09:5808 октября 2026
По данным ЦБ, в первый месяц после обязательного запуска в России открыто 220 тыс. счетов цифрового рубля, но проведено лишь 150 тыс. операций. Эксперты, опрошенные "ДП", называют главной причиной тенденции отсутствие прямых выгод для пользователя.
При этом 22% российских компаний, прошедших опрос о готовности к применению этого механизма, считают его конкурентным преимуществом в бизнесе. Подробнее о том, как происходит освоение цифрового рубля — в материале "Делового Петербурга".
Цифровой рубль на старте: интерес есть
Рубль для бизнеса: проблема софта
Рубль без аудитории
Технологический выбор: рынок в поиске
Сроки внедрения цифрового рубля
Что это значит для Петербурга
Цифровой рубль на старте: интерес есть
Статистика первых недель после запуска выглядит противоречиво. За 10 дней было открыто более 87 тыс. счетов цифрового рубля и проведено свыше 50 тыс. операций. К концу сентября — почти 200 тыс. счетов, из которых около 8 тыс. приходится на компании и индивидуальных предпринимателей.
Читайте также:
Для бизнеса выгоды больше: какова польза от цифрового рубля
Продажи новостроек в Петербурге резко выросли перед реформой семейной ипотеки
Путин призвал Набиуллину объяснить россиянам преимущества цифрового рубля
Сотрудники Минфина начали получать зарплату в цифровых рублях
Огонь с особняка Миллера в центре Петербурга перекинулся на соседнее здание
Глава ЦБ Эльвира Набиуллина отмечала на совещании с президентом, что "для первых трёх недель это совсем не мало".
“
"То есть интерес есть. И люди интересуются, пробуют, видят, что переводы мгновенные, бесплатные. И абсолютно бесплатные переводы - это главный плюс для граждан. Но отрадно, что и бизнес тоже интересуется цифровым рублем, открывает счета. За три недели 8 тыс. компаний, индивидуальных предпринимателей это сделали", — отметила Набиуллина.
При этом количество операций за первый месяц составило 150 тыс., писали "Известия". То есть, на каждый открытый счёт приходилось меньше одной транзакции. Это может означать, что счета открывают формально — ради выполнения требования, а не для реального использования.
Для сравнения: в России с безналичным рублём ежедневно совершается 50–60 млн транзакций, в месяц — 1,7–1,8 млрд. Цифровой рубль занимает менее 0,2% от взрослого населения по числу счетов и ничтожную долю от общего объёма операций.
ЦБ рассчитывает, что доля цифрового рубля в ближайшие годы составит до 5% от общего оборота. К 2030 году объём платежей может достичь 4–10 трлн рублей. При этом до конца 2026 года прогнозируются лишь десятки миллиардов — то есть рынок пока находится на самой ранней стадии, и даже по оптимистичному сценарию ему предстоит вырасти в сотни раз.
Рубль для бизнеса: проблема софта
По данным совместного исследования "Фланта" и "Диасофт", проведённого в октябре 2026 года среди 100 руководителей департаментов, директоров компаний и ИТ-специалистов, основные сложности при подготовке выглядят так: 32% называют ограниченный выбор готовых импортозамещённых продуктов, 28% — незрелость нормативной базы, 12% — дефицит специалистов по эксплуатации контейнерных платформ. Стоимость проекта и сроки беспокоят лишь по 8% респондентов .
Отношение к цифровому рублю распределилось следующим образом: 22% видят в нём конкурентное преимущество, 10% — способ усилить контроль над операциями, по 5% — возможность повысить прозрачность расчётов и новые сценарии платежей, 9% — готовность к обязательному подключению, 3% — ожидание снижения комиссий. В сумме 54% видят практическое преимущество. При этом 24% воспринимают цифровой рубль исключительно как требование регулятора .
“
"Сегодня одна из основных проблем на рынке — нехватка готовых продуктов и специалистов", — говорит Карапет Манасян, представитель "Фланта".
