С 2013 году число страховых компаний в России сократилось с 443 до 257. На достигнутом Центробанк останавливаться не собирается.
Второй год подряд страховой рынок, как и банковский, переживает чистку: за последние 2 года его покинуло около 150 финансово неустойчивых и неплатежеспособных компаний. Всего с того момента, как Центробанк стал регулировать рынок страхования в 2013 году, число страховщиков в стране сократилось с 443 до 257 компаний. Масла в огонь добавили изменения в законе об ОСАГО, по которым страховщики должны обеспечить свое присутствие в каждом регионе страны, даже там, где этот продукт убыточен. Кроме того, только устойчивые компании смогут работать по новым правилам, по которым натуральная форма возмещения ущерба автовладельцу должна преобладать над денежной. В итоге некоторые компании еще до вступления в силу новых правил стали добровольно отказываться от лицензий и уходить с рынка. Если говорить о сегментах, на которых страховщикам удалось заработать, то в 2016 году заметный рост показали сборы от страхования жизни: за три квартала они выросли почти на 70%. Еще в начале 2016 года вслед за снижением ставок по банковским депозитам страхование жизни стало альтернативным вариантом накопления средств. Также на форумах можно регулярно встретить сообщения о навязанном банками страховании жизни при оформлении, например, ипотечных договоров.
"Штраф за езду без полиса ОСАГО нужно повысить в 10 раз", - Игорь Юргенс, президент РСА и Всероссийского союза страховщиков.
Проект года
ОСАГО поехало
Госдума в 2016 году успела принять в первом чтении долгожданный первый блок поправок в закон об ОСАГО о натуральном возмещении ущерба автовладельцам.
Весь год страховой рынок лихорадило от предстоящей реформы ОСАГО. Несмотря на то что сборы премий страховщиков по автогражданке продолжили в 2016 году расти, в части регионов этот продукт достигает убыточности до 300%.
Минфин совместно с Центробанком долго разрабатывали поправки в закон об ОСАГО, которые избавят этот рынок от посредников и сделают его прозрачнее. В итоге поправки были разделены на два блока — для осенней и весенней сессии Госдумы.
Первый блок касается преимущества натурального ремонта возмещения над денежным. Согласно поправкам, страховщик по своему усмотрению выбирает форму выплаты по ОСАГО (ремонт или деньги). При этом страховая компания несет ответственность за некачественный ремонт, а лимит возмещения при оформлении по европротоколу увеличивается с 50 тыс. до 100 тыс. рублей. Владельцы новых машин смогут оформить полис на 2 или 3 года вместо одного. Многие страховщики были против этих поправок, и мелкие компании начали покидать рынок, добровольно отказавшись от лицензий.
14 декабря Госдума приняла поправки в первом чтении, после чего Центробанк опубликовал поправки ко второму — приоритет ремонта вводится только для легковых автомобилей физлиц, выбор сервиса должен происходить в момент заключения договора ОСАГО, а в некоторых случаях можно получить выплату деньгами.
Проект вызвал бурную дискуссию среди депутатов Госудумы, многие из которых оказались несогласны с определением удаленности сервисов и др.
Разочарование года
Пенсии опять заморозили
Госдума 9 декабря приняла в третьем чтении закон о продлении до 2019 года включительно заморозки накопительной части пенсии. Пенсионный фонд России (ПФР) в 2017–2019 годах будет учитывать взносы на обязательное пенсионное страхование исходя из направления полного размера индивидуальной части тарифа страхового взноса на финансирование страховой пенсии. Но накопительная часть пенсий формироваться не будет. Проект бюджета ПФР на 2017–2019 годы был утвержден в июле и не учитывал формирование пенсионных накоплений. Позже вице–премьер РФ Ольга Голодец заявила, что перечисления из федерального бюджета в бюджет ПФР не предусмотрены, и это означает, что накопительная часть пенсии будет снова заморожена (впервые ее заморозили в 2014–м). Этот шаг уменьшит расходы федерального бюджета в бюджет ПФР на обязательное пенсионное страхование в целом за 3 года на 1,36 млрд рублей.
Угроза года
Авантюра юристов
В этом году головной болью для страховщиков стали автоюристы — посредники, которые стали отсуживать у компаний все больше денег в пользу застрахованных. По данным Российского союза страховщиков (РСА), доля выплат автоюристам с 2011 по 2015 год выросла с 15 до 43% в общем объеме судебных выплат по ОСАГО. В 2015 году общий объем выплат по суду составил 18,4 млрд рублей против 24,6 млрд годом ранее. И примерно половина этих денег, по оценкам страховщиков, досталась автоюристам. Для борьбы с посредниками РСА направил в Центробанк РФ и Минфин блок поправок, направленных на увеличение доли возмещения по ОСАГО в натуральной форме, которые Госдума приняла в первом чтении в середине декабря 2016 года. Сами автоюристы при этом уверены: в том, что к ним обращаются автовладельцы, виноваты сами страховщики, которые выплачивают неадекватное страховое возмещение.
Поражение года
"Гефест" больше не зажжет
В числе страховых компаний, которые не справились со сложностями текущего кризиса, оказалась одна из старейших российских страховых компаний — «Гефест». В мае Центробанк отозвал у нее лицензию. Причина — несоблюдение требований финансовой устойчивости и платежеспособности в части формирования страховых резервов, а также требований к инвестированию собственных средств и созданных страховых резервов. Сборы страховщика за 2015 год сократились на 38% по сравнению с 2014–м. «Гефест» работал на рынке с 1993 года и специализировался на страховании строительно–монтажных рисков, при этом в основном его клиентами были компании, которые работали с госзаказами, а именно на строительстве гособъектов, таких как Западный скоростной диаметр, кольцевая автомобильная дорога и др. По объему собранных премий «Гефест» занимал 80–е место в рейтинге российских страховых компаний.
