Ипотека с печальным концом

Казалось, что мы вступили в эпоху стабильности и можем быть уверенными в завтрашнем дне, как и те, кто живет на западе, в одноэтажной Америке, и постоянно пользуется различными кредитными схемами. На ипотеке прекрасно зарабатывали банки, строители, государство в лице руководителей декларировало заботу о согражданах, которые получили реальную возможность приобрести собственное жилье. А теперь в ожидании ухудшения экономической ситуации, сокращения рабочих мест и уровня заработной платы, многие, кто "вписался" в ипотечные программы чувствуют себя неуверенно – в любой момент они могут оказаться неплатежеспособными и потерять зачастую единственное жилье. Попросту говоря, оказаться выкинутыми на улицу, без какой-либо компенсации за потраченные средства, время и прочее, на чем прекрасно заработали банки, риэлторы и другие заинтересованные лица. Случаи ипотечных дефолтов уже имеют место быть.

На начало года доля просроченных ипотечных кредитов в портфеле ссуд, выкупленных АИЖК (105,3 млрд. руб.), составила почти 8%, или 8,4 млрд. руб. На 1 декабря 2008 года "просрочка" по ипотеке в портфеле АИЖК составляла 7,5%, на 1 ноября - 6,5%, на 1 октября - 6%, на 1 сентября - 5,95%. Но эти данные усредненные, в некоторых регионах ситуация складывается значительно хуже. Анализ статистики АИЖК показывает, что в ноябре в Саратовской области доля "плохой" задолженности превысила 31,8%. В Тюменской области за ноябрь "просрочка" выросла вдвое, до 18,6%, а за декабрь увеличилась еще на один пункт. Еще в 12 регионах доля просроченной задолженности по состоянию на 1 января превышала 10%.

Эксперты говорят, что в стране выдано порядка 1 млн ипотечных кредитов, то есть столько потенциальных банкротств может случиться в ближайшее время, но даже если их цифра достигнет 20% (о таком количестве "просрочек" к концу года заявляют некоторые специалисты), 200 тыс. семей, это может грозить социальным взрывом.

Безусловно, в этой ситуации большое значение приобретает роль государства и банков, которые могут пойти на реструктуризацию долгов. Первой ласточкой реальной помощи заемщикам стало разрешение воспользоваться материнским капиталом в счет погашения долга или в качестве первого взноса (кому этот капитал положен). Скорее всего кардинально это решение ситуацию не изменит, поскольку может лишь отсрочить "несостоятельность" заемщика. Реструктуризация долгов также рассчитана всего лишь на один год, льготный период, за который кризис вряд ли закончится. Правительство США, к примеру, разработало программу рефинансирования долговых обязательств, чтобы снизить финансовую нагрузку на тех, кто испытывает сложности с выплатой ипотечного кредита (а это 5 млн заемщиков). В нашей стране пока что основную нагрузку несут заемщики и большинству придется самостоятельно выпутываться из долгов. Самый неприятный вариант, по словам заместителя гендиректора Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Леонида Векшина, если заемщику не удастся договориться с кредитором о предоставлении дополнительной рассрочки, он потеряет квартиру. "Не исключен вариант, что ему будет предоставлена возможность проживания определенный срок в квартире на условиях коммерческого найма", - сказал он в интервью "КП" в конце прошлого года.