С 1 января 2026 года будет запрещена любая реклама услуг раздолжнителей. Так называют посредников, обещающих помощь гражданам в трудной финансовой ситуации: они гарантируют списание всех долгов через процедуру банкротства.
Однако на самом деле законодатель их подобными функциями не наделил.
Кредитные жернова
Инициаторами ужесточения законодательства выступили крупные банки. Количество банкротств растёт, следовательно, увеличиваются и суммы задолженности, признаваемой судами невозможной к взысканию.
Вместе с тем, кредиторы называют и иную причину запрета рекламы: среди так называемых раздолжнителей всё больше встречается недобросовестных. Гарантируя 100% списание долгов, они параллельно с должников берут деньги за свои услуги, заключая различной формы консультационные договоры. Тем гражданам, которые не могут расплатиться, они помогают оформить новые займы и кредиты, обещая списать и эту задолженность.
По оценкам одного из крупнейших банков, общая выручка подобных предпринимателей в 2025 году превысила 90 млрд рублей. Это почти 5% от совокупной просроченной банковской задолженности. Вместо того, чтобы направить деньги на погашение долгов, граждане оказываются в кредитных жерновах. Согласно законодательной норме, инициировать собственное банкротство гражданин обязан, если его совокупные долги превысили 500 тыс. рублей. Стоимость услуг арбитражного управляющего, по сути его гонорар, фиксирована и составляет 25 тыс. рублей.
Решить проблему с ростом числа арбитражных управляющих и ростом банкротств пока не удаётся: российское законодательство одно из самых лояльных. Банкротам запрещено занимать руководящие должности в организациях, что не останавливает большинство неплательщиков от процедуры.
Кроме того, в законе нет прямого запрета на оформление новых кредитов, документ обязывает только информировать кредиторов о завершённой процедуре банкротства.
Принципиальность кредитора
Впрочем, кредиторы недоговаривают. Они могли бы активнее принимать участие в судебных процессах. Из последней статистики следует, что в банкротные процессы вступают только 1% МФО, остальные — или не успевают, или считают экономически нецелесообразным.
Интернет пестрит советами и примерами, при какой сумме должника не будут преследовать банки, МФО или коллекторы. Несколько лет назад считалось, что при сумме долга менее чем 100 тыс. рублей им проще списать, то есть простить всю задолженность.
Постепенно этот лимит снижается. У каждого кредитора есть свой минимум, кроме того, неплательщики могут столкнуться с принципиальностью кредитора, когда размер долга становится не важен и он задействует все свои возможности.
Один из недавних примеров — у должника было описано и выставлено на торги всё его имущество, в том числе зарядное устройство для телефона и шахматы ручной работы.
Другой пример, когда в одном из северных регионов страны суд отказал банку в продаже жилья должника. Гражданин инициировал собственное банкротство, отказавшись погашать задолженность по трём кредитам в одном банке, оформленным с интервалом в несколько недель. Суд решил, что это риски банка, который был обязан надлежащим образом проверить платёжеспособность заёмщика и отказать ему в увеличении долговой нагрузки.
По оценке "Федресурса", в первом полугодии 2025 года банкротами стали свыше 8 тыс. жителей Петербурга, что составило две трети от общего числа банкротств за 2024 год. По всей видимости, 2025 год вновь побьёт рекорды прошлых лет.
О проблеме безынициативности кредиторов "ДП" рассказывал ещё в 2022 году. Арбитражные управляющие сами обращали внимание, что установленные законом условия не мотивируют управляющих или кредиторов заниматься розыском активов, оспаривать сделки и пополнять тем самым конкурсную массу.
