Основной ущерб от мошенничества сегодня концентрируется в так называемых моторных видах страхования — каско и ОСАГО (см. диаграммы).
"Эта структура абсолютно кардинально отличается от мировой, — комментирует генеральный директор ГК “Зетта Страхование” Игорь Фатьянов. — В мировой структуре ущерб “железу” составляет очень незначительную часть от всех случаев мошенничества. Там 90% — это ущербы жизни и здоровью. Мы в этом смысле имеем абсолютно иную картину, чем в большинстве стран мира. Такая отечественная специфика. Я думаю, что со временем ситуация будет меняться".
"Мы видим, что каско и ОСАГО по обращениям в правоохранительные органы, по выявленным признакам страхового мошенничества составляют порядка 88%, — констатировал он. — Дальше идут имущество (6%) и жизнь (6%). Но вот особенность этого года: если мы раньше говорили, что у нас автострахование составляло порядка 95%, то сегодня мы видим всё–таки рост со стороны жизни и здоровья и имущества. Жизнь составляла у нас 1–2%, и имущество тоже было в пределах 1–2%. То есть мошенничество идёт в жизнь, оно идёт в имущество".
В качестве тревожной тенденции Сергей Ефремов отметил, что возбуждаемость уголовных дел со стороны правоохранительных органов по итогам 9 месяцев 2025 года снизилась до 21% от количества заявлений страховщиков по фактам мошенничества. В 2024 году этот показатель равнялся 31%, в 2023–м — 28%.
Групповая борьба
Основным инструментом, который сегодня страховщики используют в борьбе с преступностью, Сергей Ефремов назвал группы по предотвращению страхового мошенничества, которые решением президиума ВСС созданы почти в каждом субъекте РФ.
"Сегодня у нас 71 такая группа работает в 71 субъекте Федерации, — поведал он. — Что достигнуто в результате работы этих групп? Организовано взаимодействие между страховыми компаниями и МВД, ГИБДД, прокуратурой. Увеличено количество возбуждаемых уголовных дел на тех территориях, где возникают проблемы. Идёт активное взаимодействие с федеральной налоговой службой при выявлении автоюристов и аварийных комиссаров, которые обманным путём гражданам продают договоры цессии, делают доверенности, а потом зарабатывают на этом, уходя от налогов".
Удар тарифами по преступности
По статистике РСА, самыми проблемными регионами с точки зрения страхового мошенничества являются Республика Ингушетия и Новосибирская область. Так, в Новосибирской области за 9 месяцев 2025 года страховые компании подали в органы правопорядка 608 заявлений о мошенничестве. Это на треть больше, чем в Москве, хотя в столице автомобилей в несколько раз больше. И в 6,5 раза больше, чем в Петербурге.
При этом возбуждаемость уголовных дел в Новосибирской области составила 14% (в Москве — 72%, в Петербурге — 23%). В Ингушетии последний показатель, к слову, составляет всего 2%.
"В Ингушетии средняя выплата по ОСАГО в два с лишним раза больше, чем в среднем по РФ, — делится цифрами начальник управления методологии страхования РСА Андрей Спиров. — В Новосибирской области — на 50%. Уровень выплат с учётом расходов на ведение дел в Республике Ингушетия больше в 6 раз по сравнению со средним показателем по стране. В среднем по РФ этот показатель равен 92%, а в Ингушетии — 587,4%. А в Новосибирской области — 184,5%".
На этом фоне неудивительно, что в указании Банка России от 9 октября 2025 года № 7204–У, вступившем в силу 9 декабря, отдельным пунктом увеличены сразу в 2 раза территориальные коэффициенты тарифов ОСАГО для Ингушетии и Новосибирской области.
"Это связано с наличием недобросовестных практик, которые не удаётся искоренить за последние годы, — объяснил Андрей Спиров. — Видимо, это сигнал и этим регионам, и другим, что теперь есть такая мера, как существенное увеличение территориального коэффициента".
