологиям.<BR>Но несмотря на это, большинство банкиров, так или иначе связанных с этим видом бизнеса, оптимистичны в своих прогнозах. По их мнению, в ближайшие 5-7 лет ситуация коренным образом изменится.