"Месяцы чаще всего теряются не на разработке программного обеспечения, а на стыках: инфраструктура, информационная безопасность, ДБО, АБС и смежные системы оказываются готовы в разное время", — добавляет Сергей Добриднюк из "Диасофт".
Борис Ведерников, лидер экосистемы в Точка Банк, смотрит на ситуацию оптимистичнее. По его словам, цифровой рубль только вышел на первый этап масштабирования и находится в начале своего пути, а темпы его развития уже растут.
“
"При этом можно согласиться с тем, что рынку пока не хватает готовых решений на базе цифрового рубля, — отмечает он в комментарии для "ДП". — Мы ждём внедрения и развития платформы коммерческих смарт-контрактов и ожидаем, что появление таких решений постепенно закроет вопрос как с готовой инфраструктурой, так и с ценностью цифрового рубля для бизнеса".
Таким образом, Ведерников соглашается с дефицитом решений, но не считает это системной проблемой. Его позиция: рынок на начальном этапе, и появление платформы коммерческих смарт-контрактов может изменить ситуацию.
Рубль без аудитории
У цифрового рубля нет ни одного прямого преимущества для обычного пользователя: проценты на остаток не начисляются, кэшбэк отсутствует, программ лояльности нет. Обычная дебетовая карта закрывает все эти задачи — цифровой рубль предлагает только бесплатные переводы, но и они давно доступны через Систему быстрых платежей (СБП).
Клиентский путь тоже сложнее, когда в СБП достаточно выбрать перевод в приложении. Для цифрового рубля нужно открыть отдельный счёт, а затем конвертировать средства, если речь идёт о снятии наличных или переводе на чужую карту, то есть механизм предполагает несколько операций вместо одного клика.
“
"Цифровой рубль не даёт никаких преимуществ для простого человека. По сравнению с наличным и классическим безналичным у него преимущества нет ровным счётом никакого", — дал свою оценку нововведению экономист Михаил Беляев.
По его мнению, все основные операции — переводы, оплата товаров и услуг — уже закрыты существующей инфраструктурой, а цифровой рубль оказывается дублирующим инструментом без собственной ниши.
Вячеслав Чворо из IT Smart Finance считает, что впадать в негатив по вопросу востребованности цифрового рубля у населения не стоит, ведь открытые 200 тыс. счетов населения и 8 тыс. у компаний — уже результат.
Но в то же время он соглашается, что, как и в случае с многолетней историей внедрения Единой биометрической системы, главным барьером здесь выглядит отсутствие прямых и понятных выгод для пользователя. Спикер уверен, что нужно создать мотивацию, а не просто запустить инструмент.
Технологический выбор: рынок в поиске
Двухлетний пилот ЦБ с реальными цифровыми рублями, запущенный в августе 2023 года, проходил в закрытом контуре Friends & Family и готового рыночного стека коробочных решений не создал, добавил Вячеслав Чворо.
“
"Дополнительный год ушел преимущественно на доработку требований комплаенса ПОД/ФТ и инфраструктуры ЦБ, а не на тиражируемый софт для торговли. Поэтому для крупных торгово-сервисных предприятий с их длинными циклами согласований, закупки оборудования и перенастройки кассовых узлов (а именно они, наряду с банками, сейчас попадают под действие первой волны новых требований) окно подготовки оказалось недостаточно широким. В этом, считаю, основная проблема текущих сложностей крупного бизнеса, подтверждаемая и результатами упоминаемого опроса (основная причина — сложности с поиском и внедрением готового продукта)", — пояснил эксперт.
Генеральный директор "Эксперт РА" Марина Чекурова в интервью ТАСС также соглашалась, что потенциал цифрового рубля выше для бизнеса и государства, чем для граждан.
В корпоративных и бюджетных расчётах преимущества могут проявиться за счёт более эффективного контроля за движением средств и снижения стоимости платежей. Однако отсутствие кэшбэка и процентов на остаток, по её словам, может сдерживать интерес пользователей. Дополнительный фактор — опасения за сохранность персональных финансовых данных и свободу распоряжения средствами .
