Александр Рябинин о развитии Private Banking

Вступление в должность зачастую предполагает некую инвентаризацию — какова ваша оценка итогов работы подразделения в 2020 году?

— Прошлый год был непростым во всех отношениях: стремительное распространение COVID–19 оказало серьёзное влияние на глобальную экономику: мы пережили локдаун, резкое изменение курсов валют, сильную турбулентность на фондовых рынках. Несмотря на все эти факты, Росбанк L’Hermitage Private Banking в Санкт–Петербурге и Северо–Западном федеральном округе сохранил устойчивые позиции, во многих отношениях улучшив результаты относительно 2019 года.

Благодаря экспертизе международной финансовой группы Societe Generale, частью которой является Росбанк, мы смогли оперативно отреагировать на быстро изменявшуюся рыночную конъюнктуру и предложить нашим Private–клиентам широко диверсифицированную линейку инвестиционных решений. Это помогло большинству из них достичь своих целей: одним — сохранить свой капитал, другим — дополнительно заработать.

Часто мы отмечали желание не столько выйти из рынка или сократить до минимума свои вложения, сколько, наоборот, сформировать новые позиции. Некоторые клиенты были готовы инвестировать в те инструменты, к которым до этого было более осторожное отношение. Те, кто ранее работал в основном с консервативными инструментами, такими как депозиты или облигации, опираясь на экспертизу Societe Generale, тоже успешно добавили в свои портфели более доходные решения.

Клиенты, которые получили положительный опыт взаимодействия с банком в непростое время и заработали благодаря предложенным стратегиям, стали рекомендовать наш банк членам своей семьи, друзьям и партнёрам по бизнесу. По итогам года количество состоятельных жителей региона, принявших решение сотрудничать с банком, увеличилось.

При этом для нас главное — построение долгосрочных взаимовыгодных отношений с клиентами, что соответствует предназначению группы Societe Generale: "Создавать устойчивое будущее вместе с нашими клиентами, предлагая инновационные и социально ответственные финансовые решения". В ежедневной работе мы с командой максимально сконцентрированы на ожиданиях клиента относительно взаимодействия с банком. Клиентоориентированность — это то, на что мы делаем и будем делать акцент в дальнейшем.

Мы стараемся проявить индивидуальный подход и определённую гибкость, не давим на клиента: в данном бизнесе такие методы просто не работают. На основе пожеланий клиента формируем индивидуальное предложение и планируем дальнейшее взаимодействие. Персональный подход предполагает также индивидуальные условия по ставкам, инвестиционному портфелю, lifestyle–услугам.

Верно выбранный вектор подтверждает победа Росбанк L’Hermitage Private Banking в номинации "Лучший иностранный банк на территории Российской Федерации" премии SPEAR's Russia Wealth Management Awards 2020.

То есть сегодня банк идёт от потребностей клиентов, предлагая инвестпродукты?

— Именно. В диалоге с клиентами мы всегда стараемся понять их позицию относительного новостного фона, их видение дальнейшего развития событий. На основании всех этих вводных и оценки риск–аппетитов клиента мы предлагаем либо обратить внимание на наши готовые инвестиционные решения, либо формируем индивидуальный инвестиционный инструмент, подходящий для реализации той или иной торговой идеи, а также обеспечиваем их аналитикой от Societe Generale по фондовому и валютным рынкам.

В целом мы за то, чтобы клиент сам принимал все инвестиционные решения. Хотя отмечу, что в неоднозначных рыночных условиях клиенты Private стали чаще полагаться на экспертизу банка — предпочитать инвестирование с опорой на поддержку специалистов.

Даёт ли клиентам какие–то дополнительные преимущества то, что Росбанк является универсальным банком в составе международной финансовой группы?

— Да, конечно. Во–первых, Росбанк L’Hermitage Private Banking является полноценной частью Societe Generale Private Banking — ведущего международного игрока, обладающего общепризнанной экспертизой в управлении благосостоянием, инвестиционном консультировании и структурных продуктах. Кроме того, клиенты чётко понимают, что банк, включённый ЦБ РФ в список системно значимых кредитных организаций страны, да к тому же ещё обладающий поддержкой международной финансовой группы, — это комбинация, обеспечивающая двойную сохранность их средств, дополнительную надёжность. К слову, Росбанк уже 5 лет подряд входит в топ–3 рейтинга самых надёжных банков России по версии журнала Forbes.

Во–вторых, клиенты ценят, что у них есть возможность по принципу одного окна открыть счёт и в нашей стране, и в Европе.

В–третьих, как часть международной финансовой группы, мы применяем европейский подход в работе, который предполагает высокое качество услуг, ненавязчивость, но внимательность в обслуживании.

И к вопросу европейской культуры: в мире очень популярна идея "зелёных" инвестиций.

— Действительно, в Европе и США ЕSG–подход к инвестициям в тренде. В России это направление тоже начинает набирать обороты. Росбанк, являясь социально ответственным банком, поддерживает развитие данного направления. Большая часть наших инвестиционных стратегий основывается на принципах ESG–подхода к выбору активов.

Если говорить в целом про ESG–метрики — это некий дополнительный показатель надёжности компаний: очевидно, что испытывающая сложности организация не станет выделять дополнительные ресурсы для улучшения своей социальной ответственности или качества управления.

Безусловно, чтобы подобрать правильные компании по ESG–метрикам и сформировать эффективный финансовый инструмент для клиента, необходима очень качественная экспертиза. И здесь нам помогает аналитическая команда по ответственным инвестициям из Societe Generale, считающаяся одной из лучших в мире.

Мы видим, что интерес к ESG–тематике среди клиентов нарастает, однако в настоящее время такие инструменты рассчитаны на квалифицированных инвесторов и имеют достаточно высокий порог для входа. В то же время появление инвестиционных фондов, работающих по ESG–метрикам, позволит большому количеству инвесторов получить в свои портфели ESG–откалиброванные активы. Это окажет позитивное влияние на дальнейшее развитие рынка ESG–инвестиций.

Устойчивость банка по–прежнему является для клиента одним из основных критериев при выборе финансового партнёра?

— Да, конечно. Когда речь идёт о крупных суммах уровня Private Banking, клиенты предпочитают не брать на себя дополнительные риски и выбирают банки с высокими рейтингами надёжности, подтверждёнными несколькими национальными и международными рейтинговыми агентствами.