Акционный депозит. Банки готовятся к предновогоднему ралли депозитных ставок

11:3205 декабря 201911:32

973просмотров

11:3205 декабря 2019

Евгений Петров

Автор фото: Деловой Петербург

Конкуренция идет за десятые доли процента.

В сентябре текущего года средневзвешенная ставка по срочным депозитам сроком до 1 года без учета вкладов до востребования снизилась до 5,03% годовых. В последний раз на близком уровне ставка находилась в июле 2011 года. Заданный Банком России тренд на снижение ключевой ставки (с 7,75% годовых в начале года до 6,5% к декабрю, и, по оценкам отдельных экспертов, она будет снижена еще на 0,25 процентных пункта (п. п.) на ближайшем заседании ЦБ РФ 13 декабря) почти приблизил доходность вкладов к инфляции (в сентябре она достигла 3,99% в годовом исчислении). У банков появилась возможность незначительно повысить ставки по депозитам в ожидании традиционной активности вкладчиков в конце года.

Темпы прироста

На начало ноября жители Петербурга разместили в банках на срочных депозитах 2,27 трлн рублей, что на 4,6% больше, чем на начало года. За 10 месяцев прошлого года прирост составил 5%. Впрочем, в абсолютном выражении за этот период жители города разместили на 512 млн рублей больше, чем за аналогичный период прошлого года.

Плюс жизнь

"В те годы, когда ключевая ставка заметно превышала инфляцию, делать вклады было выгодно. Это был способ приумножить сбережения. В текущем году ЦБ РФ взял курс на смягчение денежно–кредитной политики, а снижение ключевой ставки до 6,5% годовых привело к понижению доходности вкладов", — рассуждает Артем Деев, руководитель аналитического департамента AMarkets.

По его словам, практически все крупные игроки сегодня держат депозиты на уровне около 6% доходности, что не устраивает вкладчиков.

"С начала года депозитная масса в банках сократилась на 80 млрд рублей, что говорит о том, что люди забирают деньги с вкладов и ищут альтернативные источники накопления, в том числе на фондовом рынке", — считает Артем Деев.

С целью сокращения оттока вкладчиков ряд банков стал активно предлагать так называемые инвестиционные депозиты. По ним ставка выше, чем в классических, но при условии приобретения договора инвестиционного страхования жизни в компаниях — партнерах банков.

Подобные предложения есть в Росгосстрахбанке, банках "Открытие", "Таврический", Связь–Банке. По данным Банка России, в Петербурге по итогам первого полугодия страховщики собрали 8,54 млрд рублей премий по продуктам страхования жизни, что меньше аналогичного периода прошлого года на 14,4%.

Консервативный подход

Большинство банков по традиции в текущем году будут предлагать новогодние вклады. Ограничения по сезонным вкладам сохранятся: фиксированная сумма (чаще всего от 100 тыс. рублей), вклад нельзя пополнять или снимать в течение всего срока действия.

О пополнении линейки сезонными предложениями уже объявили Сбербанк, Почта–банк, Энергомашбанк. Разница в ставках по сравнению с обычным депозитом составляет 0,1–0,9%.

"Снижение ключевой ставки влияет на снижение ставок по депозитам, банки корректируют линейку вкладов и предлагают максимально допустимые ставки, исходя из определенных параметров. Акционные предрождественские вклады — в первую очередь маркетинг, цель которого привлечь клиентов, — поясняет Галина Ванчикова, президент — председатель правления банка "СИАБ". — Как депозиты будут "упакованы" — зависит от индивидуальной стратегии конкретного банка: кто–то вводит новогодние предложения, кто–то предлагает вклады без привязки к сезонности".

"Повсеместное падение ставок делает любые предновогодние предложения от банков как никогда актуальными. Привлекать клиентов они могут не только слегка символически приподнятыми праздничными процентами по вкладам, но и особо "модными" расширенными условиями кешбэка", — говорит Петр Пушкарев, шеф–аналитик ГК TeleTrade.

По мнению эксперта, ставки по депозитам в 2020 году могут плавно снизиться еще на 0,5–0,75%.

"Большинство вкладчиков догадались, что ставка может стать еще ниже, поэтому любое предложение от банка среднестатистический клиент воспринимает как одну из немногих и последних возможностей сохранить деньги на условиях, которые могут перекрыть фактические инфляционные ожидания на 6–9 месяцев вперед", — резюмировал Петр Пушкарев.

“

Банки не должны гореть желанием наращивать ресурсную базу на фоне сдержанных темпов кредитования юрлиц и завершения бума розничного кредитования, темпы прироста которого могут снизиться с текущих 20% до 10% в 2020 году. При ужесточении конкуренции за качественных заемщиков это приведет к усилению давления на показатель чистой процентной маржи, который по итогам января–сентября и так опустился до 3,7% с 4,3% в начале года. С учетом ожидаемого сохранения тренда снижения ключевой ставки стремление банков торопиться с введением предновогодних предложений на уровне всей системы выглядит неочевидным.

Вячеслав Максименко

руководитель партнерских программ инвестиционно–образовательной площадки "Линейка"

“

В текущей экономической ситуации предложений праздничных вкладов с повышенной доходностью на рынке практически нет, хотя даже в прошлый предновогодний период ситуация была иная. Сегодня ставки по банковским депозитам с трудом покрывают даже официальную инфляцию. Частным инвесторам придется переходить на другие инструменты, если они еще этого не сделали. Наилучшим выбором могут стать акции, облигации, инвестиции в различные p2p–сервисы (от англ. person to person), которые становятся достойной альтернативой сфере частных инвестиций.

Михаил Рызлейцев

сооснователь сервиса Zaimoteka

Лента новостей

Только бизнес новости

09:36

Невский проспект открыли для транспорта после ремонта

09:12

СБУ привлекла подростков и преступника для атаки дронов на завод в Подмосковье

09:00

В Петербурге на среднюю зарплату можно снять отель на 2 недели

08:16

Здесь читают "Деловой Петербург". Ключевые точки распространения