Портфели делят по отраслям

Это достигается за счет выбора правильного соотношения по отраслям, размеру бизнеса и типам кредитных продуктов в составе портфеля.

Промышленность лучше

Банки предпочитают кредитовать предприятия наиболее динамичных отраслей, имеющие значительные стабильные потоки денежных средств. Интересны банкам также те отрасли с реальными активами, чтобы было, что взять под залог или чем обеспечить кредит.

Так, Елена Зулина, начальник управления планирования и маркетинга банка «ВТБ Северо-Запад говорит, что основным направлением вложения кредитных средств традиционно остается промышленность: «Наиболее крупными заемщиками являются отраслевые группы предприятий машиностроительного комплекса, лесной, деревообрабатывающей и целлюлозно-бумажной промышленности, топливно-энергетического комплекса, цветной и черной металлургии, химической и нефтехимической промышленности, пищевой промышленности. По-прежнему, стабильны вложения в другие, традиционные для банка, сектора экономики: строительство, транспорт и связь.

При определении отраслевых ориентиров учитывается так же специфика экономики, сезонность, рынок сбыта, региональные особенности. Портфель по отраслям должен быть сбалансирован - чтобы кризис в одной отрасли минимально повлиял на общее финансовое состояние кредитной организации.

«Кредитный портфель банка в отраслевом аспекте за последние 3 года кардинально не изменился, вложения в отдельные отрасли не превышает 20%, - говорит Ольга Володина, заместитель председателя Правления ОАО «Банк «Санкт-Петербург.

По размеру

Львиную долю кредитного портфеля по корпоративным клиентам большинства универсальных банков среднего размера, составляют 5-10, иногда 20 крупнейших заемщиков. Они, как правило, дают вместе до 50% портфеля. Эта доля тем больше, чем меньше банк, и, по мнению участников рынка, может доходить до 70%. Остальные клиенты - средний и мелкий бизнес.

Однако такая структура не характерна для крупных банков, вроде «ВТБ или «Уралсиба.

Разделение на крупных и мелких клиентов условно и меняется от банка к банку. Приблизительным делением, по мнению банковских сотрудников, можно считать следующее деление по выручке: до 10 млн. рублей в месяц - мелкий, от 10 до 30 средний, от 30 до 50 - крупный, больше 50 - VIP.

Не стоит свеч

Впрочем неавторизовано банки признаются, что мелкие клиенты - выгодны только в массе: «У нас крайне редко кто-то вообще поднимется, чтобы заниматься кредитом меньше 10 млн. рублей, - говорит источник в среднем петербургском банке. - Займутся только в том случае, если видно, что с клиента можно получить намного больше. Это правильно, потому что потока таких клиентов у нас нет, а на эти 10 млн. будут работать 10 человек неделю. Гораздо эффективнее, чтобы эти же 10 человек, работали над кредитом 50-150 млн.

Цифры

Структура кредитного портфеля

универсального банка в разрезе кредитов юридическим лицам (средние значения по рынку):

Статистическую информацию к статье, графики и таблицы Вы можете найти в PDF-версии газеты

Предприятия реального сектора экономики - наиболее предпочтительные заемщики для банков.