Кроме того, этим указанием расширены тарифные коридоры на 40% для мототранспорта и на 15% — для остальных категорий транспортных средств. В результате, по словам Андрея Спирова, в Ингушетии после 9 декабря средняя премия по ОСАГО увеличилась сразу на 72%. По Новосибирской области — на 30%.
"Мошенничество является самым значимым региональным фактором тарификации, — подчеркнул Игорь Фатьянов. — То есть, если мошенничество запускается, оно легко перебивает все неурядицы на дорогах, дорожное покрытие и прочие истории. Мы не можем региональным администрациям подсказывать или как–то направлять их в части распоряжения ресурсами МВД, но мы можем и просим, чтобы они внимательно оценивали обратную связь, которую дают им страховщики, потому что если мы видим мошенничество в текущем году, то в следующем году это отражается на тарифах. В любом случае, понятно, нет никакой логики, чтобы жители одних регионов спонсировали жителей других регионов, в которых не занимаются работой со страховым мошенничеством".
Страховое мошенничество, по оценке Игоря Фатьянова, является не локальной проблемой бизнеса, а общегосударственной. Были случаи, когда группы мошенников, сформировав материальную базу, развивали свою деятельность в сторону экстремизма.
"Как только человек садится на эти лёгкие деньги, дальше начинает привлекать в свою орбиту семью или коллег, — описывает он стандартную ситуацию. — Дальше у них этот бизнес развивается, а любой такой бизнес как высокорентабельный (в кавычках) развивается очень быстро. И дальше мошенники создают материальную базу, дообучаются. Тренируются и вообще всему рынку создают проблемы, потому что повышается тариф или делается вообще продукт малодоступным. Поэтому с мошенничеством надо бороться абсолютно тщательно, аккуратно, педантично, на базовом уровне".
"В 2013 году в службе безопасности СОГАЗа было создано специальное подразделение по противодействию мошенничеству, — сообщили в компании. — Только в текущем году в правоохранительные органы направлено 64 материала в отношении организованных преступных групп, связанных с автомобильным мошенничеством, с причинённым материальным ущербом на сумму 230,9 млн рублей, по которым возбуждено 41 уголовное дело. Например, во втором полугодии 2025 года пресечена деятельность ОПГ, действовавшей на территории Московского региона, Белгородской, Курской, Липецкой, Тверской и Орловской областей, на счету которой более 400 инсценированных или подставных ДТП. От подобных групп пострадали все крупные страховые компании".
“
Наша компания добилась уровня защиты существенно выше среднерыночного. Мы внедрили и постоянно развиваем единую цифровую экосистему, которая интегрирует скоринговые системы для автоматической оценки риска мошенничества по каждому новому убытку и договору, анализ big data для выявления скрытых связей и аномальных паттернов, инструменты на основе AI для автоматизации рутинных проверок. Также помогает организационная agile–культура. Ситуация на рынке в целом остаётся сложной. Финансовые потери отрасли составляют, по разным оценкам, по ряду видов страхования 5–15% от объёма собранной премии. В абсолютном выражении это десятки миллиардов рублей ежегодно. Основной проблемой остаётся нехватка кадров в правоохранительных органах, понимающих специфику страхового бизнеса и финансовых расследований. Наиболее уязвимым остаётся автострахование, особенно в ряде регионов, где действуют организованные преступные группировки. Их схемы становятся всё более изощрёнными. В основном это подставные ДТП с участием постороннего водителя, которого делают виновником ("притиранием" к грузовику в слепой зоне на круговом движении или же резким торможением перед автомобилем жертвы). Преступники используют автомобили, по которым компенсация по ОСАГО превысит их расходы на минимальный по стоимости ремонт (часто они задействуют автомобили представительского класса, бронированные или праворульные). После ремонта схема повторяется снова.
Амиран Абдулмаликов
директор управления по корпоративной безопасности "Ренессанс страхования"
