Застройщики и военные продвинут ипотеку

Достичь таких результатов поможет выросший спрос. В борьбе за клиента банки улучшают условия ипотечного кредитования, одновременно снижая требования к заемщикам.

Уронили планку

Сейчас средние ставки по ипотеке составляют 10-12%, а первоначальный взнос -- 10-20%. «В прошлом году мы снизили размер минимального взноса до 20% в рублях, в ближайшее время планируется запуск программы кредитования с взносом 10%», -- говорит Ольга Андрианова, начальник отдела ипотечного кредитования петербургского филиала Альфа-Банка. По словам регионального директора по Северо-Западу банка «ДельтаКредит» Ольги Бажутиной, сегодня достаточно иметь 15% от стоимости квартиры (в 2010 году было 25%, затем 20%), чтобы получить ипотеку. «Более половины наших клиентов вносят более 50% от стоимости квартиры за счет собственных средств», -- добавляет она.

«Минимальная планка по первоначальному взносу еще в прошлом году была снижена с 20 до 10%, -- говорит начальник отдела ипотечного кредитования петербургского филиала банка «ВТБ 24» Татьяна Хоботова. -- А с середины марта в качестве взноса банк начал учитывать средства материнского капитала, что позволяет заемщикам, обладающим этими средствами, при покупке квартиры стоимостью до 3,6 млн рублей фактически получить кредит без первоначального взноса».

Банки пересмотрели сроки рассмотрения заявок, сократив их до 3-5 дней, и смягчили требования к заемщикам. «Клиентам теперь необязательно иметь постоянную прописку и стаж на последнем месте работы, это значительное смягчение требований к заемщику многим упрощает процесс получения ипотечного кредита», -- говорит Александр Ефимов, начальник управления развития ипотеки банка «Открытие».

В МДМ банке отметили, что решения по заявкам принимаются быстрее, так как уровень принятия решений о выдаче кредитов был спущен до руководителей допофисов. В НРБ подняли максимальный возраст заемщиков с 55-60 до 65 лет. Кроме того, большинство банков упростили условия подтверждения доходов клиентов: теперь справки можно подавать в свободной форме, а не 2-НДФЛ. Также частично были сняты моратории на досрочное погашение кредитов.

Обновили продукты

Как признались участники рынка, в этом году они кардинально поменяли линейку. Одни игроки расширили количество предлагаемых ипотечных кредитов с одного-двух до 10, а другие, наоборот, решили отказаться от «мертвых» продуктов, оставив только пару базовых.

Как пояснила начальник кредитного управления петербургского филиала НРБ Наталья Григорьева, в кризис линейка продуктов была разнообразной, но малоэффективной. Ее банк решил пока сосредоточиться на кредитовании покупок вторичного жилья и загородных коттеджей.

«ВТБ 24» лишь расширяет линейку ипотечных программ, на сегодня их уже более 10», -- говорит Татьяна Хоботова. По ее словам, наибольшим спросом пользуется программа ипотеки с господдержкой, которая позволяет получить кредит на покупку квартиры как в уже построенном, так и в еще строящемся доме.

Кроме нишевых продуктов, таких как кредитование под залог имеющегося жилья или покупка строящейся квартиры, банкиры ввели новые программы. АМТ банк и банк «Открытие» начали выдавать ипотеку собственникам малого бизнеса и индивидуальным предпринимателям.

Выбрали новостройки

Конкуренция выросла в разы. В настоящее время банки активно разворачивают борьбу за заемщиков, которые хотят приобрести квартиры в строящихся домах. В филиале «ВТБ 24» отмечают, что на долю выданной ипотеки на покупку строящегося жилья в 2010 году приходилось до 12%, по итогам I квартала текущего года -- 23%. До конца года эта доля, скорее всего, вырастет до 40-45% от объема выданной ипотеки, надеются в банке.

В июне банк «Открытие» планирует выдавать кредиты на покупку жилья на первичном рынке. «Мы считаем выход на рынок строящегося жилья перспективным, так как метр в строящемся объекте будет дешевле для заемщиков, чем на вторичном рынке, -- объясняет Александр Ефимов. -- Кроме того, мы работаем только с аккредитованными застройщиками, тем самым понижая риски заемщиков: есть дополнительная гарантия, что дом будет достроен в срок». Ставка по кредитам на покупку строящегося жилья составит от 14%, а после оформления квартиры в собственность -- 13%, первоначальный взнос -- 30%. Количество аккредитованных объектов в банке будет доведено до 10.

