Банкиры перекладывают проценты на плечи автодилеров

<BR><BR>Прошедший год принес резкое обострение конкурентной борьбы на рынке кредитования физических лиц на покупку автомобиля.<BR>На рынке появилось сразу несколько игроков, предложивших гораздо более низкие, чем у лидеров, ставки по кредитам и более быстрое и простое оформление сделок. Дело дошло до того, что многие автодилеры, видя повышенный спрос на услугу в городе, начали компенсировать, полностью или частично, своим клиентам процентные расходы по кредиту. Тем самым они получили возможность продвинуть на рынке свои автомобили, не беря на себя при этом финансовые риски клиента.<BR><BR><B>Гонки по вертикали</B><BR>Лидерами рынка автокредитования на сегодня остаются Северо-Западный банк Сбербанка РФ, ЗАО "Балтийский банк", ОАО "Петровский народный банк", ОАО "Промышленно-строительный банк" и филиал "Северная столица" ЗАО "Райффайзенбанк Австрия". Помимо них кредиты на приобретение автомобиля предоставляют свыше 20 различных кредитных организаций, как городских, так и иногородних.<BR>Недавно о запуске своих "автопроектов" в Петербурге объявили ЗАО "Банк "Русский стандарт", ОАО "Банк "Первое О.В.К.", ОАО "Урало-Сибирский банк", ООО КБ "Агропромкредит".<BR>Кроме того, проекты по автокредитованию развивают и другие коммерческие организации. В частности, летом свою программу запустил один из крупнейших страховых брокеров Северной столицы -- ООО "Центр Брокер. Санкт-Петербург".<BR><BR><B>Ставки на пределе</B><BR>"Конечно, на рынке в настоящее время растет конкуренция (это, собственно, относится ко всему розничному рынку). Но в конечном итоге это только выгодно потребителю, -- говорит Ольга Зинкевич, заместитель директора дирекции розничного бизнеса -- начальник коммерческого управления ОАО "Промышленно-строительный банк". -- На сегодня наши ставки достаточно конкурентны. Пока мы не ощущаем потребности в их пересмотре. С начала текущего года в рамках программы кредитования физических лиц на приобретение автотранспорта наш банк предоставил более 60 кредитов на общую сумму около $766,5 тысячи".<BR>"Спрос на автокредитование очень высок. Наша программа начала работать с начала года, и по ней уже выдано более $1 млн, -- говорит заместитель председателя правления ОАО "Петровский народный банк" Елена Угрюмова. -- Пока мы не планируем снижать ставки. Они вполне конкурентоспособны. Банки, декларирующие более низкие ставки, взимают дополнительные комиссии по кредиту, чего мы не делаем".<BR><BR><B>За счет дилера</B><BR>"С некоторыми автодилерами у нас действительно существуют определенные договоренности. Таким образом, по некоторым моделям иностранных машин клиенты либо не платят нам проценты в течение первого года кредита, либо платят более низкие ставки, -- отмечает Елена Угрюмова. -- Так, в августе этого года мы подписали эксклюзивный договор на выдачу кредитов на покупку автомобилей марки "Форд" с компанией "Форд-Всеволожск". По этому договору наши заемщики имеют очень привлекательные условия, а именно: процентная ставка по кредиту не превышает 11% годовых в валюте".<BR>По словам Елены Угрюмовой, банк в настоящий момент тестирует скоринговую систему оценки заемщика, которая позволит отказаться от обязательного подтверждения доходов, получаемых заемщиком. "Мы не ставим перед собой цели "выдать кредит в течение 15 минут", -- подчеркивает Елена Угрюмова. -- За таким подходом может скрываться масса опасностей для банка, поэтому во главе угла для нас стоит принцип "мы должны знать, кто наш клиент".<BR><BR><B>Процент роли не играет</B><BR>"Как показывает практика, разница в процентной ставке на 1-2% не играет существенной роли для клиента. Ему гораздо важнее, насколько технологичен процесс кредитования, а также насколько быстро банк работает с заявками клиентов, -- уверен начальник отдела клиентских операций петербургского филиала ОАО "Банк "Первое О.В.К." Эдуард Ильясов. -- Для автодилеров размер ставки также не первостепенен. Для них важна скорость обслуживания клиента банком, а также удобство и быстрота расчетов". "В сравнении с ситуацией на рынке год назад на сегодня многие банки смягчили ряд условий выдачи автокредита, -- говорит Эдуард Ильясов. -- В частности, многие из них делают акцент на снижении ряда требований. Например, справку о доходах клиента, заверенную налоговой инспекцией, на сегодня почти ни один банк не требует, достаточно справки с места работы. Упрощение схемы выдачи кредита -- главная тенденция рынка автокредитования. Следует отметить, что данная услуга приобретает все большую популярность среди населения. Емкость данного рынка в Петербурге год от года увеличивается "в разы" и на сегодня составляет около $10-20 млн в год. В рамках программы автокредитования наш филиал выдал с начала года свыше 100 кредитов на общую сумму около $1 млн. В 2003 году мы планируем разместить автокредитов на сумму не менее $7 млн".<BR><BR><B>Отцы и дети</B><BR>"Автомобильная программа действует в нашем банке уже около 3 лет, -- сообщил директор кредитно-инвестиционной дирекции ОАО "Банк "Санкт-Петербург" Сергей Давыдкин. -- За этот период банк предоставил населению 533 кредита в рублях на общую сумму 51,53 млн рублей и 111 кредитов в иностранной валюте на сумму $505,5 тысячи. Удельный вес кредитов, предоставленных в рамках автомобильной программы, составляет на сегодня порядка 15-16% в общем объеме кредитов физическим лицам. В предстоящем году наш банк предполагает поддерживать этот вес на уровне текущего года".<BR>"С весны этого года наш филиал в Петербурге выдал кредитов на сумму порядка $2 млн, -- говорит начальник управления по обслуживанию физических лиц ЗАО "Райффайзенбанк Австрия" Александр Колошенко. -- Наша стандартная программа автокредитования предполагает фиксированную ставку (12% в валюте), но существуют несколько версий программы, где процентные ставки составляют от 9% годовых. Они распространяются на работу с несколькими официальными дилерами, с которыми наш банк заключил соглашения о партнерстве. Учитывая отсутствие "скрытых" комиссий (наш банк проводит конвертацию кредита по курсу ЦБ и не взимает комиссию за ведение ссудного счета), наши ставки весьма привлекательны, и снижать их мы пока не планируем". По словам Александра Колошенко, если сравнивать Петербург и Москву, то динамика в области автокредитования в обеих столицах весьма похожа. Единственно, что отличает Петербург от Москвы, меньшая средняя сумма выдаваемых кредитов. На сегодня она составляет $7 тысяч.