Банки отдают сверхприбыль своим заемщикам

<b></b>

<b>Сообщая клиенту, </b>в какую итоговую сумму ему влетит квартира по ипотеке или автокредит, банковский менеджер расскажет также о перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора.

<b>Правда, эти платежи </b>не будут включаться в расчет полной стоимости кредита. Зато в него войдут все иные платежи клиента, в том числе в пользу третьих лиц.

<b>Если банк не сможет </b>определить конечную сумму выплат до заключения договора, менеджер проинформирует заемщика, исходя из максимально возможной суммы кредита и срока кредитования. Соответствующие поправки в ст. 30 "Закона о банках и банковской деятельности" Госдума приняла сегодня во втором (основном) чтении.

<b>Идея запретить</b> банкам обманывать россиян, скрывая от них истинную сумму выплат по кредитам, принадлежит краснодарским законодателям. Они предложили распространить на федеральное законодательство июльское предписание ЦБ РФ, в котором тот велел раскрывать клиентам эффективную процентную ставку по кредитам.

<b>Госдуме инициатива </b>понравилась. Правда, одобрив краснодарский законопроект в первом чтении, депутаты полностью переписали его ко второму. Советы по &#171;рерайту&raquo; дали парламентариям люди из ГПУ администрации президента. Из президентского заключения на проект следовало, что словосочетание &#171;эффективная процентная ставка&raquo;. Ее заменили информацией "о полной стоимости кредита".

<b>Эффективная процентная ставка</b>, как известно, складывается из различных платежей и комиссий (за эмиссию карт, их обслуживание, за ведение счета, операции по картам, штрафные санкции, конвертационные операции). И в отличие от базовой ставки, которой банки завлекают клиента, приводит в шок ни одного любителя кредитов.

<b>По потребительским кредитам</b>, к примеру, при заявленных 29% эффективная ставка варьируется от 90 до 120% годовых, по кредитным картам – 60% при изначально указанных 28%, а по автокредитам – 25% вместо объявленных 13%. В итоге риск невозврата кредитов, по подсчетам ЦБ РФ, достигает 30%.

<b>&#171;Информация об эффективной ставке </b>нужна заемщику для сравнения кредитных предложений различных банков, - пояснил dp.ru член думского комитета по финансовому рынку, президент Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков. – Информация о полной стоимости кредита – более понятная для заемщиков категория и позволят выяснить, сколько же на самом деле он заплатит по кредиту&raquo;.

<b>&#171;Обязанность предоставлять информацию </b>о полной стоимости кредита согласуется с предписанием ЦБ, - пояснил dp.ru зампред думского комитета по финансовому рынку, экс-начальник главного управления ЦБ по Саратовской области Юрий Зеленский. – У банков есть много &#171;таинственных&raquo; схем, и знания об эффективной ставке, на самом деле, не так важны для заемщика, как о конечной сумме самого кредита. Человек десять раз подумает, а стоит ли вообще брать кредит?&raquo;.

<b>В попытке удержать напуганного </b>клиента банки пойдут на снижение комиссий, считает Зеленский. Депутаты не исключают, что отказаться в итоге придется от самых &#171;одиозных&raquo; комиссий: за обслуживание счета, за досрочное погашение кредита.

<b>&#171;Этого не произойдет</b>, - уверен Аксаков. – Напротив, банки своими руками отвернут от себя заемщика. Согласно закону, в перечень платежей, о которых банк должен проинформировать, входят, в том числе и "потенциальные" выплаты. Не факт, что их придется осуществлять, к примеру, при наступлении страхового случая. Но, увидев общую сумму, заемщик может испугаться. Хотя в реальности ему придется платить меньше&raquo;.

<b>Поправки касаются </b>лишь кредитования физических лиц. Предприятиям и учреждениям придется довольствоваться нынешними правилами. &#171;Но для этих категорий заемщиков банки не накручивают таких процентов, как в отношении физлиц&raquo;, - отмечает Зеленский.