08:2006 ноября 2026
Банк России планирует ограничить ипотеку, по которой первые годы заёмщик платит по низкой ставке, а затем платёж резко вырастает. Проект изменений в нормативные документы выйдет в первом квартале следующего года, а сами правила заработают с 1 июля 2027-го, пишут "Известия".
Сам льготный период хотят ограничить тремя годами. Госпрограмм новые требования не коснутся.
Резервы банков по таким ссудам предлагают поднять на 50 п.п., если платёж в первые три года растёт больше чем на 20% относительно среднего за предыдущие 12 месяцев.
“
"Мера призвана ограничить схемы, которые приводят к завышению цены квартиры. Суть их в том, что заемщику предлагается якобы льготный период (как правило, один-два года), когда он платит по низкой ставке (например, 5%), а по его окончании — по рыночной на момент выдачи (сейчас бы это было около 18%)", — цитирует ответ Банка России "Известия".
Недополученный доход банк получает с застройщика, тот закладывает его в комиссию и добавляет к стоимости жилья. В итоге за всё платит покупатель. Но при этом повышается риск того, что человек не потянет платеж после окончания льготного периода.
Эксперты ждут, что доступность ипотеки для части россиян снизится. Из-за повышенных резервов выдавать такие ссуды станет банкам почти невыгодно, а проверки доходов ужесточатся, суммы займов уменьшатся, а требования к первому взносу вырастут. Не исключается вариант, что часть покупателей не пройдёт скоринг.
Подорожать такие программы могут и для застройщиков — из-за роста комиссии за субсидирование. Больнее всего ограничения ударят по покупателям новостроек с невысокими или нестабильными доходами, особенно в крупных городах, где жильё дорогое.
Ранее в правительстве РФ подняли вопрос о досрочном завершении программы льготной ипотеки для IT-специалистов. Один из вариантов предполагает, что программа завершится в декабре 2026 года. В Минцифры уточнили, что финансирование программы на следующий период прорабатывается "в условиях ограниченности бюджетных средств".
Как писал "ДП", заёмщику с семьёй с одним ребёнком для получения семейной ипотеки в Петербурге, Ленобласти, Москве и Подмосковье после обновления правил программы нужен доход от 205,7 тыс. рублей. После обновления правил заёмщик с одним ребёнком должен получать зарплату минимум на 79% больше в регионах и вдвое больше в столичных агломерациях, чем ранее. В Петербурге и Ленобласти при лояльном подходе банков доход семьи с одним ребёнком должен быть не меньше 205,7 тыс. руб., с двумя — 230,3 тыс., с тремя — 245,7 тыс., с четырьмя — 217 тыс., с пятью — 190,2 тыс. руб. При высоких требованиях кредитных организаций планка вырастает: 324 тыс., 394,4 тыс., 452 тыс., 447,8 тыс. и 446,2 тыс. руб. соответственно.
