Кредитные карты жгут карман

После масштабных банкротств среди держателей ипотечных кредитов, банки ищут следующих потенциальных неплательщиков. Чаще всего опасение вызывают держатели кредитных карт. Несмотря на то, что в абсолютном значении задолженность по кредитным картам среди американцев за последнее десятилетие выросла, доля этого долга в располагаемом доходе остается достаточно стабильной, считают аналитики Deutsche Bank. Эксперты Citigroup отмечают, что темп роста долга по кредитным картам составляет в среднем 4,3% ежегодно в период 2002-2007 гг., тогда как ипотечный долг рос темпом 12,4%.

Не все исследователи так оптимистичны. Ряд экономистов полагает, что в условиях роста безработицы вырастет и число персональных банкротств. Матиас Круетли, представитель аналитической компании Roubini Global Economics Monitor, считает что списания банков по кредитным картам в следующем году будут гораздо выше, чем в нынешнем (в 2008 г. - $50 млрд.). Разброс прогноза широк, в лучшем случае списания ограничатся $64 млрд., в худшем – перевалят за $146 млрд.

Частично нехорошая тенденция уже начала подтверждаться. Индекс Розничных Кредитных Карт, рассчитываемый агентством Fitch, показывает рост просрочки, превышающей 60+1 день, на четверть по сравнению с августом этого года. По мнению Fitch, доля безнадежной просрочки в первой половине 2009 года превысит 12%, тогда как на текущий момент составляет 9,1%. Несмотря на то, что эти цифры находятся вблизи своих исторических средних, они значительно выше (на 40%), чем в 2007 году.

В России эксперты пока не видят угрозы массовых неплатежей по картам. "В США ситуация с кредитными картами обстоит несколько иным образом, чем в России: в условиях существования данного продукта за океаном гораздо дольше, чем в нашей стране, распространенность его среди населения в США гораздо большая, - резюмирует Роман Дзугаев, ведущий аналитик ИК БФА. - Так, в России крайне малый процент населения имеет больше одной кредитной карты, тогда как в США у одного держателя их несколько штук. Более того, в нашей стране при оценке кредитоспособности заемщика – физического лица и расчете суммы кредита, которую банк готов предоставить, предполагается, что часть кредитного лимита (обычно 50 %) по его кредитной карте – это постоянная задолженность держателя, и на эту сумму объем ссуды, которую банк готов предоставить, уменьшается. Поэтому массовых дефолтов по кредитным картам в России сейчас опасаться не стоит из-за сравнительно низкой доли населения, использующей кредитные карты".

Согласен с коллегой и аналитик ИА Росфинанализ Антон Романченко, считающий, что доля выданных кредитов через банковские карты в России пока незначительна.