Жилье дорожает

По риелторским оценкам, каждая пятая сделка заключается с использованием ипотеки. «По своему объему рынок находится на уровне 2007 года, -- говорит вице-президент Северо-Западной палаты недвижимости Павел Штепан. -- Спрос растет, кроме того, накопился значительный отложенный спрос. Также стоит учитывать, что объем ввода нового жилья замедляется, уже в следующем году ввод жилья будет ниже, чем в 2011 году. Цены поднялись, но ожидать резких скачков, как на пике рынка в 2007 году, когда они выросли на 30%, не стоит». По оценке Павла Штепана, в целом за первые 3 месяца текущего года цены на 1м2 на вторичном рынке выросли на 1%, на первичном -- на 8%.

По данным «НДВ СПб», по итогам апреля средняя стоимость новостроек составила 75 760 рублей за 1м2. Средняя стоимость жилья в сданных домах находится на уровне 95 608 рублей за 1м2, что на 26% выше средних цен строящегося жилья.

«Доля ипотечных сделок в среднем по Петербургу составляет 25-30%, -- оценивает заместитель генерального директора «НДВ СПб» Александр Коваленко. -- Нужно отметить, что несмотря на активизацию банков, объемы выдачи ипотечных кредитов на строящееся жилье все еще не достигли докризисного уровня. Наиболее выгодные условия банки предлагают на покупку квартир в аккредитованных объектах, особенно когда они строятся на кредиты, взятые застройщиком в том же банке. Снижение ипотечных ставок на данный момент практически прекратилось. Размер процентной ставки при кредитовании строящегося жилья составляет 13-14% на этапе строительства, после оформления права собственности -- 10-11%».

Расставили акценты

«Начиная со второй половины прошлого года, когда многие банки вновь обратились к ипотечному бизнесу и стали активно развивать это направление, уровень конкуренции в области ипотечного кредитования начал расти, и сегодня он довольно высок», -- отмечает Ольга Андрианова.

Так, с декабря прошлого года банк «Глобэкс» начал работать по программам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Промсвязьбанк в феврале запустил сразу четыре ипотечные программы в Москве и Петербурге, а банк «Александровский» возобновил выдачу кредитов на покупку жилья в апреле. При этом банки выбрали приоритетные для себя направления на ипотечном рынке.

Завоевать позиции

Пока большинство банков активно разворачивают борьбу за заемщиков, которые хотят приобрести квартиры в строящихся домах, другие игроки намерены завоевать позиции на рынке военной ипотеки.

«Банк «Глобэкс» выбрал военную ипотеку (ставки начинаются от 9,75%) одним из своих основных продуктов, -- говорит вице-президент банка Виталий Филиппов. -- Это понятный нишевый продукт, при этом с наименьшими рисками по просрочке и невозврату кредитов». До конца года петербургский филиал банка намерен занять до 30% рынка военной ипотеки в Петербурге. Сейчас объемы рынка составляют 120 заявок в месяц, лимит заявки -- 2 млн рублей. По словам Виталия Филиппова, военнослужащие -- наименее обеспеченный жильем слой населения. Но, в отличие от гражданской ипотеки, где клиенты ограничены возможностями своего дохода и уверенностью в будущей финансовой стабильности, военные такую уверенность имеют.

Высокие ожидания

Эксперты считают, что сейчас рынок находится на уровне 2007 года, от 2008 года он отстает на 40-50%. Можно ожидать, что на докризисный уровень ипотека вернется в 2012 году. Ольга Андрианова полагает, что в целом по рынку рост ипотечного кредитования составит 40-50% по отношению к предыдущему году.

«Мы планируем рост наших выдач в 2,5 раза по сравнению с 2010 годом, -- говорит Ольга Бажутина. -- Наши планы вполне оправданны: I квартал 2010 года мы перевыполнили в текущем году на 260%».

«Мы рассчитываем увеличить объем выдачи ипотечных кредитов как минимум в 2,5 раза, до 4,5-5 млрд рублей», -- прогнозирует Татьяна Хоботова.

Статистическую информацию к статье, графики и таблицы Вы можете найти в PDF-версии газеты