07:1017 июля 2022
Обещанный запуск системы СБПэй как альтернативы приёма бесконтактных платежей в торговых точках сорван. Новый реальный срок — январь 2023 года.
К 1 июля ЦБ РФ обязал банки подключиться к приложению АО "Национальная система платёжных карт" (НСПК), получившему название СБПэй. Новый сервис должен был стать альтернативой не работающим больше в России ApplePay, SamsungPay, GooglePay и прочим. Очевидно, что все сроки сорваны. Непублично банки отмечают, что оплата товаров и услуг через приложение отечественного оператора может оказаться полноценно доступной не ранее 1 января 2023 года.
Вроде никто не виноват
Система быстрых платежей (СБП) внедряется давно и поэтапно: она работает без доступа к платёжным картам, поэтому не зависит от платёжных систем. С её помощью можно переводить деньги со счёта на счёт, в том числе оплачивать услуги в интернет–магазинах и офлайн в торгово–сервисных предприятиях (ТСП) с помощью QR–кода.
Кредитные организации в своих интернет–сервисах давно интегрировали возможность перевода денег внутри СБП клиентам–физлицам в другие банки. СБПэй была придумана скорее как раз для возможности оплаты через СБП в торговых точках. Пока система работает только через QR–код: магазин генерирует код на платёжном терминале и предлагает покупателю считать его через СБПэй. Способ оказался интересен для торговых точек с малым потоком покупателей. НСПК установила низкий тариф и субсидирует затраты для субъектов малого и среднего предпринимательства.
Мобильное приложение СБПэй, интегрироваться в которое обязали все банки страны, практически дублирует функционал уже существующего приложения MirPay от НСПК. Но последнее функционирует только на операционной системе Android, и для него нужны данные банковской карты. СБПэй доступна в том числе и на смартфонах под iOS и без карт. Это преимущество оказалось актуальным после того, как банки стали принудительно продлевать сроки действия платёжных карт. К слову, с MirPay работают только 108 банков страны.
Изначально ЦБ РФ как владелец НСПК обязал банки подключиться к СБПэй не позднее 1 апреля. Из–за ухода из страны международных платёжных систем срок затем был перенесён на 1 июля. И что уже стало традиционным — большинство кредитных организаций были уверены, что срок в очередной раз сдвинут.
Формально представители ЦБ РФ неоднократно заявляли, что вся инфраструктура в России для работы нового платёжного сервиса готова и никаких очередных переносов не будет. Вместе с тем в конце апреля Банк России выпустил информационное письмо, в котором указал, что "считает возможным воздерживаться от применения до 1 января 2023 года" санкционных мер, если банки сорвут сроки. Размер штрафов за неисполнение предписаний регулятора оговорён в законе о ЦБ РФ — не менее 0,1% от минимального уставного капитала (1 млрд рублей для банков с универсальной лицензией и 300 млн — с базовой).
Запустимся со дня на день
По данным ЦБ, на 1 июня 2022 года в РФ было 330 действующих банков (228 с универсальной лицензией, 102 — с базовой). По состоянию на 14 июля в мобильном приложении СБПэй заявлено 129 кредитных организаций. Как стало известно "ДП", некоторые из них пока просто разместили в приложении свой логотип, по факту функционирование не обеспечено.
“
"Со дня на день полноценно запустимся", — сообщили в банке, находящемся в четвёртой десятке по размеру активов в РФ. "Есть шансы подключиться в самое ближайшее время", — осторожно говорят в банке из топ–200. Из крупнейших кредитных организаций в СБПэй по–прежнему нет Альфа–Банка, "Тинькофф" и Газпромбанка. У Сбербанка и Райффайзенбанка тактично указана ремарка "подключается".
СБПэй пока не может работать по технологии бесконтактной оплаты через NFC. Именно этот пробел и тормозит успешное развитие платёжного сервиса: при использовании технологии NFC не требуется считывания QR–кодов и тем самым экономится время на проведение операции. Это заметно увеличивает аудиторию — оплата по NFC возможна с любого смартфона или другого носимого устройства с данной функцией при привязке счёта в любом из подключённых банков. Единственный доступный сегодня в стране способ оплаты — через NFC–MirPay и только для карт данной платёжной системы.
В НСПК ранее говорили, что успешное тестирование оплаты по NFC проведено ещё в декабре 2021 года и весной 2022–го всё должно было заработать у всех — как у банков, так и в ТСП. Но теперь выясняется, что не все терминалы в стране умеют работать по новой технологии, а те, что умеют, стоят слишком дорого. Вместе с тем собеседники "ДП" в финансовых кругах уверены, что к декабрю проблема будет устранена, — это в интересах самих разработчиков POS–терминалов.
Борьба с мельницами
Кредитные организации отчитываются о растущих оборотах оплаты через СБПэй в ТСП. Так, как отметили в банке "Русский стандарт", только с января по июнь 2022 года общее число платежей через СБПэй выросло в 35 раз, а с мая по июнь текущего года — почти вдвое. ВТБ подчеркнул, что во II квартале текущего года число платежей удвоилось по сравнению с январём–мартом: проведено почти 2 млн транзакций более чем на 6 млрд рублей. До конца года в ВТБ ожидают, что новым сервисом будут пользоваться не менее 10% держателей карт.
Приложение СБПэй в магазине Google Play (для Android) на сегодня скачали более 1 млн раз. В App Store статистика отсутствует. Если западные магазины приложений заблокируют НСПК, то установить СБПэй можно с отечественных платформ: в конце мая запущен аналог RuStore, из него СБПэй скачали уже более 50 тыс. раз. Главное, как говорят банкиры, чтобы клиенты за время ожидания не утратили навыки бесконтактной оплаты.
Владимир Прибыткин
председатель совета директоров ПСКБ
В платежах СБПэй два потока, назовём их исходящим (клиенты–физлица) и входящим (торгово–сервисные предприятия). С первым давно успешно разобрались, со вторым сложнее — в процессе участвует оборудование. Основной момент — обеспечить приём бесконтактных платежей по технологии NFC. Большинство участников рынка на полноценный запуск закладывают срок до конца года. Нужны технологические доработки совместно с НСПК. После реализации данный проект может стать альтернативой ушедшим из страны платёжным сервисам.
Олег Пестерев
ведущий эксперт системы сервисов "Контур.Маркет" по кассовой технике и эквайрингу
В апреле мы общались с представителями НСПК, и нас уверяли, что банки будут готовы запустить СБПэй к 1 июля. Сейчас убедились в обратном. Эта задержка не должна значительно отразиться на наших клиентах, которые принимают оплату за свои товары и услуги через терминалы эквайринга. Есть и другие способы платежа, например по QR–коду. Для малого и среднего бизнеса это выгодно, потому что комиссия составляет 0,4–0,7% (а не 1–3%, как за услуги эквайринга), к тому же субъектам малого и среднего предпринимательства государство компенсирует эту комиссию, так что её можно считать нулевой.