"ДП" ранее писал, что петербургские предприниматели также опасаются избыточной прозрачности финансовых потоков и связанных с этим налоговых последствий.
По данным опроса "Фланта" и "Диасофт", 46% компаний ещё не определились с решением для управления контейнерами. 26% выбрали сертифицированные российские платформы, 12% развёртывают контур без контейнеров, 10% используют открытые решения без вендора, 6% — российские без сертификации .
По инфраструктуре картина такая: 38% предпочитают on-premise, 32% — облачное решение вендора, 30% идут по пути собственной разработки. Последний вариант несёт высокие операционные риски: поддержка, адаптация под новые нормы, зависимость от узких специалистов. До следующей волны подключения остаётся не так много времени.
Разрыв в готовности между финансовым сектором и остальными отраслями значителен. 53% банков и финансовых организаций уже дорабатывают ИТ-системы или работают в промышленной среде. Среди остальных отраслей 61% ещё не приступили к подготовке. Торгово-сервисные предприятия, неподнадзорные ЦБ, находятся на начальной стадии.
Сроки внедрения цифрового рубля
Обязанность принимать цифровые рубли вводится поэтапно, по мере роста готовности рынка. Всего предусмотрено три волны .
Первая волна — с 1 сентября 2026 года. Она охватывает компании с выручкой свыше 120 млн рублей. Это крупный бизнес, крупные торговые сети и банки. Именно они составляют верхушку рынка, но их доля в общем числе предприятий невелика. Вторая волна — не позднее сентября 2027 года. Порог снижается до 30 млн рублей выручки. Это средний бизнес, который получит год на подготовку. Третья волна — не позднее сентября 2028 года. Порог — от 20 млн рублей. Это уже значительная часть малого бизнеса.
Компании с выручкой менее 20 млн рублей, отдельные точки с выручкой менее 5 млн рублей, а также точки, где нет интернета, освобождены от обязанности проводить расчёты в цифровых рублях.
Риски для следующих волн очевидны. Если компании не начнут готовиться заранее, они столкнутся с теми же проблемами, что и первая волна: дефицит решений, нехватка специалистов, незрелая нормативная база. Год до следующей волны — небольшой отрезок, учитывая, что интеграция занимает месяцы.
Что это значит для Петербурга
В Петербурге довольно много торговых сетей, ресторанов и банков. Все они попадают в первую волну обязательного подключения. При этом, по оценке экспертов, предприятия будут принимать цифровой рубль неохотно — под давлением регулятора, а не по собственной инициативе.
Причина — опасения по поводу прозрачности финансовых потоков. Цифровой рубль позволяет легко отслеживать движение средств, а это создаёт налоговые последствия для бизнеса. В Петербурге, где значительная доля рынка приходится на малые и средние предприятия, такие опасения особенно ощутимы.
Практический вывод для петербургского бизнеса: готовиться заранее, выбирать сертифицированные решения и не идти по пути собственной разработки, если нет сильной ИТ-команды и запаса времени.
Анна Эльтаева
исполнительный директор "Карго Лизинг" (ГК "Каргономика")
Цифровой рубль потенциально интересен прежде всего как инфраструктура программируемых B2B-расчетов. Сегодня "Каргономика" умеет видеть и анализировать экономику перевозчика.
Цифровой рубль позволяет сделать следующий шаг — связать данные, финансирование и расчеты в единую управляемую транзакционную систему с программируемостью оплат, контролем целевого использования денег, автоматизации расчетов и возможностью на базе этого лучше управлять риском.
Общие сложности к масштабированию операций с цифровым рублем создает отсутствие целевой коммуникации со стороны банков-участников в отношении обсуживающихся у них организаций Возможно, из-за этапа пилотирования инфраструктуры с их стороны или из-за их опасений по снижению доходности транзакционного бизнеса.
