Банки сократили объём выдач кредитов наличными в Петербурге на 16% за месяц

Снижение доступности потребительских кредитов усиливается. Перспективы изменения ситуации туманны.

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в сентябре жители Петербурга получили в банках ссуды наличными на 15,1 млрд рублей. Это на 2,8 млрд, или 16%, меньше, чем было выдано в августе. Одновременно средний размер ссуды снизился на 13%, со 125 тыс. до 109 тыс. рублей. В целом по стране снижение составило 9,7%.

С одной стороны, сентябрьское снижение — следствие обратной стороны сильного августа. "Летом рынок жил ожиданием дешёвых денег: ключевая ставка снижалась больше года, и многие поспешили взять кредит заранее — на отпуск, подготовку к школе, крупные покупки, — говорит руководитель блока розничного бизнеса ТКБ Банка Владимир Стасевич. — В Петербурге летний всплеск был особенно заметен: в августе число выдач росло втрое быстрее, чем в среднем по стране".

Поэтому падение в осенний период было предсказуемо. Вместе с тем на охлаждение могли существенно повлиять сентябрьские сигналы регулятора о дальнейшей судьбе ключевой ставки: сроки её дальнейшего и вероятного снижения неожиданно сместились на более поздний период. Это дало банкам повод не спешить начинать снижение ставок.

По данным маркетплейса "Финуслуги", средняя полная стоимость потребительских кредитов в топ–20 банков за последние 1,5 месяца почти не изменилась и по итогам первой декады октября оказалась в районе 30,05% годовых. Для беззалоговых кредитов она достигла планки 34,3%.

На этом фоне средний срок потребительского кредита в городе вырос с 32 месяцев в августе до 38,2 месяца в сентябре.

"В нынешних условиях заёмщики становятся всё более финансово грамотными, они начинают считать деньги и для них дорого получать заёмные средства под высокие процентные ставки", — полагает отраслевой эксперт Ольга Горюкова.

Как отмечают эксперты, всё больше факторов говорит о том, что в среднесрочной перспективе падение объёмов выдач продолжится, так как кредиты наличными становятся доступны исключительно незакредитованным и платёжеспособным гражданам. Так, с 1 октября ЦБ РФ в очередной раз ужесточил макропруденциальные лимиты. Банкам теперь запрещено выдавать более 15% от объёма новых ссуд гражданам с предельной долговой нагрузкой выше 50% (соотношение дохода к выплатам по ссудам). В июле–сентябре лимит был установлен на уровне 18%. Заёмщикам с ПДН выше 80% — не больше 1% (было 3%). Как подсчитал регулятор, во II квартале таким категориям банки выдавали 16% и 2% кредитов. Поэтому сейчас тем, у кого долговая нагрузка выше 50%, стали чаще отклонять заявки или предлагают гораздо меньшую сумму. Цель проводимой регулятором политики — не остановка кредитования, а ограничение рисков. К сентябрю жители Петербурга накопили 69 млрд рублей просроченной розничной задолженности, увеличив с начала года её объём на 11%.

В том числе по причине несоответствия уровня доходов к запрашиваемым суммам в Петербурге четвёртый месяц подряд растёт доля отказов, оценивают в НБКИ. Она выросла с 72% в мае до 77% в сентябре. Таким образом, банки уже уверенно отклоняют чуть более трёх четвертей заявок.