Новые риски — актуальные решения

Какие направления на рынке по итогам первого квартала, на ваш взгляд, развивались наиболее активно?

— Динамично растёт спрос на услуги страхования жизни, грузов и имущества. В топе запросов находится оформление полисов добровольного медицинского страхования (ДМС). Замедление показывает каско, так как очень сильно зависит от объёма продаж новых автомобилей, а авторынок, как известно, сегодня переживает период стагнации. Аналогичная ситуация с ипотечными программами. На стабильном уровне остаётся ОСАГО.

Что стимулирует спрос на добровольное медицинское страхование — кадровый дефицит?

— Да, в текущих условиях поиска и удержания сотрудников даже малый и средний бизнес воспринимает соцпакеты как необходимость. Для крупного же бизнеса ДМС всегда являлось важным инструментом корпоративной культуры. Кроме того, это ещё и способ вовремя диагностировать недуг, что в результате существенно сокращает число и продолжительность больничных листов, а следовательно, снижает потери рабочего времени. Ведь при нехватке персонала любая дополнительная нагрузка на сотрудников из–за отсутствующих коллег — это лишний риск текучки и потери качества. Неслучайно только в нашей компании по Петербургу сегмент ДМС продемонстрировал рост почти на 15%.

По каким направлениям результаты превзошли ожидания?

— Страхование имущества корпоративных клиентов выросло год к году на 28,6%. В том числе это можно объяснить ростом спроса на включение в договор опции страхования от терроризма и диверсий, что связано с выросшим риском повреждения имущества беспилотниками. Стоимость такой опции, допустим, для предприятий, владеющих коммерческой недвижимостью в Петербурге и Ленинградской области, составляет в среднем 0,02–0,06% от страховой суммы.

Какие ещё программы и сервисы могут оказаться востребованными?

— Считаю перспективной одну из наших последних разработок — программу, охватывающую потребности компаний по направлению "Здоровье коллектива". Мы видим развитие этого продукта через максимальную персонализацию предложений для HR. На портале, доступном для HR–менеджеров наших корпоративных клиентов, создан раздел с предложениями сервисов, комплементарных программам ДМС. В частности, здесь будут услуги компаний, как входящих в Группу "Ренессанс страхование": сервис психологической поддержки, медицинский маркетплейс, компания по страхованию жизни, так и сторонних провайдеров (например, это варианты сервисов по различным направлениям поддержки ЗОЖ).

На основании собранной аналитики мы предлагаем клиенту превентивные мероприятия для коллектива. Например, отдельные "дни здоровья" или полноценные программы well–being на год, скрининги, чекапы, направленные на выявление возможных сложностей у сотрудников на раннем этапе. Такой анализ уже сейчас позволяет выявлять проблемные зоны коллектива в разрезе, например, филиалов или отделов.

Как это работает на практике?

— Можно вспомнить несколько кейсов. Недавно клиент с большим количеством складских работников, занятых физическим трудом, разбирался с возросшим числом больничных. Аналитика показала, что подавляющее большинство случаев отсутствия на работе связано с болями в спине. В результате проведённого обследования для сотрудников была составлена программа для профилактики и снижения нагрузки. Спустя полгода можно было увидеть положительную динамику — обращения с данным недугом снизились на 56%.

Другой пример связан с клиентом, занятым в сфере ретейла. Во время поиска причин значительного числа больничных выяснилось, что их непропорционально большая доля пришлась на одно из подразделений. Оказалось, из–за сбоя в бизнес–процессах этот отдел был сильно перегружен, что в итоге отразилось на здоровье сотрудников. Руководством предприятия совместно с HR были приняты соответствующие меры — и уровень заболеваемости пришёл в норму.

Что такое сервис персональных менеджеров в страховании? Можно ли сказать, что это некий аналог premium banking?

— По сути, это действительно так. Клиент может обратиться к сотруднику страховой компании, с которым работает, для решения любых вопросов: от урегулирования убытков и внесения изменений в полис до консультаций по защите от нестандартных рисков или даже за советом, где сейчас безопаснее проводить отпуск.

Чего ждёте от второй половины этого года?

— Сегодня с учётом постоянно меняющихся условий в экономике и правил игры в кредитно–финансовой политике какие–либо прогнозы делать сложно. Однако на фоне обозначенных выше тенденций можно выделить направления, которым стоит уделить наибольшее внимание.

В ближайшее время важно сосредоточиться на внедрении и масштабировании технологических инноваций, региональном развитии, расширении сотрудничества с экосистемами, а также на кросс–продажах, в рамках которых клиентам будут предлагаться как страховые, так и дополнительные услуги. Перспективным также считаю, например, стартовавший в этом году специализированный сервис для реализации автомобилей с пробегом, ранее принадлежавших юридическим лицам, включая транспорт из лизинга и таксопарков. Целью этого проекта является создание онлайн–платформы, на которой предприятия и ИП могут найти все виды авто в одном месте.

Акцент в добровольном медицинском страховании стоит сделать на клиентов сегмента МСП. По данным Минэкономразвития, по итогам первого квартала 2025 года численность таких предприятий в России установила новый рекорд — 6,7 млн субъектов. А по Петербургу за 2024 год их количество возросло на 10 тыс. и достигло 378 тыс. Только в городе на Неве сегодня более половины всего занятого населения работает в сфере МСП. И эти цифры, согласно официальным данным, будут только расти.