Не так давно работа с малым бизнесом стала одним из стратегических направлений Банка Москвы при работе с корпоративными клиентами. И сегодня на вопросы об актуальных финансовых продуктах для этого сегмента предприятий мы попросили ответить Алексея Кольчика, директора Санкт-Петербургского филиала Банка Москвы.
— В первую очередь хочется сказать, что ранее при работе с корпоративными клиентами Банк Москвы не делил юридических лиц на сегменты, это произошло только в 2012 году. В том числе был выделен сегмент малого бизнеса — это компании с годовой выручкой до 300 млн рублей. Для него была запущена новая модель работы, благодаря которой Банк вышел на качественно новый уровень в данном клиентском сегменте.
— Расскажите о текущих продуктах для малого бизнеса, которые вы предлагаете.
— Недавно Банк Москвы запустил коммерческую ипотеку — долгожданный продукт на рынке. С помощью него компании малого бизнеса могут приобретать коммерческую недвижимость и земельные участки. Кредит выдается на сумму до 150 млн рублей, сроком до 7 лет, при этом важно то, что первоначальный взнос в размере 20% клиент может заменить любым ликвидным имуществом. Мы рекомендуем этот продукт тем клиентам, которые долгосрочно арендуют площади, имея свой бизнес. Благодаря коммерческой ипотеке клиент получает в собственность помещение и работает с еще большей прибылью, не отдавая арендные платежи.
Еще один новый продукт называется «Бизнес-успех». Он рассчитан на компании так называемого микробизнеса. Если говорить в привязке к 209 закону, то этот продукт в большей степени ориентирован на предприятия с годовой выручкой до 60 млн рублей. Либо на тех клиентов, которым нужно очень быстро получить небольшие суммы денег, поскольку этот кредит выдается на сумму до 5 млн рублей, а получить одобрение клиент может фактически за один день с момента предоставления полного пакета документов. При этом немаловажным является то, что на сумму до 3 млн рублей кредит предоставляется без залога. Получить его могут компании-клиенты на всех формах налогообложения (за исключением ЕСХН).
Но самым популярным на данный момент продуктом является «Перспектива для бизнеса». Фактически, это кредит на рефинансирование кредитов других банков, позволяющий не только получить заемщику более выгодные ставки, но и дополнительное финансирование для развития бизнеса.
И, конечно, у нас есть специализированные продукты — кредиты «Транспорт» и «Оборудование», предназначенные для клиентов, которые хотят приобрести транспорт и оборудование, используя приобретаемое имущество как залог.
— Расскажите, на что Банк Москвы обращает внимание при рассмотрении заявок? Наверняка уже есть некий портрет идеального заемщика?
— Мы работаем с предприятиями малого бизнеса с годовой выручкой до 300 млн рублей, имеющих опыт деятельности не менее 9 месяцев. При этом, если бизнес сезонный, то этот период может составлять 12 месяцев. Безусловно, клиент должен иметь собственный капитал, должен формировать денежные потоки и доход, достаточный для выполнения обязательств по кредитной сделке. В большей степени мы ориентируемся на такие отрасли как оптовая и розничная торговля, производство, ресторанный бизнес, услуги и аренда.
— А сколько времени уходит на рассмотрение кредитной заявки?
— Срок рассмотрения заявки зависит в большей степени от суммы запрашиваемого кредита. Например, по продукту «Бизнес-успех», по которому максимальная сумма кредита составляет 5 млн руб., как я говорил ранее, заявка может быть рассмотрена за один день. По продуктам, где максимальный объем финансирования составляет 150 млн рублей, срок рассмотрения заявки может составить порядка 8 рабочих дней с момента предоставления заемщиком полного пакета документов.
— А что вы предлагаете для оптимизации расчетов предприятиям малого бизнеса?
— Недавно нами были запущены 3 тарифных плана расчетно-кассового обслуживания: "Безналичный", "Торговый" и "Торговый VIP". Кроме того, мы запустили специализированный тарифный план для участников государственного и муниципального заказа, в рамках которого мы осуществляем бесплатное открытие счета в рублях и иностранной валюте, ведение счета в рублях, изготовление и заверение комплекта документов для открытия счета и карточки с образцами подписей, получение выписки из ЕГРЮЛ/ЕГРИП, регистрацию в системе «Интернет Банк-Клиент», а также в рамках тарифного плана предусмотрен льготный, очень выгодный тариф при списании платежей по системам дистанционного обслуживания.
